万事达牵手网联 移动支付迎产业变局
随着万事达卡国际组织和网联平台组队成功, 人民币支付市场迎来重磅玩家。一个是国际卡组织巨头, 一个是新生网络清算支付平台, 强强联合前景不可小觑, 而新成立的合资公司将给中国移动支付市场竞争格局带来哪些变数?
2018年是改革开放四十周年, 也是农业银行信用卡中心成立十二周年。从1991年发行第一张金穗信用卡至今, 农业银行信用卡中心实现了发卡量突破1亿张的飞跃, 打造了优质、便捷、安全的品牌形象, “至诚相伴”的品牌理念深入人心。
当前, 我国全面开启了新时代的强国之路。面对新的发展形势, 站在新的历史起点上, 农业银行信用卡中心将聚焦用户体验, 坚持转型发展, 致力于将支付和消费信贷融入大众生活的各个消费场景, 将农业银行信用卡打造成为提升亿万持卡人幸福指数的金融利器。
一、新机遇、新挑战、新动能
宏观环境为信用卡产业的发展提供新机遇。国家积极实施扩大内需战略, 党的十九大报告强调深化供给侧改革, 消费成为国家经济转型升级的第一驱动力。预计到2020年, 我国居民消费规模将由2017年的37万亿元增长到约50万亿元。支付是“消费”行为达成的必要环节, 信用卡作为最主要的支付手段, 在促进消费、拉动内需方面起到了至关重要的作用, 并将在服务民生、促进居民消费结构升级、引导消费新模式等方面发挥日益重要的作用, 信用卡产业将在满足人民日益增长的美好生活需要中实现新价值。
移动支付为信用卡产业的发展带来新挑战。在互联网、移动智能终端大行其道的时代, 客户的生活方式移动化、网络化, 线上、线下消费边界逐渐模糊。以塑料卡片为主的卡基支付正逐步转向以账基为基础的无卡支付、虚拟支付等移动支付方式。信用卡行业只有适应客户支付方式的变化, 从经营卡产品向经营账户转变, 推动支付业务快速融入社交、旅游、消费等生活场景, 提升用户使用便利性, 才能在竞争中立于不败之地。
金融科技为信用卡产业的发展赋予新动能。以大数据、人工智能、机器学习等技术为生产力, 推动信用卡各项业务进入数据化经营、智能化决策、自动化生产, 这是信用卡业务不可逆转的发展趋势和规律。商业银行应充分利用信用卡数据密集型、数据依赖型业务的特征, 遵循信用卡业务发展的本质规律, 将大数据思维融入信用卡产品设计、业务运营、市场营销、客户服务、风险管理中, 形成系统化、全流程的生态体系, 充分发掘金融科技的爆发力, 将业务发展带入快车道, 实现跨越式发展。
二、年轻化、智慧化、数字化
坚持年轻化发展策略。目前, 年轻客群已成为消费的中坚力量, 他们在婚姻、购房购车、子女教育等远期消费金融服务上的需求旺盛, 是信用卡消费信贷市场的主力军, 是发卡银行利息收入、分期收入的重要来源。农业银行信用卡中心大力拓展年轻职场白领和大学校园市场, 依托创新产品满足年轻客户个性化的金融需求, 依托大数据提高年轻客户审批通过率, 依托社交化营销吸引年轻客户活卡用卡, 树立“年轻、创新、品质”的品牌新形象;大力创新分期产品, 覆盖购车、家装、旅游、留学等众多热点消费领域, 提供网点、电话、掌银、短信等多元化受理渠道, 全方位满足了年轻客户衣、食、住、行的消费信贷需求。
POS机办理中心全网最靠谱的选择，专业一清机办理，带给你最安全的支付体验中国通信运营商的发展简史
通信运营商是指提供电话和互联网接入的通信服务公司,电话包括固话和移动电话。从通信运营商的概念我们可以看到，运营商的业务是如此惊人。原本印象中的电话服务提供商,竟然还是我们所使用的互联网的服务提供商
