第三方支付平台的详细介绍
支付宝财付通、快钱等属于第三方支付平台。所谓第三方支付平台,就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约,并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。
一、172小时网络生存测试
1999年9月3~6日,“中国首届72小时网络生存测试活动”在北京、广州和上海三地同时举行。从网上报名的5068人中网上投票选出的12位自愿参加者分赴异地开始了为期72小时的“网络生存”大测试。在这72小时中,测试者不能携带任何物品进人房间,靠着主办机构发给他们的1500元现金及1500元电子货币亲身经历了1999年中国网络最真实的一面。
他们的生存空间为酒店标准房,有基本的生活工具,包括起居设备、沐浴设备，但没有生活饮水,没有电话、电视等电器,有一个没有“内存”的冰箱,卫生间中只有厕纸，与外界的沟通只靠一台可以上网的电脑。直至测试结束,测试者不能离开房间,他必须通过网络获取食物和水维生。当生存不成为问题之后,测试者可以尝试通过网络获取满足生活或者精神上的需求。测试现场装备有摄像机和网络摄像头，详细记录着测试者每天的活动内容及上网记录。主办单位将依据测试者的网络购物能力、网络社交能力、网络应用能力及网络学习能力等项目进行评判,优胜者将获得最高5000元的奖励。
12位寻找网络生活的志愿者起航后并非一帆风顺。一位北京的志愿者就被互联网拒绝,他忍饥挨饿地在互联网上奋斗了25个小时后,终因发出的36封电子邮件均告失败而退出比赛。因为受到当时网络和电子商务的现状所限,其他的11个人虽然没有被饿昏渴死，但也没有吃香喝辣。
测试者72小时都处在网络之中,对1999年国内网上购物环境有了更切身的具体感受:网上商场商家少、网速慢、程序乱、支付繁,提供的商品种类少、规格大、价格高、送货慢,用四个字概括便是一噩梦一场。
当时的一些大银行,如中国银行、招商银行、工商银行、上海浦东银行等在电子商务方面已经提前做好了准备,在电子货币的发放和使用中的可靠性、安全性、保密性方面是比较完善的,用户可以放心使用。但网上商家却缺乏对电子商务的理解,仍停留在货到付款的思维阶段。
“72小时网络生存测试”的意义在于对网络的测试:人在网,能否活?活得是否滋润?这与其说是考验人的生存能力,还不如说是考验网络的生存能力。它测验的不是人的生存,而是网络的生存。
10多年过去了,网速达到了过去的100倍,网络购物的交易量是过去的10000倍还多。“没人上街,不一定没人逛街”，这是一句广告语,也是对当前网络购物构成为社会消费重要形态的准确描述。2010年末的一组数字表明这句广告词并不算夸张:中国内地的网购人数已达1.42 亿,占网民总人数的1/4还要多。2010年中国网上零售市场交易规模达5.131亿元，预计未来两年将突破10.000亿元。网购已经成为普通大众现实生活中的一部分,已经成为一种习惯,并改变了我们的生活。
二、电子商务
简单来说，网上购物就是把传统的商店直接“搬”回家.利用互联网直接购买自已需要的商品或者享受自己需要的服务。专业地讲,它是电子商务的一个重要组成部分。电子商务是指一种依托现代信息技术和网络技术,集金融电子化、管理信息化、商贸信息网络化为一体,旨在实现物质流、资金流与信息流和谐统一的新型贸易方式,是贸易过程的电子化、网络化。简单的理解,电子商务就是利用电子技术进行商业行为。
按应用领域的不同,可以将电子商务主要分为三类一B2B、C2C 和B2C。
1、B2B 是指企业与企业之间通过互联网进行产品、服务及信息的交换。通过B2B的交易方式,买卖双方能够在网上完成整个业务流程,从建立最初印象,到货比三家,再到讨价还价、签单和交货,最后到客户服务。B2B使企业之间的交易减少了许多事务性的工作流程和管理费用,降低了企业的经营成本。网络的便利性及延伸性使企业扩大了活动范围,企业跨地区、跨国界发展更方便,成本更低廉。
