网上银行的主要功能
随着Internet技术的不断发展创新，网上银行提供的服务种类、服务深度都在不断地丰富、提高和完善。
一、网上银行的特点
网上银行是电子商务迅速发展、银行业竞争加刷、人们生活需求提高、金融不断创新的结果。它源自于传统银行并逐步地得到了扩展与延伸。相对于传统银行,网上银行在其发展中表现出了以下几方面的特点。
1.服务方便、快捷、高效
通过网上银行，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。任何需要的时候都可以使用网络银行的服务,不受时间、地域的限制，即实现3A ( anywhere,anyhow, anytime)服务。
2.成本低廉
相对于传统银行，网上银行具有一定的成本优势。首先，网上银行的创设费用较低，无需铺设物理的营业网点，无需昂贵的装修费用;其次，网上银行可以节省日常经营所需的费用，如水电费、办公用品费用以及人员工资支出费用;最后，网上银行利用互联网的优势，摆脱了地域限制，实现了业务的自动化处理，大大降低了单笔业务的交易费用。
3.服务更标准、更规范
网上银行具有标准规范的业务处理流程，与营业网点相比，避免了因工作人员业务素质高低以及情绪的好坏所带来的客户满意度的差异，并且网上银行还能够利用其低成本的优势为客户提供-对一的专业服务，客户可以根据自身的需求，自行挑选网上银行所提供的多样化金融服务，形成对客户的差异化服务,从而提高客户的满意度与忠诚度。
4.私密性强
网上银行通过对称与非对称两种加密系统对客户信息进行加密保护，具有很强的私密性。用户可以足不出户办理绝大部分银行业务,避免了传统银行柜台办理业务时与柜员交流、密码输人、回执单丢失等环节中隐私被泄露的可能性。
二、网上银行的类型
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网上银行作为一种全新的概念出现在人们面前，颠覆了传统银行的操作概念,客户通过互联网与银行直接相连，动动手指，轻点鼠标即可完成支付任务。
按照不同的标准，网上银行可以分为不同的类型。
1.企业网.上银行和个人网上银行按服务对象，网上银行可以分为企业网上银行和个人网上银行。
①企业网上银行。企业网上银行主要针对企业与政府部门等企事业组织客户。企事业组织可以通过企业网上银行服务实时了解企业财务运作情况，及时在组织内部调配资金，轻松处理大批量的网上支付和工资发放业务，并可处理信用证相关业务。例如，中国工商银行企业网上银行是中国工商银行为企业客户提供的网上自助金融服务，它受到企业界的关注。
②个人网上银行。个人网上银行主要适用于个人与家庭的日常消费支付与转账。客户可以通过个人网上银行服务，完成实时查询、转账、网络支付和汇款功能。个人网上银行服务的出现，标志着银行的业务触角直接伸展到个人客户的PC桌面上，方便实用，真正体现了家庭银行的风采。例如,中国工商银行个人网上银行是中国工商银行为个人客户提供的网上自助金融服务，近年来在广大的个人客户群体中影响日益加大，越来越多的个人成为中国工商银行个人网上银行的注册客户。
2.分支型网上银行和纯网上银行
按经营组织形式，网上银行可以分为分支型网上银行和纯网上银行。
①分支型网上银行。分支型网上银行是指现有的传统银行将互联网作为新的服务手段，建立银行站点、提供在线服务而设立的网上银行。它类似于该银行的其他物理分支机构或柜台，是原有银行业务与网络信息技术相结合的结果，相当于银行的一个特殊分支机构或营业点，因而又被称为“网上分行”、“网上柜台”、“网上分理处”等。:
分支型网上银行-般既单独开展业务,又为其他非网上分支机构提供辅助服务。早期的单独业务主要集中在账务查询、转账、在线支付等一些不涉及资金实物转移和书面文件需求的领域。但随着网络技术和电子商务的发展以及客户对网上银行和电子支付工具的日渐熟悉，现在的分支型网上银行已经能够独立开展各类银行业务，包括网上开户、网上贷款、电子支票或账单提交、资产或证券交易等。
对分支型网上银行，大部分银行沿用其现有银行的名称和品牌，也有部分银行从战略的角度考虑，使用了新的名称。
分支型网上银行的优点在于:它可以利用现有银行已有的技术、人员和客户资源,有效地帮助主体银行改善银行形象和客户服务手段,迅速开发新的银行服务产品，扩展市场空间和渠道，满足客户需求，降低成本，提高效率。
②纯网上银行。纯网上银行又称为虚拟银行( virtual bank),起源于美国1985年开业的安全第一网上银行( Security First Network Bank, SFNB)。 纯网上银行是为专门提供在线银行服务而成立的独立银行，因而，也被称为“只有一个站点的银行”。纯网上银行一般只设有一个办公地址，既无分支机构，又无营业网点，几乎所有业务都通过网络进行。
处于不同发展阶段的纯网上银行，其主要业务亦不相同。在初级阶段,纯网上银行一般不提供信用评定和贷款业务;在成熟阶段,纯网上银行几乎具有传统银行所有的产品和服务。但在现金的收付上,仍需依赖现有的ATM系统网络或邮政系统。
纯网上银行可以树立自已的品牌，以极低廉的交易费用实时处理各种交易,提供更优惠的存贷款利率，提供一系列投资、抵押和保险综合服务。但与传统银行相比，纯网上银行也存在着- -些缺陷。例如:无法收付现金，以致加重了对第三方机构的依赖;需要法律和客户方面的确认;需要培养银行客户的信任度和忠诚度等。近年来美国纯网上银行经营业绩并不尽如人意。我国目前还没有纯网上银行。
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