跨行支付系统概述
现代经济生活中，经济行为人，包括消费者、工商企业、各种金融市场上的经营商和交易商、从事吸收存款和发放贷款的商业银行以及政府各职能机构，每天都要为生产、生活以及各种社会活动的需要进行大量的交易活动。
目前，我国各大银行都建立了各自规模不同的自助银行，下面将详细介绍中国招商银行(以下简称“招商银行”)的自助银行情况。
招商银行自助银行的登录网址为htp://www. embchina. com。“ 自助银行”是招商银行为客户提供24小时自助服务的营业场所。用户可以通过自助银行提供的各种设备，自行办理存款、取款、转账、证券买卖、外汇买卖、自助贷款、自助缴费、账务查询、补登存折、打印对账单以及修改密码、查询存贷款利率、外汇牌价和招商银行综合信息。自助银行包括:自动柜员机、自动存款机、自助查询终端、自助服务电话。
1.招商银行自助银行服务特色
招商银行自助银行具有如下的服务特色:
(1)适用范围广。招商银行自助银行适用于所有招商银行一卡通或招商银行信用卡储户以及非招商银行的储户。
(2)突破时空限制。招商银行自助银行提供自助式、全天候的银行服务，不受银行营业时间和空间的局限。部分闹市区设立有招商银行离行式自助银行,储户在购物、休闲时可通过身边的自助银行办理业务部分存款、取款、查询修改密码等个人理财服务和电话咨询。
(3)功能强大。
①自助银行内自动柜员机提供活期账户取款服务;
②自助存款机提供整存整取、零存整取、教育储蓄的存款服务;③自助查询终端提供账户查询及部分功能的操作服务;
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在物物交换和现金结算时期，收付、清偿行为一次完成，不存在清算业务。
④自助服务电话提供24小时业务求助、咨询以及电话银行自助服务。
2.招商银行自助银行使用流程
(1)自助柜员机操作流程。
(2)自助存款机操作流程。
(3)自助查询终端操作流程。
自助银行有狭义和广义之分。我们一般所指的自助银行是狭义的自助银行，是指商业银行在营业场所以外设立的自动取款机( ATM)、自动存款机(CDM)等通过计算机、通信等科技手段提供存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等金融服务的自助设施。
从服务形式看，自助银行的服务分为交易服务类、销售交易类、客户服务类。目前自助银行主要有三种类型，分别是附行式自助银行、离行式自助银行和便利型自助银行。
根据服务功能，自助银行设备主要可分为现金类服务设备、非现金类服务设备和安全保护设备，主要包括ATM、CDM、外币兑换机、夜间金库、现金循环系统、自动存折补登机、对账单打印机、多媒体查询机、自动保管箱系统、销售终端机P0S、门禁系统和监控报警系统。自助银行内设备配置依据银行的具体业务需求以及投资预算，一般分为简单配置、基本配置、多功能配置、豪华配置四种。
自助银行并不是几台自助设备的简单堆积，需要在业务、形象、安全、结构等几个方面进行整体地、精心细致地设计，以便达到提高银行形象、降低服务成本、提供全天候服务并提高服务质量的目标。
按照交易方式的不同，自助银行分为ATM交易和P0S机交易，即客户可以通过自助终端进行交易，也可以进行销售点终端交易。两种交易各有自己的交易流程、安全问题及相应的安全保障措施。借助现代化信息技术的不断提升，出现了自助银行的新模式一指纹银行。指纹银行凭借安全简便、安全可靠的优势，大大改进了银行卡密码技术,将自助银行带人了新的发展时期。
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一个高效的支付体系包括稳定的支付机构( 如银行和清算机构)、有效且便利的支付工具和高效稳定的清分结算系统，同时还要有一套运作规章和法律法规作为保证。
