收单外包服务机构备案管理办法（试行）-全文阅读
8月27日，中国支付清算协会（以下简称协会）发布了《收单外包服务机构备案管理办法（试行）》（以下简称《办法》），《办法》于发布之日起施行。
1、市场需求分析
截止目前第三批牌照续展结束后市场上存在 255 张第三方支付牌照，其中互联网支付牌照 104 张，银行卡收单牌照 60 张，移动电话支付牌照 46 张，同时拥有互联网支付、银行卡收单和移动电话支付牌照的公司仅有 26 家，包括支付宝、财付通、银联商务等。因为地区限制，在拥有线下收单业务的公司中只有少数的第三方支付公司在辽宁地区进行线下收单业务。
现将辽宁地区第三方支付开展线下收单业务相关情况进行一一阐述。
移动支付快速拓展：随着二维码支付获认可、支付宝及微信的线下拓展和支付费率相对 POS 机刷卡较低等因素的影响，移动支付正在经历高速发展的时期。而移动支付渗透率的上升对POS机刷卡消费会产生一定的分流，从而对银行卡收单业务造成冲击。
2018年上半年，辽宁地区银行机构和第三方支付机构收单业务交易金额分别为3.23和 3.08 万亿元，市场份额分别为 51.18%和 48.81%,通过 2018 年整年数据进行比较，此市场份额已经完全扭转，银行机构市场份额为 49.21%,第三方支付机构收单业务市场份额为 50.79%.
下面通过图表，详细的对于辽宁地区近几年第三方支付总量，以及第三方与银行机构之间比例进行对比。
图1 2016-2018 辽宁地区线下收单市场分析图
图2 2016-2018 辽宁地区线下收单市场分析图
图3 2016-2018 辽宁地区线下收单市场分析图
从 2016 年至 2018 年，银行虽然在交易金额上比较第三方支付公司保持着领先的优势，但是差距在逐渐缩小，按照此趋势，将在 2019 年被第三方支付公司反超。相比交易笔数，第三方支付公司已经在 2017 年实现反超，并且交易数量远远超过银行在收单上的交易数量。综合考量，在 2017 年，辽宁地区第三方支付公司已经在市场份额中完成反超，并且在 2018 年保持超越的趋势。
可以清晰的看出，第三方支付从交易笔数上遥遥领先与银行，是因为第三方支付主要发展对象为线下零售小额商户，通过地推团队的大力营销，对于小额商户的全面铺开，最终在辽宁地区线下收单支付市场份额中反超银行，取代银行成为最大的线下收单支付业务供应商。
2、客户偏好影响因素
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收单外包服务机构是指经市场监督管理机构或国家有权机关批准成立，接受收单机构委托，承办收单非核心业务并提供相应服务的企业等合法设立的机构。
借助上面的分析，使我们能够对于辽宁地区近三年线下收单支付市场有大致的了解。下面我们将通过另一个角度：客户偏好，对于辽宁地区线下收单支付市场进行分析。
对于线下收单市场来说，其目标客户有民众的消费者，也有使用其 POS 机具的商户。
结合市场进行分析，人们出行往往不再携带钱包，因为一个手机能够进行所有的支付行为。但是，本文重点分析的是商户在选择支付工具时的影响因素。
对于使用 POS 机具的商户来说，对于支付机构的 POS 机具的选择也具有一定的影响因素，刷卡手续费是商家选择 POS 机非常重要的依据之一。
对于商家来说，通过 POS进行收款行为，往往都要支付一定比例的手续费给收单机构，在以往情况下，银行与专业的收单机构提供的 POS 机优惠力度不大，为了能够获得交易量，只能被动的选择。
随着第三方支付企业涉足线下收单支付业务，一些第三方支付企业为了在短时间之内占领市场，通过降低使用费率，免费提供机具的方式打开市场，此外，智能 POS 机的出现也打破了原有的垄断，能够通过智能 POS 的使用，自动对于不同发卡行进行识别，从而能够一机多用，一机多能。
对于商家来说不必在收银台放置不同银行的不同 POS 机，只需要一台 POS 机就能够实现所有的功能。对于费率的选择也更加多样化，通过上文中的交易量图表就能很好的说明。
支付公司品牌、信誉能够左右使用者的选择。在第三方支付初期，通过推出各种活动，提供各种优惠从而吸引一大批消费者使用其支付服务，但是支付安全事件频发，一些第三方支付公司线下收单存在安全隐患等等原因，消费者更愿意选择具有一定知名度的第三方支付企业。
消费者选择正确的第三方支付公司的理由在与：第三方支付在行业具有一定的口碑，对于具有大品牌效益，没有因为支付安全问题出现在公众舆论。所以在一些新兴的第三方公司，即使通过对应的促销活动进行推广，市场份额也未能进一步提高。
消费者选择相应的支付工具的另一个理由是，互联网基于多年线上业务的经营，通过客户使用能够有切实感受，建立了一定的消费群体，加之这些互联网公司适时的开展推广活动，消费者者做出选择也是水到渠成的事情。
完善的配套服务服务是商户选择支付机构原因之一。在机具选择上，商户不仅仅会考虑费率的因素，POS 机具是其日常收款的工具，对于 POS 机具的服务，能够决定商户选择支付机构的重要因素之一。
对于 POS 机具来说，当耗材耗尽，支付机构能够及时响应，在第一时间送货上门，当 POS 机出现故障不能使用，支付机构不是让其维修，而是用正常 POS 机具进行替换，能够让商户因为机具的损坏造成的损失降到最低。
此外支付机构能够提供诸如 POS 机操作培训，对于大型连锁商户来说，能够减少新入职员工在收银岗位的适应时间。因此，对于商户来说，无论提供什么优惠、减免，服务是选择支付机构的首要条件之一。
能否获得额外服务也是选择支付工具的决定性因素之一。消费者具有一定的趋利性，同样的条件下，或许会选择更为便利的，更为符合其支付习惯的支付工具，但是平衡打破的情况下，消费者往往会选择拥有一定优惠条件的，或者更直接的，能够进行消费返现的支付工具进行支付。这个也成为支付提供者在推广活动中主要采取的手段，通过一定的推广，能够将消费者引流至其支付工具进行支付，从而能够短时间建立庞大的消费群体。
对于商家来说，其作用更为明显，因为 POS 机的使用需要一定成本，商家也希望能够通过使用支付器具，从而能够获得更多的客流，以增加其营业额，从而能够将POS 机使用成本进行抵消。
综上所述，在移动支付的市场环境下，各家第三方支付企业通过各自的推广团队，在短时间内占领了绝大多数辽宁地区小额商家，通过积累交易笔数，在 2017 年超过银行，成为线下收单支付市场的主导者，并且这样的上升趋势还在进行中。对于客户加以一定的引导，无论是通过针对消费者的优惠推广，对于商家的费率优惠等，能够决定支付工具的使用，但是起到决定因素的是所提供的服务以及相关配套服务，建立良好的口碑，营造安全的支付环境，才能让更多的客户放心的使用其支付工具。
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