现代(电子)支付工具
现代(电子)支付工具是在电子信息技术发展到一定阶段后产生的新兴金融业务所使用的支付工具，多数依存于非纸质电磁介质存在，大量使用安全认证、密码等复杂电子信息技术。
一、现金
在我国，现金主要是指流通中的现钞，是由中国人民银行依法发行流通的人民币，是我国的法定货币。截至目前，我国已发行五套人民币，形成纸币与金属币、普通纪念币与贵金属纪念币等多品种、多系列的货币体系。
目前，在社会信用流通中的货币主要是第五套人民币，共8种面额: 100 元、50元、20元、10元、5元、1元、5角、1角。现金基本上分布在城乡居民个人和企事业单位手中，只有极少部分现金流到国外。
从总体来说，现金支付具有支付简捷、容易实施的优点，不存在付款人的流动性风险和信用风险，有利于促成商品交易的完成和商品交换的发展，特别是零售商品经济的发展。
但现金支付同时也存在一定的劣势:①现金需要保管、携带、运送、验点等，可能存在假币、失窃、损毁、传播病菌等问题;②不能保留资金流通的来龙去脉，经济活动的交易透明度不高，不便于审计跟踪;③加大了银行机构的营运成本。
中央银行发行现金进人社会形成现金流通，或者现金退出社会流通，经过了两次发行或回笼，首先是中央银行向银行机构发行,其次是银行机构向社会公众发行;现金回笼则反之。为此，银行机构承担了现金二次发行和现金首次回笼的巨大成本。
为避免上述问题，改善现金管理，加强对社会经济活动的监督，中国人民银行制定了《现金管理暂行条例》,对现金的使用进行约束。目前，现金交易大部分发生在储蓄存取款、消费性现金支出、农副产品收购的现金支出等方面上。
随着我国金融信息化的快速发展，各种非现金支付工具应用日益广泛，流通中现金(MO)与GDP之比呈现逐年下降趋势，2008年MO与GDP之比为11.31%，较2007年下降了0.79个百分点。2001 年至2008年流通中现金与GDP之比年均下降0.77个百分点。2009年MO与GDP之比为11. 40%，比2008年略有回升，但总体来看，现金支付正逐渐被非现金支付所替代。D
二、支票
根据《中华人民共和国票据法》(以下简称《票据法》)第八十-条的规定:“支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。”也就是说，支票是由出票人签发给收款人，并且委托办理支票存款业务的银行(或者经过主管部门批准开办这种业务的其他金融机构，如信用社等)在收到持票人送来支票提示付款时，无条件立即按支票上记载的数额付款的一种票据。出票人签发支票，必须在办理支票存款业务的金融机构开立有支票存款账户，有可靠的资信，并存人一定的资金。支票是一种成本低廉、使用便捷、流通性强的信用支付工具，为我国各企事业单位所广泛使用，个人支票的使用也逐渐增多。
(支票的类型。我国的支票分为普通支票、现金支票和转账支票三种。支票上印有“现金”字样的为现金支票，只能用于支取现金。支票上印有“转账”字样的为转账支票，只能用于转账。支票上未印有“现金”或“转账”字样的为普通支票，普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于转账，不得支取现金。
支票的常用票据行为。一切以使票据关系发生、变更或消灭为目的而实施的法律行为都可以称作票据行为。支票的常用票据行为包括:出票、背书、付款。
支票的出票是指出票人填制支票并将其交付给他人的票据行为。出票人签发支票时，需要在空白支票票面的指定位置填写收款人名称、确定的金额、出票日期，并且签章。收受支票的人，一般是支票上记载的“收款人”，但出票人在填写支票时，也可以不填写收款人的名称，而是授权收受支票的人去填写，这时，收受支票的人可以称为“持票人”。出票人签发现金支票或用于支取现金的普通支票,必须符合国家关于现金管理的规定。
