电子支付系统的构成和系统概述
电子支付系统是利用计算机技术进行交割、转账、记账等一系列的金融服务活动。
随着电子商务的发展，特别是网上购物、网上订票、网上缴费的流行，电子支付越来越受到消费者的欢迎。
正望咨询(China ItelliCosuling Cop. )在其《2009年中国网上支付研究报告》中指出，2004年及以前，中国网上购物消费者首次尝试网上购物时，网上银行直接付款及货到付款是主要的支付方式; 2006年，支付宝付款迅速成为2/3 (64. 9%)的首次购物消费者使用的付款方式;这个比例在2008年提升到了77.4%，货到付款则下降到了只有4%。
1、网上支付。网上支付是电子支付的一种形式，是目前我国应用最为广泛的电子支付模式。通过网上支付方式可以足不出户地完成资金转移,实现支付。客户和商家之间可采用信用卡、电子钱包、电子支票和电子现金等进行网上支付，采用网上支付的方式节省了交易的费用。
①网上银行支付。网上银行( I-bank)又称网络银行、在线银行，是金融机构利用计算机和互联网技术在Intemnet上开设的银行，是一种不受时间、空间限制的全新的银行客户服务系统。用户首先向自己所拥有的借记卡、信用卡的发卡银行申请开通网上支付;在网上购物或消费时，通过网站提供的接口，将消费金额直接转人商家对应银行的账户;然后将确认信息通过E-mail或者电话的方式与商家取得联系，确认信息正确后，商家将用户购买的商品发送给用户。
②第三方支付。第三方支付，是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账、要求发货;买方收到货物，并检验商品进行确认后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上(详见第九章第三方支付)。.
③银联电子支付。中国银联电子支付有限公司(简称ChinaPay)是中国银联控股的银行卡专业服务公司，拥有面向全国的统一支付平台，主要从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付、企业B2B账户支付、电话支付、网上跨行转账、网上基金交易、企业公对私资金代付、自助终端支付等银行卡网上支付及增值业务，是中国银联旗下的网络方面军。
2、移动支付。移动支付是移动运营商和金融机构共同推出的能够实现远程在线支付的移动增值业务。移动支付在狭义上是指使用手机作为终湍的通信工具,而广义上的移动支付是指交易双方为了某种货物或者服务，使用移动终端设备为载体，通过移动通信网络实现的商业交易。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等,其手段包括手机短信，互动式语音应答( 基于手机的无限语音增值业务的统称)、WAP等多种方式。
具体来说，移动支付就是将移动网络与金融系统相结合,将移动通信网络作为实现移动支付的工具和手段，为客户提供商品交易、缴费、银行账号管理等金融服务。它采用手机等作为支付手段，客户将消费的金额从手机费中扣除，服务提供方则通过与移动运营商的结算来获得收益。移动支付系统为每个手机客户建立一个与手机号码绑定的支付账户，客户通过手机即可进行现金的划转和支付。
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在我国，现金主要是指流通中的现钞，是由中国人民银行依法发行流通的人民币，是我国的法定货币。
在移动支付产业中，其整个系统由消费者、商业机构、支付平台运营商、银行、移动运营商等多个环节组成。移动支付的主要原理是在移动运营支撑平台上构建..-个移动数据增值业务，把移动客户的手机号码当作关联支付账户，使移动客户可以通过手机进行身份确认和交易活动。目前，移动支付主要有移动运营商手机支付、银联手机支付、商业银行手机支付、移动POS等类型。
3、固定电话支付。目前一些商业银行已经推出自已的电话银行,如中国工商银行95588、中国民生银行95568、招商银行95555等。相对于互联网交互性强、具有发散性的特点，电话支付是独立、封闭的语音系统,同时电话是专线系统,是点对点的数据传输，其安全性更有保证。消费者通过商家网站(在线下单)或打电话(商家帮用户下单)订购商品和服务，然后再拨打银行的电话银行系统,按照自动语音提示完成支付;待商家确认收款(实时到款通知)后给用户提供商品配送或服务。
4、有线电视网络支付。有线电视在线支付主要是指用户在机顶盒终端实现相关业务的在线缴费，目前在机顶盒上还未实现类似互联网上的网上银行支付形式,这其中有技术也有效益等方面的原因，目前国内还基本没有实施案例。依托在机顶盒终端或逼控器安装金融刷卡装置实现在线支付成为金融系统和网络运营商双方都认可的方式，其特点是采用端到端的加密方式和终端(机顶盒)实名控制，交易方式最安全。虽需要专用刷卡终端，但终端成本低廉，易于规模化推广。
5、金融专网支付。金融专网支付是指通过金融专网实现的支付活动的总称，主要包括以下几种类型:
①ATM支付。自动柜员机，即ATM,是指银行在不同地点设置- -种小型机器,利用一张信用卡大小的胶卡上的磁带记录客户的基本户口资料(通常就是银行卡),让客户可以通过机器进行提款、存款、转账等银行柜台服务。
ATM作为一种向顾客自动提供现金的终端设备，它通常有3种安装方式:第一种是安装在银行、商店、宾馆等营业厅内，称为大堂式;第二种是安装在银行营业厅外，诸如银行门外、商店、车站、医院等场所的临街墙面上，因此称为穿墙式，由于安装地点不同，穿墙式比大堂式采取了更严密的安全防范措施，如加装防尘、防爆装置等;第三种是安装于室外，便于车辆的驾驶人员不下车就可以进行操作的驾驶者式的ATM,由于ATM既可安装于银行内，也可安装于远离银行的购物中心、机场、工厂和其他公共场所，因此ATM系统是银行柜台存取款系统的延伸。
②P0S支付。销售终端一-POS (point of sale)是一种多功能终端，把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转账，它具有支持消费、预授权、余额查询和转账等功能，使用起来安全、快捷、可靠。POS 系统的推广使用，使银行、商场、客户三方的交易都能在短时间内迅速完成,给三方都带来了较大的经济效益和较好的社会效益。
③电子汇兑。电子汇兑是银行受理汇款人委托，通过电子汇兑系统将其款项汇给异地收款人的一种电子化资金汇划结算方式。它能够满足客户异地款项结算的需要，既可办理转账汇款，也可办理现金汇款;快捷、方便、24小时内即可到账。使用电子汇兑方式，汇款人需购买电汇凭证后详细填写电汇凭证内容;银行审核凭证无误并收妥客户资金后，进行相应账务处理。
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现代(电子)支付工具是在电子信息技术发展到一定阶段后产生的新兴金融业务所使用的支付工具，多数依存于非纸质电磁介质存在，大量使用安全认证、密码等复杂电子信息技术。
