网络金融对支持中国经济发展的意义
十八届三中全会提出,要“发挥市场在资源配置中的决定性作用”，这是一个重要的理论创新。
信息处理是互联网金融模式得以发展的前提，作用是获取供需方特别是需求方的信息,社交网络生成和传播信息,搜索引擎组织和结构化信息,云计算建模和分析信息,三者形成互联网金融的信息处理系统,并通过上述方式保障金融交易具有充分的信息基础。
一、信息的产生
技术层面的突破使得互联网金融的长足发展成为可能，主要指搜索引擎、数据挖掘以及云计算。互联网金融模式中,个人或机构在社会中有大量掌握部分信息(如财产状况、经营情况、消费习惯、信誉行为等)的利益相关者,他们在社交网络发布、传递和共享信息,尽可能地将现实中真实的社会关系数字化到网上并加以拓展,产生广泛的、全面的、冗余的关于个人和机构的相关信息,大幅超越了资金供需双方相关的金融信息。单个利益相关者的信息可能有限,但如果这些利益相关者都在社交网络上发布各自掌握的信息,汇在一起就能得到信用资质和盈利前景方面的完整信息。社交网络使人与人(机构)之间的社会资本可以较快积累，是新型的财富,人们的诚信程度提高,大大降低了金融交易的成本，对金融交易有基础作用。另一方面,也更为严格地约束人们可能的违约动机和道德风险。比如:淘宝网类似社交网络,商户之间的交易形成的海量信息,特别是货物和资金交换的信息,显示了商户的信用资质，如果阿里小额贷款公司就在淘宝网上利用这些信息给一些商户发放小额贷款，效果就会很好。
二、信息的加工
随着集成电路性能逼近物理极限及宽带无线接人技术和移动终端技术的飞速发展,人们迫切希望能够随时随地乃至在移动过程中都能方便地从互联网获取信息和服务,倒逼硬件、软件以及服务的集中化、标准化和后台化。搜索引擎的作用是从海量信息中找到最能匹配用户需求的内容。搜索引擎与社交网络融合是一个趋势。从技术上来说,对关系数据的处理一直是搜索引擎的重要组成部分。比如,抓取网页的“爬虫”算法和网页排序的链接分析方法(以Google的PageRank算法为代表)都利用了网页之间的链接关系,属于关系数据。社会化搜索的发展体现了这种融合趋势。社会化搜索对用户的疑问,不仅能寻找到现有的答案,还会推荐合适的人来回答,或者通过社交关系过滤掉不可信赖的内容(张俊林,2012)。本质是利用社交网络蕴含的关系数据进行信息筛选,进一步提高诚信程度。
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经济学认为资源是稀缺的,利率市场化的目的是通过利率的变化调整资金成本实现资源的优化配置。
三、“数据仓库”建设
云计算保障了处理海量信息的能力,而且计算能力容易标准化，可以像商品一样交易和流通。随着计算能力供给和需求增加，2011年2月已经出现了针对计算能力的现货交易市场，预计期货市场也将出现。云计算对搜索引擎发展有重要促进作用，比如实时搜索的计算量很大，Google就是发展云计算的先驱。金融业是计算能力的使用大户,云计算会对金融业产生重大影响。比如云计算可以随时提供任何软件和数据,处理任何与金融交易有关的信息问题,苹果商店与手机的关系已经与此类似。着眼于“大数据"挖掘和分析,对海量数据的持续实时处理,建设数据仓库项目,可以为企业服务质量改善、经营效率提升、服务模式创新提供支撑，全面提升运营管理水平。在项目建设中,通过梳理整合经营管理关键数据,建立数据管控体系、搭建基础数据平台。通过数据仓库建设,运用数据挖掘和分析,全方位调整管理模式、产品结构、营销模式、信息战略,从根本上提高风险管理、成本绩效管理、资产负债管理和客户关系管理水平,实现多系统数据的业务逻辑整合,形成客户、产品、协议等主题数据。
四、信息的应用
互联网金融提供了新的获取信息的方式,这也是其与银行和证券等传统金融机构的一个关键性区别。比如说银行，它在做内部评级和信贷评估的时候,会先分析财务报表，然后进行问询,最后还要再次核查报表、审查抵押物、现金流等科目。但是在互联网金融下，则是以非常民主化的方式来生产和处理信息。就一个企业而言,它不是独立存在的,而是会和其他主体发生联系的，比如供货商、顾客、银行等等，互联网通过多侧面来搜集这个企业的信息。将每一个主体产生的有限的信息拼接从而得到一个相对完整的图景，进而去了解企业的信用状况,阿里金融实际就是运用了这个原理。比如，因为信息科技足够发达,自然人出生后的关键信息和行为都被记录下来、可以查询，不准确信息通过社交网络和搜索引擎来核实或过滤。在这种情况下,对个人信用状况的分析将非常有效率。再比如，人们在日常生活中发现某银行服务不好、效率低下,可以把相关信息发到社交网络上,这些信息汇总后有助于评估该银行的盈利和信用前景。而在现代股票市场上,股东仅能以“买入一卖出”来处理自己对该银行盈利前景的判断。又例如,目前在全国很受欢迎的大众点评网站也是一例,每个网友去过任何旅游点、饭店、宾馆等,都可以留下自己的评级和评论，为后来的搜寻者节省了很大时间成本。
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与传统金融风险比，互联网金融风险除了会加剧、放大传统金融风险的程度和范围外,还面临一系列独特的风险,增加了监管的难度。