支票的背书是指以转让支票权利为目的,或者以将支票权利授予他人行使为目的,在支票背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。背书主要有两类:以转让票据权利为目的的“转让背书”和不以转让支票权利为目的而只是将部分票据权利授予他人行使为目的的“非转让背书”。“转让背书”可以采用记名或不记名的方式进行(此处的记名是指记录被背书人的名称)。“非转让背书” 根据背书目的又可以分为“质押背书”和“委托收款背书”两种。在实践中，很多支票持票人通过“委托收款背书”委托自已的开户银行向出票人的开户银行进行收款。
支票背书应注意以下事项:
①背书日期没有记载的，视为在支票到期日前背书。
②支票转让中，转让支票的背书人与受让支票的被背书人在支票上的签章应该依次前后衔接(这称为背书连续)，如果背书不连续，支票付款人可以拒绝付款。
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③支票背书转让后，背书人应当承担保证支票得到付款的责任，背书人在支票得不到付款时，应当向支票的持票人清偿支票金额以及相关费用。
④支票的背书人可以在支票上记载“不得转让”、“委托收款”、“质押"字样限制支票的使用。
⑤支票的背书不得附有条件，背书时附有条件的，所附条件不具有效力。⑥不得将支票金额部分转让或将支票转让给二人以上。
⑦支票到期请求付款被拒绝或者持票人超过付款提示期限时，不得再背书转让支票。⑧用于支取现金的支票不得背书转让，支票限于在其票据交换区域内背书转让。支票的交换区域范围可以向开户银行咨询。
支票的付款有狭义和广义之分。狭义的付款是指支票的付款人( 出票人的开户银行i或其他金融机构)支付支票金额并收回票据的行为。广义的付款是指一切支票债务人(包括出票人、经过背书转让的支票的持票人的全部前手，但不包括支票上记载的付款人)依照支票文义支付支票金额的法律行为。付款人付款时，应当审查支票形式上的合法性，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。
支票付款应注意以下事项:
①支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款，超过提示付款期限的，付款人可以不予付款。
②支票限于“见票即付”，不得另行记载付款日期。
③支票收款人(持票人)委托开户银行通过票据交换系统向付款人提示付款的，视同持票人提示付款。用于支取现金的支票仅限于收款人向付款人提示付款。
④付款人恶意付款或者有重大过失付款的，应当自行承担责任。
⑤支票金额为外币的，按照提示付款日的市场汇价，以人民币支付，支票当事人对支票支付的货币种类另有约定的，从其约定。
三、支票基本支付流程。
支票的基本当事人有三个:出票人、付款人和收款人。
支票基本支付流程为:
①买方将一定数额的存款存放在金融机构，获取空白支票簿，并预留印鉴。
②在进行支付时，买方作为出票人出票给卖方，卖方发送货物给买方。:
③卖方持支票到买方开户银行取现或转账，或者以“委托收款背书”方式委托自己的开户银行向出票人的开户银行进行收款。对于后者,持票人委托开户银行收款时，开户银行将所有委托收款的支票通过全国支票影像交换系统提交给出票人开户银行;出票人开户银行审核无误后付款;收款人开户银行将款项转人到收款人账户内。
④支票结算系统。2007年7月前，由于受到业务和技术条件的制约，我国支票基本只在同一城市范围内使用，不能适应区域经济发展和人们日益增长的多样化支付需要。中国人民银行根据我国支票使用现状及发展趋势，借鉴国际支票截留的先进经验，于2007年6月25日建成全国支票影像交换系统，实现了支票在全国范围的互通使用，企事业单位和个人持任何一家银行的支票均可在境内所有地区办理支付。
通过全国支票影像交换系统，支票成为新的异地结算工具，异地使用支票款项最快可在2至3小时之内到账，一般在银行受理支票之日起3个工作日内均可到账。为防范支付风险,异地使用支票的单笔金额上限为50万元。对于超过规定限额的支付,收、付款人可约定采用其他支付方式。银行间的支票资金清算由原来的通过同城票据交换系统转为通过小额支付系统完成，有效控制了流动性风险和信用风险，极大提高了支票清算的安全和效率。
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