“淘宝”的天地和“刷卡”的自由
1999年9月3~6日,“中国首届72小时网络生存测试活动”在北京、广州和上海三地同时举行。从网上报名的5068人中网上投票选出的12位自愿参加者分赴异地开始了为期72小时的“网络生存”大测试。
对于持卡人而言,采用银行卡的理财产品,最大的吸引力莫过于可轻松地获得收益。具体而言,有以下几个方面。
首先,理财功能能够吸引更多的民众加入到持卡人的行列中来。与传统借记卡相比，借贷合一卡的“存款抵押消费”功能与信用卡的“信用消费”和“循环信用”功能相似,是商业银行在借记卡基础上的一种产品创新。从持卡人角度来说,对于那些希望占用银行资金进行免息消费,又不愿受到信用卡透支罚息以及希望方便利用借记卡账户还款的持卡群体,借贷合一卡是比贷记卡更好的产品选择。
对于将要进人老龄化的社会来讲,将会吸纳一大批退休人士办理这类卡。随着受理环境的逐步改善,退休人士同样有强烈的用(信用)卡需求。但部分发卡机构以往的做法往往是只关心其当前的现金流量,对他们的申领要求严格把关,仅开放借记卡的发卡。即使发信用卡给他们，信用额度也会较低。如此,不仅在使用功能上使其受到限制,而且也会让他们觉得没有得到应有的尊重一似乎退休等同于没有了信誉。事实上,退休人士都有社会保障,更有一定的积蓄,他们退休后有充裕的时间,还有着强烈的理财愿望。理财卡的出现不仅释放了积压在他们当中的能量,而且也发展了一支较为稳定的持卡人队伍。
个体经营者和私企老板由于生意波动比较大,日常经营中的现金流起伏也比较大。因此,这些人在审批时往往被银行信用卡中心严格把关,形成了一对“用与领”的尖锐矛盾。理财卡的出现不仅化解了这对矛盾,而且使申领信用卡的门槛被降低，可接纳更为广泛的客户升级为信用卡客户。
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其次,银行卡理财产品具有通俗化、操作简单化及代劳化的特点。与一般产品不同的是,以往的金融理财产品,存在不小的学习成本。不说花样繁多的基金，单是银行的自身业务,有许多民众就未必能够完全弄明白。老百姓只希望用通俗的语言传递出自己的愿望,银行希望借助于民众的需求发展自己的业务,怎么才能将两者予以契合?银行卡的理财产品就是现实生活中一座沟通两者的桥梁。银行卡理财产品的通俗型模式,摒弃了天书一般的产品条款,改变了让非专业理财者望而生畏的态度。通过银行贴近民众需求的宣传,吸引民众采用当前的理财产品,通过办理理财卡，以契约的形式委托银行简化操作步骤,或者以民众的愿望为条件,以银行的信誉和专业化操作代替民众个体在理财过程中的盲动.焦躁期盼和等待,通过理财的专业化设置降低民众的学习成本,的确是现阶段一种比较经济的操作方式。民众在享受理财所带来收益的同时,也降低了自身的人力成本。通过银行卡委托银行代购股票、基金的操作模式,就是帮助民众提高生活质量的一个范例。
最后,有助于改善提升持卡人自身的地位。《中国零售银行及信用卡服务竞争力报告》显示,国内商业银行在零售银行服务方面的口碑系数与全球平均水平有很大差距,对银行服务既满意又忠诚的“信徒级”客户的占比最少。客观表明,国内银行仍需要在产品和服务方面多加努力。银行卡理财产品的产生,从某种程度上讲就是一种觉醒。银行卡理财产品所站的角度,更多的是从持卡人的角度出发,逐步转变了原先一切以银行为中心的出发点。这一转变不仅是市场竞争的结果,从更深层次而言,是持卡人自己的理财愿望得到发卡银行的尊重和响应。目前,许多银行都对客户实行了差异化营销,不同身份的客户拥有不同分量的话语权。在一定的前提条件下,为了获取某种实在的便利或优惠,持卡人愿意按照银行的意图，或汇集自己名下的资产到一行,或高频率地使用所领银行卡。
各种数字增长的背后,透露出的是银行卡应用的日益普及。相信随着范围更广、领域更多、渠道更丰富的银行卡受理环境的不断完善,随着我国经济持续快速发展和银行卡产业的做强做大，人们将会享受到更加优质、安全、高效的银行卡支付便利。
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