第三方网上支付优势及影响因素分析
第三方支付平台作为重要的参与者,与各电子商务网站以及有关银行都建立了相应的合作关系。
第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付,由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后,就可以通知付款给卖家,第三方再将款项转至卖家账户。
第三方支付的具体支付流程步骤为:
第一步:卖方在网上发布自己的商品信息,包括产品的名称、规格、包装、图片、性能说明、价格、运输方式及运费、服务承诺等。
第二步:买方在电子商务网上浏览需求商品的相关信息,通过电子邮件、即时聊天工具、电话等通话工具与卖方进行沟通,确定商品规格、数量,商定价格和运输方式等。
第三步:买方按约定将所购商品的费用暂时付给独立的第三方支付平台。支付通过第三方在持卡人或者客户和银行之间进行。持卡人首先和第三方以替代银行账号的某种电子数据的形式(例如邮件)传递账户信息,避免了持卡人将银行信息直接透露给商家,另外也可以不必登录不同的网上银行界面,取而代之的是每次登录时,都能看到相对熟悉和简单的第三方机构的界面。
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第四步:第三方支付平台在收到货款后通知卖方发货。
第五步:卖方接到第三方支付平台发货通知后.立即按约定方式发货。
第六步:如果买方收到所购货物并检查合格，则买方通知第三方支付平台付款给卖方。第三方机构与各个主要银行之间已签订有关协议,第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认。这样第三方机构能够实现在持卡人或消费者与各个银行,以及最终的收款人或者是商家之间建立一个支付的流程。如果买方收到所购货物并检查,发现不合格或不符合约定时,退货给卖方。
第七步:第三方支付平台得到买方的付款指令后,将货款最终付给卖方。如果第三方支付平台收到的是卖方退款的指令，则将货款退还给买方。第三方支付按支付方式分类,可分为网上在线支付、手机远程支付、电话支付、自助终端支付及其他类型的支付。
第三方支付按支付模式可分为支付网关模式和平台账户模式两种:支付网关模式只是一个简单的通道,买家通过第三方把款付给卖方;平台账户模式分为监管型账户支付模式和非监管型账户支付模式,主要区别在于第三方支付平台是否暂时保管货款,充当信用中介,如支付宝属于典型的监管型账户支付模式，而快钱则属于典型的非监管型账户支付模式。
关于第三方支付的性质的界定,长期以来没有形成定论,有的学者认为第三方支付不是传统银行业务模式的创新;而是一种非银行类金融机构,有的专家认为第三方支付是网上银行的一部分，发挥着与银行相似的作用,是一种“虚拟银行”。2010年6月,中国人民银行颁布的《非金融机构支付服务管理办法》,正式对第三方支付的性质予以定性:第三方支付是一种非金融机构。这种界定既肯定和承认了第三方支付的作用和存在,也明确了第三方支付的法律地位,这对第三方支付的金融风险分析和防范产生了非常深远的影响。
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