消费者未授权资金交易的认定
以大额电子支付划转为调整对象的美国《统一商法典》 第4A编使用了“安全程序”这一机制来确定责任的归属。
很多卡友办理信用卡的目的只是为了资金周转，但如今银行的风控是越来越严格，稍有不慎就会被降额封卡。那么接下来小编就为大家讲解如何避开银行风控，如何巧妙以卡养卡。
一、如何避开风控
1、比如信用卡总额度为30万，如何利用卡中额度，下面有两个方式：
①每张卡都在免息期内做好周转，那么每张卡额度只能使用一个月左右，虽然说很多银行的信用卡免息期在50天左右，但是要安全出钱，真正能全部挪出来也就在30天，甚至不到。
②直接把30万中70%的额度拿出来，预留30%左右，其他的全部作为其他用途。用这30%的额度来解决剩余漏洞，就得以卡养卡，也就是说卡里要保留30%的额度作为预留资金，这样才更加安全。
如果你将上面两个方式看懂了，那么就可以从中看出来，这个对个人能力有一定要求的，如果不懂得养卡，不懂得如何利用信用卡实现利用最大化，那么最好就不要去碰。
许多卡友询问怎么利用信用卡的额度来做一些简单的理财，这里要解决两个问题。
一个是自己能否做到安全养卡，另一个就是自己能否解决产生效益大于支出的成本。
2、以卡养卡其实是一种很好的融资方式：
①信用卡要多，POS机也要多，各种类型的都要有，比如餐饮、娱乐、交通等，这些都是有利于养卡提额。
②要有稳定的增值渠道，信用卡里的钱不是拿来消费的，而且让它钱生钱的。
③要有合理的还款计划，可以使用信用卡管理APP来协助还款。
④需要十分小心谨慎，毕竟以卡养卡是需要卓越的耐心和头脑，还要有绝对的控制力。
多张信用卡养卡注意细节
①多张信用卡额度不能全空，一定要留一部分额度，这个是后路一定要做到，如果出了问题好挽救。
②错开账单日，其目的就是为了避免还款后立刻刷出来的问题，还款后在卡内最好留一天，这样安全。
③要想最终解决问题，就必须要有钱还进来，每个月适当填补一些资金，这样才能越来越轻松，最起码产生的手续费都补上，否则最后只会越来越少。
④以卡养卡是技术活，做好了就可以达到自己的目的，反之越陷越深。
二、用卡小妙招
1、每次刷卡不过超过信用卡额度的30%
2、不能将信用卡额度全部刷空，要预留10%-20%
3、不能老是刷整数、顺子、小数点、豹子号（如：2000、45678、3000.1、88888）
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在此类案件中，被害人的电脑在毫不知情的情况下被植入木马病毒，从而被盗取了网上银行的卡号与密码。
4、同一张信用卡不能连着刷，中间要有间隔。
5、信用卡每月刷卡次数建议在20次以上。
6、信用卡还款不能预期。
记住上面几点，提额都是比较容易的，玩卡或养卡，都不能忽视以上几点。
三、降额封卡的标准
银行每年都要发行很多信用卡，那么它是如何辨别哪些用户属于优质用户，进行提额；哪些用户用卡习惯不好，进行降额封卡，无非是参考以下几个标准。
1、你每个月的信用卡账单是否按时快款了，借了银行的钱是否按时快款了，银行会判断你是否是一个诚信的人。
2、多元化消费，多元化消费包含交易商户类型的多元化。交易商户类型的多元化，意思就是一个真实优质的信用卡用户一定要有丰富的交易场景。
在你的信用卡账单里，要有丰富的消费，这样对于银行来说，你才是一个优质的信用卡客户。你的信用卡提额才快。
在这里要补充一点的是传统POS机是满足不了这些丰富多元消费的。因为传统POS机都是一机一码，每次刷卡商户都是固定的，在这样的机器上刷多了，容易降额和封卡。
四、如何合理刺激信用卡提额
1、适当增加消费
挑选某个时间段连续几天消费，同一天本卡消费最好不要超过3次，1-2次为宜，这是普通卡可以做到的。
2、降低负债率
负债率就是征信报告中所欠款的比率，欠款总额越高，负债率越高。部分银行很看重负债率，所以不能提额。所以长期没有被提额的卡友，可以考虑一下是不是负债率太高了。降低负债率就要用到0账单技巧，0账单操作方法是在每个月出账日（账单日）之前，把本期账单全部还清，这样账单被上传到征信中心后，会显示应还款为0，这样就会有效减少负债率，可以刺激信用卡提额。
3、适当小额分期
分期业务对银行来说是很赚钱的，所以我们可以适当做点分期，当然不必大额分期，只要小额短分期也能达到刺激提额的作用。
4、适当致电客服
可以在隔一段时间致电一下人工客服，可以以最近要消费为由要求提升固定额度，即使被拒也没关系，但最好不要以销卡威胁提额。
5、增加一些高品质商户消费
根据自身条件，如果能增加一些银行喜欢的商户类型消费，比如酒店、餐饮、娱乐、奢侈品等，是有助于提高银行的综合评分的。银行提额条件就是靠系统的综合评分，所以过银行评分系统，就需要增加消费笔数，增加喜好的商户类型消费。
6、境外消费
有条件可以境外消费，刺激信用卡提额。
总之，以上六点均有刺激信用卡提额作用，具体如何操作还是要根据自己的实际情况来安排，技巧运用得当，还是能早日提额的。
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