中外网络支付的比较分析以及国外网络支付的发展现状
中国网络支付产业发展迅速，但由于还处于起步发展阶段，与国外相对成熟的网络支付相比，还存在着诸多问题:大部分从事网络支付的商业银行都无法提供全国联网的网上支付服务。
一、网络支付在中国的发展历程
目前国内网络支付主要有三种类型的机构参与:银行、银联、第三方专业机构。由于历史原因，在国内最先开展网上支付的是银行，开始是招商银行，工商银行等在系统大集中之后也进入了这块领域。而银联的网关一般都是在2001年左右才建立的。第三方专业机构是在银联网关之前建立的，比如首信，其开展网上支付的历史较早。
1.银行
在中国，应用最广泛的非现金零售支付工具为借记卡/账户，互联网支付功能的开发自然从借记卡开始。网上银行功能是在线支付服务的基础，几年来，各家主要商业银行的网银业务不断地发展完善，并各自向商家提供不同规范的支付接口。由于金融机构的大集中还在进展当中，现有商业银行的多级结构给商家和消费者造成了诸多混乱与不便。
目前国内比较成功的是招商银行，招商银行在1997年正式推出信息咨询、家庭银行、企业银行等服务;于1998年4月推出网上支付业务，并逐步建立了由家庭银行、企业银行、网上证券、网上商城、网上支付组成的较为完善的网上银行业务系统;在1999年率先在全国启动网上银行业务，朗讯科技、爱立信、联想集团、中国联通、创维集团等国内外知名企业已成为招商银行“企业银行”网上用户;最突出的是其“一卡通网上支付”电子银行系统，客户可依此上网进行账户查询、购物、付款等交易行为;招商银行网站已通过国际权威认证并采用了先进的网络加密技术。
目前银行网关是网上支付主要渠道，其中招商银行居于首位。工商银行由于建立了全国性网关，目前其地位正逐步上升。这两家银行目前占据了网上支付的大部分份额。其他银行由于受到数据大集中的限制，其网关具有地域限制。但随着数据集中的完成，这些银行将会逐步完善自己的网上支付，加入到市场竞争中去。银行网关一般是与网上银行相结合的，一般需要用户到柜台主动申请。这种机制虽然有助于提升安全程度，但也抑制了那些只想进行网上支付而无须使用网上银行的客户的需求。这种机制适合网上银行内容比较丰富的银行，只有这样才有助于吸引客户，招商银行一卡通 无须申请，只需在大众版进行转换，其采用的是虚拟卡号的技术，但对单纯开展网上支付的客户是不利的。
2.中国银联
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移动支付与移动商务一样，都是无线联网和信息技术发展而出现的新的商务形式，都处于发展与成熟时期，所以在内容上也是不断丰富。
在中国银联成立之前，一些业务发展比较好的地区建立了支付网关。在中国银联成立之后，这些网关为中国银联所有，所以统称银联支付网关。目前市场份额较大的主要是广州银联、ChinaPay、 厦门银联。银联的存在解决了多银行接口集成的问题，利用金卡工程已经建立的地方跨行ATM/POS网络，地方银联有条件向商家提供多银行卡在线支付接口，消费者的PC作为虚拟的ATM/POS终端，通过Web页而输入银行卡账号与ATM密码即可方便地实现在线支付。广州银联、厦门金卡中心以及上海的ChinaPay发展较早，在消费者当中已经建立了良好的口碑。
银联的支付方式基本上都比较简单，用户直接输入卡号和密码就可以进行付款，消费者比较容易接受。而且对于大部分银行卡来说，是无须申请的，具体政策是由银行控制，其方便性远远超过银行网关。目前银联的许多网关均具有地域性，除少数开通的中小银行，其余均是只能覆盖本地区。这是银联网关并存这么多年，相互之间竞争不强的原因。
3.第三方支付服务商
第三方支付服务商主要是指非银联和银行的网关。目前国内主要商业支付网关有:北京首信的易支付、上海环讯的I付通、北京和讯、易达信动的1st-pay世纪支付通、中国在线支付网的IPAY、云网的支付网关服务平台、一拍网的e拍通等，其中市场较大的是首信和环讯，它们跟大部分银行直接连接，同时租用银联的网关。新近崛起的阿里巴巴、支付宝、eBay易趣安付通大有后来居上的趋势。
首信在国内是比较早致力于建造互联网支付网关的企业。1998年，首信公司借助首都电子商务工程的优势率先进入市场，集成了多家银行的接口，向电子商务公司提供统一的第三方支付网关服务，该模式为中国在线支付体系的形成奠定了基础并沿用至今。首信首创的二级结算模式，为中国的在线支付开了先河。由于其是半官方机构，在北京有着一定的市场。由于这类网关租用银联网关，因此其业务也部分受制于银联。其二级清算方式的诞生尽管是一个创新，但商户资金由第三方负责清算，资金先行沉淀在第三方账户，因此一旦第三方出现问题，商户将无法追偿资金。
另一家知名服务商上海环讯虽然起步较晚，但鲜明的业务定位与完全商业化的运作是其最大的优势。环讯是具有港资背景的商业网关，其商业运营能力比较强，其运营模式跟首信一样。第三方网关一般月交易笔数为每月10万至20万笔，交易金额大约500万元左右。环讯在国内率先提供VISA与万事达国际信用卡的实时支付，近期又与新加坡的电子转账网络NETS达成跨界支付服务的合作，为在线支付的国际合作不断进行新的尝试。
二、中国网络支付产业规模估算及预测。
艾瑞市场咨询根据资料整理显示，受到电子商务发展的有力拉动，中国个人网上支付的市场规模发展迅速。2001 年中国网上支付的市场规模为9亿元，2004年该规模增长为75亿元，2005 年规模增长为161.3亿元，年增长率超过100%。艾瑞市场咨询预测，未来几年中国网上支付的市场规模继续扩大，2007年中国网.上支付市场规模将达到605亿元。
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