关于我国网上支付现状的介绍
网上支付构成了电子商务的核心环节,假如没有支付，整个电子商务过程无法完成。
一、国外电子支付发展状况
自20世纪90年代尤其是进入新世纪以来,技术进步和客户需求使零售支付市场发生了巨大变化.新的支付方式不断涌现.如各种接触式或非接触式智能卡、网上支付、移动支付。新型支付方式市场份额不断扩大,以现金和支票为代表的纸质支付方式地位逐步下降。
然而,非现金支付市场的发展在各国并不均衡。截至2010年,美国仍是世界上非现金支付市场最发达的国家,约占全球非现金支付总量的40%,美国人也是世界上最常用到非现金支付工具的人。欧元区是第二大非现金支付市场,约占21%。北美、欧洲和亚太较发达国家一起共占全球非现金支付总量的83%。
二、我国电子支付发展状况
我国现行电子支付市场主要存在以银行卡和储值卡为载体的卡基支付、通过互联网络进行的网上支付、通过移动平台进行的移动支付等主要形式。
1.我国银行卡支付发展概述
我国银行卡产业的发展起步于20世纪80年代末90年代初,第一张银行卡(信用卡)是1985年中国银行珠海分行发行的“中银卡”,此后,各家银行也纷纷发行自己的银行卡,开启了我国银行卡支付的进程。回顾我国银行卡的发展历程，大致可分为三个阶段:
第一阶段从1985年至1996年，为我国银行卡的初步发展阶段。这一阶段我国银行卡交易从无到有,从小到大,其中突出事件是1993年国务院启动的“金卡工程”,对于加快我国电子支付的发展起到了重要作用。至1996年底,我国商业银行已累计发行各类银行卡(含信用卡、转账卡、储蓄卡和其他卡)4170万张,其中信用卡为2064万张，占495%，总交易金额(包括消费、转账、存取现)达729.42亿元。
第二阶段从1997年到2004年,为我国银行卡联网通用阶段。这一阶段我国银行卡支付从各家银行各自为战逐步走向互联互通,使我国银行卡产业有了飞跃式发展。以1997年中国人民银行推动银行卡联网通用为起点,至2004年3月中国银联成立,标志我国银行卡全面实现联网通用目标。这一阶段我国银行卡累计发行量从1997年的7 175万张猛增到2004年的7.69亿张,七年间增长了十倍左右;至2004年底,银行卡交易金额达26万亿元,其中银行卡消费金额达6000亿元,仅占2.3%,存取现占银行卡交易金额的77.17%。
第三阶段从2005年至今,为我国银行卡发展的品牌创建阶段。这一阶段随着我国加入WTO时金融开放的承诺逐渐兑现,我国银行卡产业一方面更快融人国际社会,银联卡也开始走出国门,在一些国家和地区可以联网刷卡;另一方面也面临国外银行卡的激烈竞争,表现为国外银行卡也试图插足国内市场，因此做强做大自有品牌成为业界的共识。在中国银联的积极推动和中国人民银行的大力支持下,我国制定了具有自主知识产权的银行卡技术标准。大力推广符合国际标准的“62”字头银联标准卡,截至2012年底,中国银联累计发行超过35亿张银联卡，成为全球最大的支付卡组织。此外,我国银行卡支付环境也已得到极大改善,截至2012年末,银行卡跨行支付系统联网商户达483. 27万户,联网POS机具711. 78万台,ATM机41 56万台,银行卡总交易金额达346. 22万亿元,其中银行卡消费金额为20. 83万亿元,占总交易金额的6. 02%。
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电子支票是纸质支票的电子替代物，是网络银行常用的一种电子支付工具，它与纸支票一样是用于支付的一种合法方式,它使用数字签名和自动验证技术来确定其合法性。
2.我国网上支付、移动支付、储值卡支付发展概述
网上支付属于狭义的电子支付,我国第一笔网上银行支付可以追溯到1998年，当时招商银行一个员工成功通过其“一网通”网上银行支付系统购买了一批价值300元的VCD光碟，但随后的互联网泡沫破灭使许多公司破产,一直到2002年我国网上支付都没有获得实质性发展。2003年的“非典”疫情使一些网购公司开始红火起来,这时人们才发现支付问题成为阻碍电子商务发展的一大因素。随着商业银行网上银行业务的推广和第三方支付平台的兴起,我国网上支付开始步人发展的快车道.网络购物网上支付市场规模从2004年的75亿元猛增至2005年的196亿元,因此业界也将2005年称为我国“电子支付元年”。
截至2012年年底,据中国人民银行发布的《2012年全年支付体系运行总体情况》
显示,我国网上支付跨行清算系统共处理业务2. 66亿笔,金额3.56万亿元，日均处理业务79. 1万笔,金额106. 04亿元。
移动支付方式正成为一种新型支付方式而受到越来越多的关注。移动支付指用户通过移动设备实现资金转移和消费支付的支付方式。移动设备包括手机、移动pos机和iPad等。其中最主要的是通过3G手机支付,因此也有人将移动支付称为手机支付。移动支付可分为近场支付(Near field Payment)和远程支付( Remote Payment),近场支付就是类似于手机刷卡的方式支付,远程支付指通过手机远程发送支付指令(到网上银行、电话银行等)进行支付的支付方式,因此移动支付包括电话支付在内。现在兴起的移动支付是建立在庞大的手机用户规模和手机3G技术成熟的基础之上。
储值卡支付在我国的应用也越来越广泛。在中国许多城市已大力推广公交一卡通和校园一卡通等支付方式,大大减少了现金的流通,提高了支付效率。尤其值得一提的是,中国香港地区发行的八达通卡(Octopus),既是一种非接触式公交卡,同时也具有其他多种支付功能。这种“智能卡”可以用于餐馆、超市、停车场和其他销售点(尽管最初它只用于交通支付),大大减少了支付处理时间。
3.我国第三方支付发展概述
在我国电子支付市场,第三方支付作为一支重要力量特别引人注目。第三方支付平台在我国的迅猛发展与我国的金融环境有一定关系。如前所述,虽然我国商业银行有的早在1998年就开始了网上银行业务,但一直到2003年都没得到多大发展,其原因是多方面的，主要原因有三:第一,我国社会信用环境不佳,无论是网上交易的买方和卖方都对对方心存警惕;第二,网上支付的技术安全在当时还难以让人放心;第三,当时虽然我国各大商业银行都已有网上银行业务,但缺少互联互通,而要网上成千上万家大小不等的商户去与数十家银行一一签约开展代收代付业务,交易成本实在过高。正是在这种背景下,运行淘宝电子商务平台的阿里巴巴于2004年顺势推出支付宝平台,为淘宝买家和卖家提供支付中介服务,该项服务一推出即迅速获得极大成功。
当然，支付宝只是我国第三方网上支付平台中比较突出的一个代表,我国比较典型的第三方支付平台还有财付通、银联商务、快钱等。
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