银行风控越来越严格，教您如何巧妙以卡养卡
很多卡友办理信用卡的目的只是为了资金周转，但如今银行的风控是越来越严格，稍有不慎就会被降额封卡。
欺诈是指当事人一方通过编造真实情况、隐瞒事实引诱对方陷入某种错误，并基于这种错误作出违背自已真实意思表示的行为，使得欺诈人从中获得利益。根据欺诈的危害程度和损害程度不同，欺诈行为人可能负有民事责任或刑事责任，二者的构成要件和法律后果相差很大。在民法上，受欺诈的民事行为是受欺诈人因欺诈而作出的不自由的意思表示。英美法的关于诈欺性的错误陈述与大陆法的欺诈相似。所谓错误陈述是指一方当事人在订 立合同时，所作出的不真实或虚假的陈述或表示，其目的在于诱使他方当事人与之签订契约，欺诈性虚假陈述为其中一种。根据中国《合同法》规定，受欺诈所为的民事行为是可变更、可撤销的行为。
网络欺诈就是通过网络进行的各种欺诈，其与传统意义上的欺诈并无本质区别，只是在手段上利用了互联网和计算机技术而已。互联网将人类带入数字时代，电子商务更是为人们的生活和商务带来巨大的便利。然而，非面对面交易也给诈骗者提供了丰富的诈骗机会。不但现实生活中的欺诈手段可以搬到网上，而且网络本身的时空和技术上的特点使诈骗者更“创造出”翻新不断的欺诈手段。虚假的信息和电子邮件可以很容易地传递给网络使用者，而网络使用者的个人资料也极易泄露从而导致损失。一位反欺诈专家说:“互联网使每个人都可以与其他任何人通信的事实降低了经商的门槛。显然这对于小企业家是一件好事，也为骗子提供了一座宝藏。”
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以大额电子支付划转为调整对象的美国《统一商法典》 第4A编使用了“安全程序”这一机制来确定责任的归属。
美国很多州都把下述行为作为非法:“怀有欺骗或者不良意图运用网络空间诈骗、敲诈或者通过其他方式获得金钱、财产或者服务。”美国联邦贸易委员会建议人们应当小心10个最常见的的网络欺诈是:信用卡修理、邮购、金字塔投资欺诈、电话欺诈、欺诈性广告与计费的健康产品、假健康产品、电子邮件金字塔欺诈、网上拍卖欺诈和侵犯隐私权。应当看到，网络不仅衍生出了无穷无尽的技术陷阱，也对人类社会生活的本身构成了新的危机。D电子支付中的网络欺诈，又称为电子资金划转欺诈行为，是影响最为广泛;的网络欺诈之一。由于借记卡和信用卡的网上支付均需要支付发动者使用卡密码及其他认证工具，因此，本节以下所讨论的电子资金划转欺诈对借记卡和信用卡不作区分。电子支付欺诈的表现形式多种多样，一种是由欺诈行为人以电子邮件、木马病毒、假网站以及其他的偷窃、诈骗手段获得持卡人的密码，然后冒充持卡人的身份在网.上与银行交易，划转账户内资金。另外一种欺诈方式;是持卡人通过虚假的网.上交易无偿套取信用卡内现金。最典型的表现就是欺诈行为人通过各种手段取得客户密码和其他认证工具，以客户的名义使用该客户的账户，向银行签发一项未经客户授权的支付指令，支付指令的受益人或者是诈欺行为人本人或其利益关联人。
由于交易发动者不易确认，客户所发现的事实就是其银行账户内的金额不明去向，因而起诉银行，而银行则认为自己根据事先约定的客户指令接受资金划转请求，不应承担责任。解决争议的关键点就在于如何确定客户和银行的责任划分。对于未经授权的交易，银行是否仅仅根据客户密码交易就可以免责，如何在电子资金划转欺诈中保护消费者的权益，都是争议的焦点。“网上钓鱼”就是一种典型的电子支付中的欺诈行为。“网上钓鱼”通行的英文名称是"phishing”。 实施“网络钓鱼”的时候，钓鱼者手法是多样的。为了“钓取”用户的财政状况、信用卡详细情况和密码等信息，钓鱼者往往利用看起来很像来自一个真实公司或机构的e-mail,有如精心布置的诱饵，这些诱饵是一些别有用心的人所设置，专用于“网络钓鱼”。另一则美联邦银行案例中，钓鱼者发给用户的“网络钓鱼”电子邮件，则利用IE的图片映射地址漏洞，并精心设计脚本程序，用一个显示假地址的弹出窗口遮挡住了IE浏览器的地址栏，使用户无法看到此网站的真实地址。当用户使用未打补丁的Outlook打开此邮件时，状态栏显示的链接是虚假的。当用户点击链接的时候，实际链接的其实只是钓鱼网站。该网站页面酷似银行网站的登录界面，而用户一旦输入了自己的账号密码，这些信息就会被黑客窃取。有的时候，钓鱼邮件携带了木马程序，或者邮件中提供中奖、有奖问答、对账等诱感性的信息，误导用户在邮件中填入账号和密码。随即这些用户信息就会被邮件携带的木马程序、病毒加以存储至钓鱼者可以控制的领域，最后被钓鱼者实施欺诈。钓鱼者是用电子邮件作为诱饵的。这些故意隐匿或者伪造互联网电子邮件信息，或者未经互联网电子邮件接收者明确同意，向其发送包含商业广告内容的互联网电子 邮件，依照《互联网电子邮件服务管理办法》，均属于被禁止的行为。利用网上钓鱼取得客户账号的私人认证信息后，钓鱼者就会利用这些信息发出指令转移账户上的款项，从而造成账户内的损失。在关于电子资金划转的诉讼中，争议最大的问题就是如何分配这种损失。
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在此类案件中，被害人的电脑在毫不知情的情况下被植入木马病毒，从而被盗取了网上银行的卡号与密码。