坚持智慧化发展策略。针对C端客户, 农业银行信用卡中心依托智能掌上银行, 打造“千人千面”的服务体验;建立信用卡消费管理系统, 深入洞察客户行为需求及价值贡献, 推进客户生命周期管理;创新刷脸支付, 在超市、便利店等小额高频交易场景实现无感支付, 提升客户支付体验。针对B端商户, 农业银行信用卡中心以商户需求为出发点, 构建市场通、智能POS、静态码等差异化产品体系, 整合线上线下支付结算功能, 深度嵌入商户经营服务链条, 为商户提供全渠道、全场景、全品类的一体化综合金融服务方案。在“以用户为中心”的互联网金融时代, 农业银行信用卡中心以掌银、微信、智能POS为入口, 融合发卡、消费、分期、收单业务, 积极构建缴费、生活、保险等八大类消费金融场景, 构建B端、C端联系更加紧密的生态圈。
坚持数字化发展策略。农业银行信用卡中心将坚持数据驱动策略, 大力推进金融科技创新, 加强大数据、人工智能等技术与金融的结合, 提高金融效率, 助力信用卡业务转型。在智能营销方面, 构建1.5亿信用卡行内目标客户数据库, 对接五大场景24大发卡渠道, 建立了“数据+模型+策略”的智慧营销模式。在智能风控方面, 部署行内客户评分等50多个风控模型, 将黑名单扩容至1000万人, 仅用600余人承担信用卡集中风控管理。在人工智能方面, 利用机器人开展流程自动化测试, 一个机器人可分别替代2.6个操作员进行商户开通、替代3个操作员修改客户资料。下一步, 农业银行信用卡中心将推进机器人在征信调整、积分调整及结算等40多个业务流程和语音催收、贷前电话核查以及电话营销等领域的应用。
三、重服务、构未来、再出发
客户服务能力是信用卡业务的核心竞争力。以客户为中心, 为客户提供极致的用卡体验已成为未来竞争的重点。农业银行信用卡中心将以客户满意作为各项业务开展的落脚点, 严格把控新产品市场准入, 引入客户体验评估模型, 持续挖掘“客户全旅程”下的痛点, 依托消保专题会、客户体验采集、通报考核等机制, 建立链条式的客户体验提升制度;深入推进农业银行信用卡“WE计划”工程, 做好信用卡服务和宣传的规范化建设工作, 实现农业银行网点信用卡营销标准话术和一句话营销;成立了消费者权益保护团队, 建立投诉业务责任制, 将首诉解决率放在重要位置, 建立二道防线, 专人跟踪客户投诉处理结果。
服务“三农”是农业银行的使命。农业银行信用卡中心以支付结算服务为基础, 以移动互联技术为支撑, 加快推进惠农收单产品和服务创新, 创建线上线下融合的“三农”金融服务新模式。未来, 农业银行信用卡中心将加强“智付通”惠农应用推广, 加快研发智能终端“三农”特色应用, 全面营销和加载各类涉农补贴等代付业务以及农村水、电、燃气、手机缴费等代收业务。同时, 加快推进农业银行“金穗惠农通”服务点的互联网化升级, 将“金穗惠农通”服务点打造成集结算缴费、电商交易、物流中转、信息采集、营销推广、咨询服务等六位一体的综合金融服务站点。
多年来, 无论市场格局、客户需求如何变化, 农业银行信用卡中心始终坚持“以客户为中心”不动摇, 围绕客户去研发、打磨信用卡产品和服务, 实现了发展速度、业务规模、创效能力的全面提升。
未来, 农业银行信用卡中心将围绕服务新时代消费升级、满足人民群众对美好生活的更高需求, 不忘服务消费的初心, 不负普惠大众的使命, 继续发挥主力军作用, 积极拥抱金融科技, 全面提升信用卡业务竞争力, 打造客户体验最佳、价值创造能力突出、国内一流的信用卡品牌, 实现新时代、新形势下信用卡业务的新发展。
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一般的商业银行没有货币的发行权,传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款(放款)业务,即以较低的利率借入存款,以较高的利率放出贷款,存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴
