第三方支付市场竞争格局及市场业务与盈利模式
2013年中国非金融支付企业综合支付市场格局稳定，银联商务、支付宝和财付通位居市场前三。
我国第三方支付行业经过10多年的发展,已逐步由一个新兴行业发展成为一个成熟、合规、不断壮大的行业。未来随着业务领域的拓展、支付产品和服务的创新,将为用户带来更安全便捷的支付方式，推动我国零售消费市场的进一步增长;优化我国电子商务产业链资金、信息流，促进我国电子商务产业的发展;同时,借助其跨行业、信息化、互联网技术优势,提升我国传统行业互联网化进程。
中国人民银行发布的《中国支付体系报告2012》显示,2012年我国网上支付、电话支付和移动支付继续保持快速发展态势。全年共发生网上支付业务192 28亿笔，金额823万亿元,同比分别增加22.76%和18. 41%。电话支付客户数395亿户,发生业务4.65亿笔,金额5.20万亿元。业务笔数和金额同比分别减少1 71%和40. 88%。移动支付客户数2 45亿户,发生业务5.35亿笔，金额2 31万亿元。业务笔数和金额同比分别增长116. 46%和132 39%。
2012年,中国第三方支付市场交易规模为12 9万亿元,较2011年保持了一个较好的增长势态,增速为54. 2%。
第三方支付作为资金支付结算的环节,按支付方式分为线下支付、线上支付和移动支付。2012 年其交易规模约13万亿,份额分别占66% ,33%和1%。;过去4年增速为55%,95%和60%。第三方支付起源于线下支付,大规模应用于线上支付,未来将进人移动支付时代。
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随着中国人民银行颁发首批非金融机构支付业务许可证(即第三方支付牌照),中国第三方支付产业正式受到国家法律认可,并纳人中国人民银行的监管体系。
在线下支付中,主要有收单机构、转接机构和发卡机构。其中收单机构和发卡机构可以是银行或第三方支付机构，而转接机构则必须由银联来承担。线下支付规模巨大。2012 年我国线下支付规模(线下收单)已经超过20万亿,其中银行卡刷卡消费大约9.1 万亿,占到社会零售总额的43%。预计未来线下收单业务仍将维持平稳发展:首先,银行卡规模仍在持续增长,银行卡消费渗透深度仍有提升空间;其次,市场分工细化,一些专业化和定制化的业务仍有较大发展空间。不利因素是互联网支付和移动支付对传统线下支付的替代。2012 年线下第三方支付规模约8 9万亿,占到线下收单市场的42%,但其中仅九成来自银联。其他第三方支付机构在线下市场的渗透率不高(10%以内)。从POS机商户份额来看，除银联外,占比最大的第三方支付机构杉德银卡通(国有控股)仅占到商户份额4 9% ,通联支付占比0.2%。
线_上支付分为网关支付和虚拟账户支付。网关支付是在网站上设置银行网银接口,客户支付时接人相关银行网银完成支付。虚拟账户支付的代表是支付宝,客户通过第三方支付的虚拟账户完成支付。从目前来看，�拟账户依托电商平台和更加丰富的应用场景,有着更大的发展优势。线上支付具有开放性、低成本的特点。从流程上,线上支付与线下支付最大的不同在于不再需要转接机构(银联),这主要是因为线上支付的终端成本极低,不需要中间机构转接实现效率和成本的平衡。此外,由于没有转接机构和虚拟账户的应用，是的线上支付更具开放性，传统金融机构和银联在线上支付不具备垄断和先发优势。2012 年我国第三方在线支付的规模大约有3. 66万亿,过去7年的年均增速达到111%,目前使用互联网支付的网民数量达到22亿。随着线上支付应用的深人.2012年行业增速已经下滑至66%;此外行业格局也相对固化,支付宝凭借电商平台的优势占据49%的市场份额;财付通经营模式与支付宝类似，市场占有率约20%;银联主要依靠体系内优势市场份额9%;其他第三方支付机构则相对边缘化,主要走细分市场专业化的道路。
移动支付主要有短信支付、移动互联网虚拟账户支付和NFC支付三种途径。短信支付是移动支付最早的应用方式,用户通过短信方式完成交易指令，由移动运营商完成相关缴费和消费。移动互联网虚拟账户支付主要通过智能移动终端接人互联网完成支付，是互联网支付的一个延伸和扩展。NFC(移动近端支付)通过无线或射频等近距离通信技术,使移动终端和POS机等交易终端实现无线通讯,实现移动支付。2012 年我国移动支付市场交易规模1511 4亿元,同比增89. 2%,尽管总量还比较小,但增速明显加快，发展潜力巨大。从发展情况来看,移动互联网支付进入高速发展期,占比升至51. 7%;短信支付由于安全和应用场景的限制,占比不断萎缩。NFC目前占比仅为26%,虽然占比在不断提升,但从中长期来看,还面临着成本障碍、行业标准和应用场景等多方面的制约。
从第三方支付市场交易规模结构来看,2012年线下收单占比最高，为68 8%;其次为互联网支付,占比28 3%;移动支付取得了一定的发展，占比为12%。
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线上支付的经营模式是通过电商平台发展支付平台,通过虚拟账户替代银行账户，互联网经营。
