网上证券业务模式的创新
在互联网金融高速发展背景下,证券行业也纷纷试水互联网金融。目前国内各证券公司在该领域的探索大致可以分为两类: 一、传统业务互联网化 传统业务互联网化即充分发挥网络运营成本低、方便、快捷的优势,将传统证券业务的运营嫁接到互联网或
互联网金融可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率,并在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本,这将对证券行业产生深远影响。
一是减小信息不对称，长尾效应显现。我国金融市场个人投资者队伍在不断壮大。根据中国证券登记结算有限责任公司统计,截至2012年底，沪深两市共有有效股票账户1. 4亿户,基金投资账户已达4019万户。中国金融市场个人投资者规模大、 低净值占比高、人均净值低,具备明显的长尾特征明显。这种情况下，一方面得渠道者得天下,只有通过全面、快速的渠道建设及后续服务才能挣得更大市场;但另一方面通过单一渠道垄断用户的难度越来越高，传统店铺式重资产模式在服务速度和投入产出比方面已越来越难以满足投资者规模和服务需求快速提升的要求,市场亟须更多低成本、全覆盖、高便利、深服务、快响应的渠道出现以满足投资者需求。一方面，互联网技术能最大限度减小信息不对称和中间成本，把所有的信息由原先不对称、金字塔型转化为信息的扁平化,最终个体可在信息相对对称中平等自由地获取金融服务,逐步接近金融.上的充分有效性和民主化,从而证券行业的服务边界得以扩大。近期券商积极布局的非现场开户、搭建网上平台以及移动终端产品等正是券商引人互联网展业模式的尝试，这为公司带来了新的增长点。另一方面,社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等互联网技术形成的大量数据产生价值，云计算、神经网络、遗传算法、行为分析理论等更使数据挖掘和分析成为可能,数据将是金融的重要战略资产。阿里小贷正是基于大数据挖掘小微企业信用完成的价值实现。
未来券商的价值将更多通过充分挖掘互联网客户数据资源,并开发、设计针对性满足客户个性化需求的证券产品或服务来创造和实现价值,从而实现“长尾效应”。
二是证券业财富管理营销渠道发生变化。证券与互联网的加速融合,有助于券商拓宽营销渠道,并优化现有经纪业务和财富管理业务传统的运营管理模式,进一步扩大服务边界。与此同时,网上开户和网上证券产品销售将使得券商的地域和物理网点优势不再明显,佣金率进一步下降，新产品经纪和资管业务的地位逐步提升,这将迫使券商经纪业务由传统通道向信用中介和理财业务终端转型。在不久的将来,网络将成为券商发展经纪业务、财富管理业务的主要平台。随之而来的,将是目标客户类型的改变,市场参与者将更为大众化和普及化,追求多样化、差异化和个性化服务是客户的基本诉求。客户的消费习惯和消费模式的改变,要求券商经纪和财富管理业务适应互联网金融趋势,从过去通道中介定位向客户需求定位转型。以客户需求为中心的转型,本质上要求证券公司能够根据不同的客户类型,通过一个对外服务窗口,为客户提供包括融资、投资、理财咨询等一揽子的服务。这意味着证券公司需要对原有的组织模式进行重构,加强各条业务线的协作,提升现有业务的附加价值,实现客户与证券公司共同成长。
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三是金融中介功能弱化。Mishkin(1995)指出，金融中介的存在主要有两，个原因:第一,金融中介有规模经济和专门技术，能降低资金融通的交易成本;第二,金融中介有专门的信息处理能力,能够缓解投资者和融资者之间的信息不对称以及由此引发的逆向选择和道德风险问题。媒介资本、媒介信息正是证券行业作为金融中介最为基础的两个功能。媒介资本、媒介信息、挖掘信息等功能的发挥，在根本上都依赖于各类信息的搜集和处理能力，而这正是互联网金融的强项。互联网金融与证券行业的结合,会使得交易双方的信息不对称程度降低、在金额和期限错配以及风险上分担的成本非常低，证券机构发挥的资本中介作用也日益弱化。未来股票、债券等的发行、交易和全款支付,以及投资理财等都可直接在网上进行。比如,Google上市时就没有通过投资银行进行相关上市服务,而是应用了互联网金融,其股票发行采用荷兰式拍卖的模式在自身平台上发行。另外,在国外,基于社交网络构建的选股平台,投资收益跑蠃大盘,这也一定程度上取代了券商投资理财的业务。互联网金融模式下,资金供需双方直接交易,可以达到与直接融资和间接融资一样的资源配置效率,市场有效性大大提高，接近一般均衡定理描述的无金融中介状态,这将极大地影响证券金融中介功能的发挥。
四是竞争关系复杂化。互联网金融以其先天的渠道和成本优势迅速改变资本市场的竞争格局,随着监管的放松，这种竞争还将进一步加剧:第一,互联网技术会降低券商业务成本，加剧同业竞争，如各大券商积极布局的证券电子商务,这只是网络经纪业务第一步,非现场开户全面放行后,证券业能以更低成本展业,这不可避免引发新一轮的佣金价格战,通道型经纪收人将更加难以为继;第二,互联网金融会改变券商业务模式,催生网络经纪等新业态,这将带来新的竞争机会,使得未来竞争更加复杂化;第三,以阿里巴巴为代表的互联网公司携带客户资源、数据信息积累与挖掘优势向证券行业渗透，加剧行业竞争。
近年来高速发展的互联网平台为互联网金融奠定了比传统证券行业更广泛的客户资源基础。互联网公司在运作模式上也更强调互联网技术与证券核心业务的深度整合,凸显其强大的数据信息积累与挖掘优势。比如，以阿里小贷为代表的网络贷款正在冲击证券行业资本中介业务模式。以人人贷为代表的P2P模式则正在绕开券商实现投融资直接匹配，以余额宝为代表的互联网理财产品更是直接冲击券商理财产品市场。
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