网上银行定价行为和营销行为
网上银行市场行为分为价格行为和非价格行为,价格行为主要是网上银行定价行为,非价格行为包括营销行为、盈利行为等。本部分主要对网上银行定价行为、营销行为及市场定位方面提出具体发展策略。
我国网上银行客户数量规模还比较小,网上银行用户数所占我国整体人口基数及网民数量的比例偏低,而且客户集中度较高。从交易规模来看,我国网上银行业交易规模也呈相对集中趋势。针对以上问题,我们应该从以下几个方面人手，完善我国网上银行业市场机构。
1.积极引导消费者转变观念,增加网上银行消费需求
目前在我国,虽然网络普及率已经较高,但是人们网上消费意识还比较淡薄，人们还是习惯于现实中看得见、摸得着的交易,对网上银行消费概念还比较模糊，导致了我国网上银行用户数量比例偏低。造成这种现象的原因有以下几个方面:
一是各商行对网上银行宣传力度不够，消费者不知道有网上银行的存在;二是有的消费者虽然知道有网上银行可以使用,但是对网上银行安全问题存在顾虑,在网上银行与传统银行比较之后可能还会选择自己比较熟悉、安全性能比较高的传统银行服务;三是一些偏远地区网络基础设施落后，根本就没有网上银行存在,也就谈不上网上消费了。
针对上述状况，各商行要加大对网上银行的宣传力度,让消费者对网上银行的便捷性、安全性都有所了解,同时要针对一些不同的消费者群体,设计出一些适合不同消费者需求的人性化业务,引导消费者进行网，上银行运用体验,改变消费者对网上银行的一些负面认识,增强消费者运用网上银行的意识。同时，要提高我国网络的普及程度,网络的普及要先于银行的普及,因为网络的建设费用要比传统银行建设费用低很多,而且网络可以触及社会的每一个角落，通过网络的普及，可以让没有传统银行网点地区的人们，利用网上银行很方便地办理银行业务。
通过上述举措,使我国网上银行在吸引更多客户的同时,也扩大了网上银行业务的普及程度。
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市场运作能力和资源配置能力是衡量网上银行市场绩效的主要指标，要提高网上银行市场绩效，主要是提高网上银行的运作效率。
2.中小银行应加大网上银行开发力度
目前在我国金融市场中,中小银行无论在资金规模、客户量、业务范围等方面与国有大型商业银行相比，都存在很大的差距,这也是造成我国网上银行在客户规模与交易规模方面呈相对集中趋势的主要原因之一。从经济学角度来说,我国网上银行业务基本呈现的是一种寡头垄断形式,这种寡头垄断形式无论在资源配置效率，还是市场运行效率方面.对我国网上银行市场的发展都存在阻碍作用。
而中小银行网_上银行的发展,从某种程度上可以改变这种寡头垄断形式带来的负面影响。
与一些大型商业银行相比,中小商行也有自身的一些优势:规模小、结构简单经营灵活等。中小商行的这种优势和网上银行业务方便灵活的特点相契合，所以中小商行可以充分利用这些优点,更容易地推出一些网上银行业务。
中小商行在网上银行的推行中应该注意如下几点:一是结合自身特点和市场需求状况，及时推出适合市场需求的网上银行业务,并依据市场需求变化及时调整业务结构,以此来吸引更多的消费者。大型商行一般是通过增加银行网点来扩充自己的业务及客户规模,中小商行资金有限,可以另辟蹊径,通过开发更加适合市场需求的网上银行业务,与大型商行进行竞争。二是要建立自己的独特品牌，树立品牌意识。品牌效应是一种无形资产，良好的品牌效应有助于中小商行推销自己的业务,有助于吸引更多的消费者,增强自己的市场竞争力。
3.政策保障
除了中小商行的自身努力外,国家也应该出台相关政策，以保障我国中小商行能够顺利开展网.上银行业务。同时相关银行监察部门应该在中小商行开展网上银行业务方面,放低市场准入门槛,完善中小商行开展网上银行的市场准人与退出机制,鼓励支持中小商行通过开展网上银行业务,积极参与金融市场竞争,打破市场垄断，为优化我国金融市场结构提供政策保障。
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