互联网保险业务的现状
随着电子商务时代的来临，保险公司纷纷触“网”,在自家网站建立起销售平台,同时也热衷于与第三方电子商务平台展开合作。
在互联网金融高速发展背景下,证券行业也纷纷试水互联网金融。目前国内各证券公司在该领域的探索大致可以分为两类:
一、传统业务互联网化
传统业务互联网化即充分发挥网络运营成本低、方便、快捷的优势,将传统证券业务的运营嫁接到互联网或移动互联网上,为客户提供更有效率的服务，如网上开户、手机移动证券等。此外,在券商经纪业务、 发行业务、新股推介、支付方式、信息服务等方面均全部或部分实现了互联网化。2012年3月15日,中国证券业协会发布《证券公司开立客户账户规范》,放开非现场开户限制,随后,招商证券、中信建投、华泰证券等券商纷纷开启网上开户模式。而移动互联网的高速发展,则推动了国信证券、华泰证券、中信证券等一大批券商布局第三方应用程序(APP),抢占移动互联网入口。互联网证券业务,并不是简单地将线下业务向线上进行平行迁移,也不是对现有平台和信息技术模块做简单整合,而是在“电子化一互联网化一移动化”趋势下,从执行层面对公司传统业务实施从销售渠道、业务功能、客户管理到平台升级的架构重塑及流程优化，架构符合互联网商业惯例和用户体验的综合金融服务体系。
国泰君安在客户账户开立、资金进出渠道及适当性管理等三方面实施创新探索,最大可能地适配互联网用户的客户体验。具体而言,通过账户分层,将传统证券公司的账户开立流程转化为具备互联网特色的注册、开户、激活及充值等流程,推动证券公司与互联网企业的客户体验处于同等水平。借助央行支付系统,丰富资金集聚渠道，提升客户资金使用的便捷程度;以分层设想为基础，探索具备互联网特色的适当性管理形式,针对不同的层级的账户权限及产品风险，匹配不同等级、不同方式的适当性管理规范,优化中低风险产品对应的购买流程,完善客户体验。
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与传统的保险销售相比，互联网保险销售抛弃了人海战术,最大限度地降低了交易成本，是覆盖面更宽。
二、互联网证券业务创新
一是证券电商业务创新。基于互联网的创新业务,也即脱离券商现有的各业务类别,依托社交网络、大数据、云计算、移动支付等互联网手段,促使投融资双方在线上直接对接。目前,国内证券行业基于互联网的创新业务主要是网上商城。在互联网金融侵袭下,券商频频触网，如国泰君安证券的君弘金融商城，华创证券推出的“华创证券网上商城”,方正证券、长江证券以及齐鲁证券早已人驻天猫商城或淘宝。国金证券和腾讯的“联姻”则将此风向推向高潮。这些券商电商平台基本定位于“金融超市”,主要销售资讯及金融产品,旨在实现和优化普通客户在证券公司体系内一站式的消费与投资体验,并完善其支付功能,实现证券公司支付服务在整个产业链的完整应用。
二是开展大资管服务。2012年三季度以来，包括证监会、保监会在内的各大监管机构针对资产管理市场密集地出台了一系列“新政”,关键词就是“放松管制”和“起点公平”,可以看出监管机构对于促进金融市场竞争与繁荣的意愿十分显著,为“大资管”格局奠定了政策基础,利好金融业加速创新和混业融合。
有五家券商互联网证券业务通过中国证券业协会专业评价，获互联网证券业务试点资格。这五家券商分别是中信证券、国泰君安、平安证券、长城证券和华创证券。五家券商向中证协提交的方案根据各自业务侧重不同各有特色,共同之处为根据客户不同需要分别开设消费类、理财类、交易类服务,其中消费类和理财类账户可为客户通过互联网工具提供场外服务。中信证券在业务开展过程中严格区分消费类、理财类、交易类账户,加强账户管理，实现客户资金与自有资金分开管理,保证客户资金的集中存放、封闭运作、定向划转,加强内部监控，保证客户资金和信息安全。在此背景下,大资管业务创新成为券商重点。券商一方面可以继续进行网络交易平台创新,改变目前以实体营业部为核心的业务拓展模式,向线上线下结合的模式发展,线上平台定位未来标准化、大众化、规模化的业务与服务,而实体营业部定位于逐渐向综合理财、财富管理方向转型;另一方面,进一步丰富网络交易产品，今后券商可嫁接到电商的产品线从初级的财富管理产品延伸到资管类产品，扩大至直投、并购、对冲等衍生品领域,从而形成一个全方位的金融超市一站式服务体系。在中期,可考虑将互联网金融这一创新工具嫁接到券商其他业务,券商传统的经纪、资管和投行业务,以及融资融券、柜台市场等创新业务,都能够通过与互联网的结合来寻找潜在客户并降低运营成本。
三是开展网络证券业务。网络证券也是券商基于互联网思想的重要创新业务之一。网络证券一般基于互联网的低门槛、借助互联网大数据和智能化数据分析能力,通过网络平台,提供自动化、专业化的理财咨询和理财规划服务，如有偿证券投资资讯、网上证券投资顾问、股票网上发行、买卖与推广等。在美国，SigFig、Personal Capital 等网络理财平台正是应用先进的互联网技术手段和社交机制,专注于用户的投资行为，提供投资组合服务,展示出了较好的发展前景。国内还没有严格意义上的网络证券,但一些券商正在探索，而证监会也有意发放网络证券公司的牌照,可以预见,网络证券将是券商布局互联网金融的一个重要方向。
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早在几年前,市场人士就开始意识到，互联网目前已经成为我国保险业的重要销售渠道之一。
