移动支付不同标准的分类及其特征
按照分类标准的不同，移动支付可以进行以下不同的分类。
非银行卡支付涉及的方面非常复杂，下面主要是以中国公交一卡通为主要研究方向，分析目前在中国运用的最广泛的非银行卡支付。
一、公交一卡通简介
非接触式智能k又被称为射频卡，是无线射频技术RFID和IC卡技术的结合体，相对于接触式智能卡，非接触式智能卡具有无接触、无磨损、处理信息迅速的特点，所以在全球迅速得到了广泛应用，如城市一卡通、ID卡、小额电子支付领域等。其中在小额电子支付领域上的应用是非接触式智能卡应用市场前景最广阔的。
非接触式智能卡在小额电子支付领域最早的应用是公交电子支付系统应用，即公交一卡通系统。这种应用很大程度上是由于它刚好解决了原有公交支付系统中的弊端，在原有公交支付系统中，不管是采用售票员的人工售票方式还是采用无人售票的自动投币方式都带来了很大的不便:人工售票增加了公交公司的人工成本;自动投币则需要消费者准备大量零钱，同时两者都需要处理现金或者辅币的大量行政成本。而且非接触式智能卡芯片无磨损的特点刚好适合公交支付卡使用频率高的特点。如今全球已经有100多个城市应用了公交一卡通系统，使用人口也已过亿。
中国是公交一卡通最大的潜在市场。近年来，中国公交一卡通电子支付市场正在迅速扩大，成为跨国金融巨头和智能卡企业的关注焦点。可以预见的未来，中国将是世界上最大的公交一卡通市场，因为中国拥有最多的人口，其城市化进程和公共交通的发展正在加速。当然因为公共交通具有很强的区域性，所以对中国公交一卡通市场的研究只能是通过典型个案研究来估计全国市场和发展趋势。
中国香港是中国最早采用公交一卡通的城市，也是世界上最先采用公交一卡通系统的城市之一，如今中国香港的八达通公交一卡通系统已经成为世界上领先的公交支付系统，并逐渐多元化其功能，成为中国香港市民不可缺少的智能卡系统;.上海是中国内地最早使用公交一卡通的城市，也是中国内地投入使用最成功的公交一卡通系统的城市，并逐渐向周边地区扩展，成为跨区公交一卡通系统;北京则是正处于新老公交支付体系交替期。所以这三个地区是非常具有代表性的。
二、中国香港八达通Octopus
中国香港公交一卡通也叫八达通卡，或叫八通卡。中国香港的八达通公交系统不但是世界最早的公交一卡通系统，也一直被公认为是最发达的公交一卡通系统。从1997年实施至今已11年，数据显示，共有1400多万张八达通卡流通，覆盖了95%的16~65岁的中国香港市民，支付范围包括了各种交通工具及衣食住行等420多家商户，每天处理交易达990多万宗，每年交易额达到了280亿港元，合36亿美元。八达通卡已经成为了中国香港市民生活不可缺少的一部分。
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中国移动支付的发展最早可以追溯到移动运营商和银行合作开展的手机银行业务。2000年，中国移动通信公司开始与各家银行展开合作，通过给用户提供新的STK卡而增加了金融信息等服务。
1、发展历程
中国香港发展非接触式智能卡公交支付系统最早是在1992年由香港地铁有限公司提出来的，并在1994年，联合九广铁路、九龙巴士、城市巴士及中国香港小轮现为新世界巴士和新世界轮渡成立联俊达有限公司2002年改名为八达通卡有限公司。在经过3年测试后，八达通系统在1997年投入使用。市民持有八通卡可以在香港市内6种交通工具上刷卡乘坐，虽然购买每一张八达通卡都需存入50港元的押金，但一卡通行的便利还是吸引了大量市民购买八达通卡，发行3个月已经有300万张卡入市流通。
在2000年底，中国香港八达通卡流通量已达710万张，达到了中国香港市民人均一张，同年八达通卡有限公司向中国香港金融管理局取得接受存款公司牌照，以便把八达通卡业务扩展至非交通服务范围内，这标志着八达通卡的功能开始从最初的单一公交支付手段向其他小额支付等功能延伸;2001年，各股东签订新股东协定，标志着八达通卡有限公司从非营利性组织转为商营机构;自此，八达通卡的功能迅速多元化，到2005年已经覆盖了市民的衣食住行等多种消费及非付款服务如门禁、签到、保安等;到2006年9月，全港共有1400多万张八达通卡流通，人均持有2张，全港95%的年龄在16~65岁的香港市民拥有八达通卡，接受八达通卡支付的商户达到了420多户，同年8月开始，深圳部分商户开始接受香港八达通付款，标志着八达通卡开始走向区域化。
从整个发展历程来看，八达通卡系统非常适合中国香港的生活需要，在发行后迅速普及，成为在中国香港生活的重要支付手段，在拥有较高普及率后，八达通卡系统开始从最开始的单一公交支付卡功能多元化到小额支付功能以及门禁、签到等非付款功能，成为一个功能类似于城市通的非接触智能卡系统。
2、发展分析
从流通卡数量来看，自第一年发行300万张卡后，流通中的八通卡以平均每年约122万张的速度增长，到2006年6月流通的八达通卡已达1380万张，最新数据显示，现流通的八达通卡已经超过了1400万张，是香港人口的2倍之多。八达通卡的流通量增长比较稳定，即使是在2003年初非典型肺炎造成了上半年只增加了30万张流通量，全年还是达到了110万张的增量。由于每张八达通卡都要收取50港元的押金,所以八达通卡流通量的稳定增长除了提高了八达通卡的渗透率外，还直接增加了大量的沉淀资金。2006年中期累计收入押金6.9亿港元，这还不包括各年份利用押金所取得的利息收入。
对八达通卡流通量进一步的分析，我们可以发现两段流通量增加较快的时间:第一段是从1997年9月发行到2000年底，流通量从0增加到710万张，平均每年有177.5万张的增速;另一段是从2003年底开始至今，平均每年增加140万张。从2000年底到2003年底，平均每年增量都为110万张。究其原因，第一个增长高峰是香港市民购买八达通卡方便出行为主要动力，而第二个增长高峰则是八达通推出各种新产品。
虽然八达通卡流通量每年在稳定增长并已超过1400万张，但从八达通卡流通量和日交易宗数6年来的数据变化可以看到，日交易宗数增加速度明显低于卡流通量的增加，这说明卡的总量在增加但是活跃卡量，即每月有交易记录的卡量并没有明显增加。据统计，到2006年，活跃卡量大约在700万张。
日交易宗数的增加趋势较缓并没有影响八达通卡每年交易额的增加。对于八达通卡的年交易额来说，在经历了2002年和2003年的增长低迷后，八达通卡交易额从2004年开始恢复了2001年之前的增长势头，2004年、2005 年、2006 年每年增长速度分别达到了13.4%， 12.5%， 18.5%。
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整体而言，全球移动支付产业处于发展起步阶段。根据Telecom Trends2003年的调查表明，全球移动支付地区主要分布在亚欧地区，亚洲占据48%的市场份额，欧洲仅居其次，占42%。
