关于第三方支付的发展趋势
随着中国人民银行颁发首批非金融机构支付业务许可证(即第三方支付牌照),中国第三方支付产业正式受到国家法律认可,并纳人中国人民银行的监管体系。
一、第三方支付市场竞争格局
2013年中国非金融支付企业综合支付市场格局稳定，银联商务、支付宝和财付通位居市场前三。鉴于线下收单市场的庞大，以及互联网收单的竞争激烈,快钱、汇付天下、易宝等第三方支付厂商都加大对银行卡收单市场的支持，向教育、跨境支付、保险缴费等更多细分领域拓展。比如，余额宝的带动效应下,支付行业纷纷加紧布局互联网金融领域,并抢先推出货币基金理财产品吸进用户,从而带动基金市场互联网收单交易额的持续增长。P2P行业的迅速发展,也吸引支付公司开始涉及此类市场,进行P2P资金的托管业务。另外,跨境支付牌照的发放，使支付公司的业务向着跨境贸易、留学、购物等市场迅速延展。
2013年中国第三方互联网支付市场保持高速增长，总体交易规模突破59666亿元,同比增长率高达56. 9%,但也可以看出,对比2010和2011年高达90%以上的增长率,2013年互联网收单的增速明显趋缓。这也显示出第三方互联网收单市场竞争日益激烈,所以2013年传统的互联网支付公司进一步加强了线上线下的融合,向移动支付和线下POS收单市场拓展。目前线上支付成三足鼎立态势。支付宝、财付通都是同时具有电商平台和虚拟账户两大法宝。
而银联在线则主要依靠其特殊背景在公共事业等领域和垄断部门有较大的市场份额。所以，总体上支付宝、财付通和银联的市场占有率超过80%,快钱、汇付天下、易宝支付、环迅支付等几家属第二梯队，合计市场份额不到20%。而网络领域依赖平台经济往往有赢者通吃、强者恒强的结果，除非革命性的技术或应用的诞生,领先者和追赶者的差距可能越拉越大。并且随着互联网支付渗透率的提升,行业增速也会缓慢下滑。
移动支付市场2013年进入爆发式增长阶段,总体交易规模突破13010 亿元,同比增长率高达800. 3%。2013 年交易规模的大幅度增长主要由个人用户的基础类的转账、信用卡还款带动。尤其以支付宝和拉卡拉为代表,通过在PC或便民终端和在移动端支付的价格差异,吸引用户通过移动终端进行信用卡还款和转账业务,这两类业务规模的增长对于两家企业交易额的贡献率非常高。
易观国际的调查显示,2013年中国第三方支付市场移动支付业务交易额市场格局变化非常大，支付宝、拉卡拉、财付通分别以69. 6%,17. 8%和3. 3%位居市场前三位。从目前的市场格局看,支付宝和拉卡拉、财付通三家公司占据了超过市场90%的份额。2014年移动支付厂商将更加偏重应用场景的构建,引导用户从价格导向的转账、汇款转向消费交易导向转移，为此支付宝和财付通都花费重金与打车软件、线下商家合作,力图培养用户移动支付的消费习惯,摒弃单一的移动电商支付模式,将支付范围扩展到线下广大的本地生活服务。
POS机办理中心全网最靠谱的选择，专业一清机办理，带给你最安全的支付体验第三方虚拟账户支付模式分析
线上支付的经营模式是通过电商平台发展支付平台,通过虚拟账户替代银行账户，互联网经营。
二、第三方支付市场业务与盈利模式
第三方支付盈利主要来源于收单手续费、备份金利息、预付卡和平台建立带来潜在收益。收单业务按交易量的0.08%~0.22%收取手续费;预付卡作为一种辅助性货币,提前锁定未来收入,消费者获得一定返利;存在第三方公司的备付金能获取利息收入;平台公司初期以盈利为目的,其注重客户积累，客户需求,客户黏性等指标,目的就是实现平台潜在价值的提升。
银行卡收单。第三方支付机构在获得人民银行非金融机构结算支付许可后,才能在线下开展支付结算业务。银行卡收单主要涉及的业务有两个，一是在商户安放POS机,受理卡交易;二是与特约商户进行资金结算，并提供查询、对账、追收、退款等与交易清算相关的服务，发现错账及时冲正、调整并通知商户。第三方支付在这项业务中的收益主要是银行卡交易的手续费。由于无法发行银行卡,预付卡由于管制应有十分有限,因此第三方支付的收益基本都来源与收单机构手续费分成。线下支付中，手续费分成的结构是:收单机构20%、转接机构10%、发卡机构70%。但由于竞争激烈,收单机构为了争夺商户竞相压力收单费用,进一步压缩收单利润，使得第三方支付无利可图。
预付卡作为一种辅助性货币，其商业模式与团购有类似之处,发卡方和商户通过发行预付卡提前锁定未来收人，而消费者得到商户一定的返利,达到双赢的目的。由于预付卡有不记名的特点,并且还可以开发票，使得这些年人们将预付卡和行贿受贿以及企业偷逃税款联系在一起，使得行业声誉受到一定影响，也促使政府对行业进行一定的监管和限制。除了对预付卡的购卡、充值、结算等项目的限制外,监管部门还预付卡内资金做了严格限定,多用途卡账户接受严格的监管,除非用户用卡进行消费,否则发卡人无权划走或动用卡内资金。
单用途卡只能在单一商户消费,这部分收入可以提前确认成收入，或计人到应收账款,单用途卡的管理会比较方便,其中20%~40%的备付金存入银行,其余的可以自行支配。由于监管的加强，使得预付卡业务目前发展的速度比较缓慢。
网络支付指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为,包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等,而互联网支付是其中最主要的部分。目前人民银行要求第三方支付机构必须通过虚拟账户进行网络支付才能获得网络支付牌照。互联网支付盈利主要来自支付手续费和备付金账户利息收入。一般的第三方支付平台只能靠支付手续费盈利,但是如支付宝和财付通由于交易量巨大,会有较大规模的沉淀资金,除了获得利息收人外,还可以通过资金优势(存款)向银行议价，获得更加便宜的银行支付转账通道,进一步强化支付宝、财付通的盈利能力。因此，互联网支付具有极强的规模效应，这不但体现在边际成本递减,还体现在客户聚集后平台价值提升,边际效率快速提升。
第三方支付有着很强的平台经济属性,即平台上既有供给又有需求;需求和供给是交叉网状的，即双方对平台提供的产品与服务具有相互依赖和互补性，平台对于一类客户的价值在于另一类客户的规模，如腾讯、淘宝、Appstore、微信等。传统经济依靠提升利润实现价值的最大化,但平台经济的价值实现路径则有所不同:挖掘并满足客户需求→实现平台客户积累→平台客户黏性增加→平台潜在价值提升→再利用客户的实施和潜在需求实现商业模式和盈利模式的演化。因此,以平台经济为属性的公司，在初期并不一定以盈利为目的。
相反,他们更多在乎客户积累，客户需求，客户黏性等指标,目的就是为了实现平台潜在价值的提升。
本文由POS机办理中心整理，未经许可不允许任何形式的转载，本文唯一地址:https://www.cdkft.cn/xinwenzixun/5906.html，其他地址不完整的均为抄袭！POS机申请办理请添加客服微信号：shandianpos关于快捷支付模式的分析
快捷支付与链接银行账户支付都是通过银行账户完成支付。快捷支付是指支付机构为客户开立支付账户,客户、支付机构与开户银行三方签订协议,将银行账户与支付账户进行绑定,客户登录支付账户后可直接管理银行账户内的资金。
