我国网上银行面临的主要风险有哪些
网上银行在我国得到了快速发展,其优越性也得到银行和银行客户的一致认可。然而，网上银行的风险亦不可忽视，近年来与网上银行相关的操作风险和客户因办理网上银行业务而造成损失的事件也频频发生。
针对我国网上银行在市场结构、市场行为及市场绩效方面存在的问题,商业银行应从整体战略角度出发,完善我国网上银行市场结构体系,规范网上银行市场行为,提升网上银行市场绩效。具体应该做到如下几点:
1.健全网上银行市场准人制度
市场准人为网上银行监管的第一道关口。要加强对网上银行准入的监管力度,在网上银行业务的稳定性、保密性、安全性方面要提高准入要求,而在网上银行业务种类、范围方面要从宽要求。要遵循有所为有所不为、科学合理的监管原则,充分保证网上银行运行的安全性与效率性的有效统一。
2.加强网络基础设施建设
网络设施为网上银行存在与发展的基础平台,网络基础设施的广度和深度直接决定了网上银行业务发展空间的大小。所以商业银行在开展网上银行业务之前,首先要完善自身的网络基础设施建设,保证网上银行业务有一个安全、平稳、可靠的发展平台。
3.完善社会信用体系建设
我国目前个人及企业诚信信息体系建设还不健全,个人和企业在融资或者交易过后往往忽视对自己的交易融资凭证做好保管与相关的记录工作,银行金融相关部门的诚信记录体制建设还不够健全。没有完善的社会信用体系,就不能有效对客户的诚信度进行考核,影响金融部门融资决策,给我国金融体系的安全运行带来不确定因素,增加银行运行风险。网上银行可以充分利用自己的网络科技优势,对登录网上银行的客户的交易记录进行详细的记录，为完善我国社会信用体系建设做出应有贡献。
4.加强网络自身安全系统建设
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我国商业银行应制定“风险管理文化培育实施方案”,借鉴国际先进的风险管理理念,树立本行的风险管理核心理念,要努力培育以“诚信、公正、守法”为标志的良好的企业风险控制文化。
网上银行是建立在网络基础之上的,网络本身就存在一些自身的安全风险，如黑客攻击、程序漏洞、病毒侵扰等。网络这些风险对网上银行的安全运行无疑是致命的,所以开展网上银行业务的商行,必须通过加强防火墙、密码系统建设，确保网络运行安全。同时应该在网上银行页面增加消费者网上银行应用教育方面的内容,使消费者能够正确运用网上银行，避免因操作原因引起的风险事故的发生。
5.加大新产品、新业务开发力度
与传统银行相比,网上银行是一种全新的银行经营模式,其在支付、结算、金融工具方面与传统银行有很大不同,这就需要网上银行开发出与网上客户需求相适应的支付、结算、服务形式和新的金融工具。我国目前还没有纯网上银行,一些网_上银行业务都是经传统银行业务网络化转移过来的，所以我们网上银行业务要以传统银行业务为基础,依托网络信息化平台,加大对自身业务创新与整合的力度,创造出适合网络化发展与消费者需求的新型网络支付金融工具与金融业务，改善银行经营环境,创新银行经营方式,提高银行经营利润。.
6.加强针对网上金融风险的监管
目前我国金融市场监管对象主要是一些传统的金融机构,针对网上银行的监管方面的法律法规还不够健全,需要完善针对网上银行监督管理方面的法律建设,规范网上银行行为,增进市场信心。具体要做到以下几个方面:一是加强网上银行市场准入审批管理,严格依照网上银行市场准人法律法规,对一些不符合标准的网上银行业务坚决不予审批。二是加强网上银行运行过程监管力度,对业务运行过程中出现违法、违规、经营不善的网上银行业务进行依法取缔或者是撤销，对出现信用危机的网上银行所在商行进行依法监管,情节严重的要撤销其法人资格。三是银监会要会同有关法律部门,建立网上银行突发事件处置制度,制定处置预案，及时有效地处置网上银行突发事件，维护经济市场安全有序运行。四要加大网。上银行信息披露制度建设力度,提高网上银行运作的市场透明度,增强市场约束.增进市场信心,维护网上银行金融市场稳定。
7.完善我国网上银行法律体系建设
良好的网上银行市场运行环境需要法律法规作为保障,针对我国网上银行特点,立法部门应该从如下几个方面加强网上银行立法工作:(1)要加强网上银行市场准入立法工作。针对我国网上银行市场垄断程度较高的现状，立法部门应该坚持有所为有所不为的原则,对中小银行或者是企业集团开设网上银行业务方面适当放宽限制,鼓励中小商业银行进行网上银行业务创新。(2)加强网上银行贷.款、支付、交易方面的立法工作,明确客户、网银供应商、网络开发商在交易中的法律责任,完善网_上银行交易证据法律确认工作,从立法角度保证消费者、网上银行、网络开发商的权益,维护网上银行金融市场的安全运行。(3) 加强网络签名的合法化建设。增强电子签名的法律效力是解决网上银行交易纠纷的主要途径。目前我国关于网上签名的法律地位还不明确,需要加强这方面的法律建设。(4)要增强网上银行交易税收的法律效力。随着电子商务的不断发展，网上银行交易规模日益增大,如果不对网上银行交易进行纳税的话,会带来很大一部分税收损失，所以应从法律方面确定网上银行交易纳税的合法性。
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