2、C2C即网上拍卖等个人行为,比较类似于现实生活中的小商品批发市场，网站提供数据库检索和一定的安全保障,收取一定的费用,商品信息的上载和交易的协商都由作为独立个体的买家和卖家完成，一个网站中同时存在数目众多的个体经营者,网站只起到一个现实中市场管理者的作用。
3、B2C即企业对消费者,也称商业机构对个人用户。B2C模式相当于现实生活中的商场或专卖店。商业机构利用先进的通信和计算机网络三维图形技术，把现实的商业街搬到网上,并通过建立网站、在线发布信息和提供数据库检索向用户介绍和销售产品;消费者使用浏览器进行浏览、购买、订单发送、支付操作，最后由商家将产品送到消费者手中。这种形式的电子商务一般以网络零售业为主,例如经营各种书籍、鲜花、计算机、通信用品等。
三、在线支付
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20世纪90年代初期,中国互联网的先驱们就开始建立B2C网站,致力于推动中国的网络购物市场发展。
电子商务的实现离不开在线支付,国内在线支付的类型按支付方式可分为网络银行直接支付、第三方辅助支付和第三方支付平台。
1、网络银行直接支付
各银行的网上银行是网络银行直接支付的典型。作为最早被接受的互联网支付方式，由用户向网上银行发出申请,将银行里的资金直接划到商家名下的账户，直接完成交易,可以说是将传统的“一手交钱一手交货”的交易模式完全照搬到互联网上。早期的网络银行服务促进了电子商务的发展.随着电子商务市场的不断发展,在网络零售业中普通用户更加倾向邀请具有公信力的第三方参与交易,从而起到监督的作用。但是在一些数额较大的B2B交易中,仍然普遍使用此种支付模式,主要原因是随着交易金额的增大,对于第三方机构信誉的要求也越来越高,而且B2B支付要求有很高的资金收付速度。
2、第三方辅助支付
ChinaPay、超级网银等属于第三方辅助支付。此种支付方式除了用户、商户和银行外还需要第三方的参与,但是与第三方支付平台不同的是,在此种支付方式中,用户不需要在第三方机构拥有独立的账户,第三方机构的作用是使得双方的交易更方便、更快捷。就拿超级网银为例,超级网银是2009年央行最新研发的标准化跨银行网上金融服务产品，通过构建“一点接人、多点对接”的系统架构,实现个人和企业“一站式”网上跨银行财务管理,是以方便企业金融理财操作为目的的金融服务产品。
(1)消费者浏览商户网站,选购商品,放入购物车,进人收银台;
(2)网上商户根据购物车内商品的内容,生成付款单，并调用ChinaPay网关商户端接口插件对付款单进行数字签名;
(3)网上商户将付款单和商户对该付款单的数字签名一起交消费者确认;
(4)一旦消费者确认支付，则该付款单和商户对该付款单的数字签名将自动转发至ChinaPay支付网关;
(5)支付网关验证该付款单的商户身份及数据一致性,生成支付页面显示给消费者,同时在消费者浏览器与支付网关之间建立SSL链接;
(6)消费者填写银行卡卡号、密码和有效期(适合信用卡),通过支付页面将支付信息加密后提交支付网关;
(7)支付网关验证交易数据后,按照银行卡交换中心的要求组装消费交易,并通过硬件加密机加密后提交银行卡网络中心;
(8)银行卡交换中心根据支付银行卡信息将交易请求路由到消费者发卡银行,银行系统进行交易处理后将交易结果返回到银行卡交换中心;
(9)银行卡交换中心将支付结果回传到ChinaPay支付网关;
(10)支付网关验证交易应答,并进行数字签名后,发送给商户，同时向消费者显示支付结果;
(11)商户接收交易应答报文,并根据交易状态码进行后续处理。
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