关于国外网上银行的发展现状
目前,国际上提供网上银行服务的机构分两种:一种是原有的实体银行(In-cumbent Bank) .机构密集,人员众多,在提供传统银行服务的同时推出网上银行系统,形成营业网点、ATM、POS机、电话银行、网上银行的综合服务体系。
支付宝发展历程大体上经历了两个阶段,从最初的“植根淘宝”到“独立支付平台”,与同时期诞生的其他第三方支付平台不同,支付宝一开始只面向淘宝，即与淘宝网购物的应用场景相结合,服务于淘宝交易。后来支付宝独立发展,向独立支付平台转型,支付宝成为电子商务的一项基础服务,担当着“电子钱包”的角色。
植根淘宝(2003——2004年)支付宝2003年最初上线主要针对淘宝上购物的信用问题，即解决网购用户的需求,推出“担保交易”模式,让买家在确认满意所购的产品后才将款项发放给卖家,降低网上购物的交易风险，支付宝植根于淘宝网购需求,充当淘宝网资金流工具角色。
当时支付宝(淘宝旗下的一个部门)并没有什么长远发展目标,只是一款专为淘宝网的发展需要打造的支付工具,主要面向淘宝网提供担保交易,解决淘宝网发展的支付瓶颈问题。后来有评论认为淘宝能够在短时间内超越易趣,不仅仅是免费模式,支付宝对买卖双方信用的建立不可或缺。
反过来淘宝网的发展为支付宝带来源源不断的用户,2004年,阿里巴巴管理层认识到支付宝在初步解决淘宝信用瓶颈后,不应该只是淘宝网的一个应用工具,即“支付宝或许可以是个独立的产品,成为所有电子商务网站一个非常基础的服务”。
同年12月,支付宝从淘宝网分拆，支付宝网站上线,并通过浙江支付宝网络科技有限公司独立运营,宣告支付宝从淘宝网的第三方担保平台向独立支付平台发展。
独立支付平台(2005年至今)2005年1月,马云在达沃斯经济论坛上表示,2005年将是中国电子商务的安全支付年,2月支付宝推出全额赔付制度,3月与中国工商银行达成战略合作伙伴协议，在原有基础上进一步加强双方电子商务支付领域合作的范围和深度，随后又与中国农业银行、VISA等达成战略合作协议。
但当时网络消费仍处于初步发展阶段，支付宝外部拓展空间有限,淘宝依旧是其单一客户，这也与支付特性有关,即支付需要在某个应用场景下发生，人们不会无缘无故使用支付宝的服务,也就意味着支付宝的独立发展需要借助整个互联网电子商务的发展。
支付宝首先切入的是网游、航空机票、B2C等网络化较高的外部市场,在电子商务的迅速发展的驱动下,截至2006年年底,使用支付宝作为支付工具的非淘宝网商家，如数码通讯、游戏点卡等企业已经达到30万家以上，支付宝独立支付平台的身份也开始被外界所接受。
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1996年6月,也就是美国开始有了网上银行8个月后,中国银行在因特网上设立网站,开始通过国际互联网向社会提供银行服务。
2007年，支付宝分别与第九城市、南方航空等一系列外部企业达成合作，2007年支付宝全年交易额476亿元人民币(占整个网上支付市场47. 6%的份额),其中大约70%来自淘宝,外部商家占比30%左右,另外2007年支付宝针对商家(淘宝网和阿里巴巴网站的交易除外)展开收费。
2008年8月,支付宝用户数突破1亿,超越淘宝网的8000万用户,占网民总数的40%.10月份支付宝宣布正式进入公共事业性缴费市场,通过支付宝网上缴纳水、电、煤气费以及通信费等日常费用,另外支付宝与亚马逊、京东商城、红孩子等独立B2C展开合作,成为其平台的支付方式之一,并推出WAP手机版，布局移动领域,2008年支付宝全年交易额超过1300亿元人民币。
2009年支付宝继续拓展应用行业,1月与携程达成合作、2月与芒果网达成合作,至此,国内前三大在线旅行均成为支付宝合作伙伴(2008年与艺龙达成合作),7月份支付宝宣布用户达到2亿,在不到一年的时间里,支付宝用户实现翻番,随后支付宝又与友邦保险合作共同拓展电子商务保险销售渠道。
截至2009年12月,支付宝外部商家已经增长到46万家,全年交易额2 871亿元人民币,市场份额49. 8%。2010 年4月，阿里巴巴集团宣布将在未来五年内,继续向支付宝投资50亿元人民币,同年11月支付宝启动“聚生活”战略，即建设无形的开放平台，从“缴费服务”向“整合生活资源”进行战略转型,实现市县级的水电煤缴费、信用卡还款、缴纳罚款、交学费、行政类缴费以及网络捐赠等多项服务。
2010年12月,支付宝用户突破5.5亿,除淘宝和阿里巴巴外,支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家,同时支付宝推出“快捷支付”,用户无需开通网银便可用银行卡进行网。上交易支付(目前合作银行80家左右)。另外,2011年5月京东商城宣布放弃与支付宝合作,京东CEO解释主要是支付宝费率较快钱、财付通、汇付天下更高,京东商城的支付宝交易额占支付宝总交易额不到千分之一(2010年数据,京东商城货到付款占比90%)。
2011年5月,中国人民银行宣布支付宝、财付通、易宝支付等27家公司获得央行颁布的首批第三方支付牌照，支付宝业务范围涵盖货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、预付卡发行与受理(仅限于线上实名支付账户充值)、银行卡收单等，这也意味着第三方支付无序状态的结束,新一轮业务深耕的开始。
2011年7月，支付宝推出手机支付产品条码支付( Barcode Pay) ,进军线下支付市场，消费者和商家间通过支付宝条码进行交易,无需银行卡，支付宝用远程支付模拟近场支付，推行线下支付网络化发展。
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