世界银行卡组织的全面介绍
银行卡组织的职能在于建立、维护和扩大跨行信息交换网络，通过建立公共信息网络和统一的操作平台，向会员银行提供信息交换、清算和结算、统一授权、品牌营销、协助会员银行进行风险控制及反欺诈等服务。
从产业结构链来看，银行卡支付产业有产品供应商、信息服务商、终端服务商及其他各种提供专业化服务的第三方机构。银行卡的产品供应商主要是发卡机构，包括商业银行和专业信用卡公司，信息服务商包括卡组织和各种类型的区域性转接网络，终端服务商则包括收单机构和其他提供终端管理、维护服务的专业化服务机构。随着产业的日益成熟，银行卡产业的内部分工也日益细化，产业链条的细分环节也越来越多，但其中最主要的参与者不外乎发卡机构、收单机构、银行卡组织和第三方服务机构。在下面我们会一一介绍这些机构的性质与职能。
一、发卡机构
发卡机构的主要职能是向持卡人发行各种银行卡，并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定的费用。通过发行银行卡，发卡机构获得持卡人支付的信用卡年费、透支利息、持卡人享受各种服务支付的手续费、商户回佣分成等。
国际银行卡市场上发行信用卡的机构主要有两种，即银行和专业信用卡公司，以银行为主，包括商业银行、储蓄银行和信用联盟Credit Union)。在全球排名前十名的发卡机构中，商业银行占70%，其余30%是非银行专业信用卡公司。大部分专业信用卡公司是由大型企业集团和零售商发起的，如美国的GE、AT&T，日本的SAISON, 韩国的LG、三星信用卡公司。2004年1月，摩根大通与第一银行合并，合并后的摩根在信用卡业务规模上将超过花旗银行，跃居榜首，成为全球最大的信用卡发卡机构。
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迄今为止，银行卡支付模式主要可以分为无安全措施的银行卡支付模式和基于第三方机构的银行卡支付模式。
上述发卡机构除了发行信用卡以外，还发行大量的借记卡，根据尼尔森报告的统计，2003 年美国最大的借记卡发卡机构是美洲银行，其借记卡在POS终端的消费金额为465.38亿美元。D由于借记卡是基于个人现金账户的支付工具，发行借记卡的机构全部是银行或者经营存贷业务的储蓄机构。中国的工商银行、农业银行、建设银行和法国的农业信贷银行、法国工商银行、法国兴业银行、巴黎银行等都是借记卡的发卡大行。
二、收单机构
收单机构主要负责特约商户的开拓与管理、授权请求、结账结算等活动，其利益主要来源于商户回佣、商户支付的其他服务费(如 POS终端租用费、月费等及商户存款增加。 大多数发卡银行都兼营收单业务，也有一些非银行专业服务机构经营收单业务。
目前国际银行卡市场的收单机构主要有两类，一是银行，二是专业化收单机构。从20世纪90年代以来，随着网络规模化和集中化的趋势不断发展，收单市场在专业化服务日益细分的条件下经历了大规模的整合与集中。以美国为例，1989年，美国前十大收单机构占整个市场份额的比重是49%，目前该比例上升至83%左右。在北美、欧洲等成熟的银行卡市场上，所有的收单机构为专业化服务机构。其中在市场上最有影响力的当属第一资讯集团(FDO旗下的第一数据商户服务公司(FDMS。FDMS成立于1996年，它拥有二十多家与各家收单银行合资成立的商户联盟公司，专门提供商户的收单交易处理服务，包括:授权和交易获取、清分、清算、退单、交易信息管理和设备管理等。FDMS 旗下还拥有专门从事POS租赁、维护的专业公司TASQ。
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按照银行卡分类，可以把支付费用流程分为信用卡网络、借记卡网络和ATM网络，由于信用卡网络与借记卡网络中的签名借记卡网络相似，结合中国的实际情况，在这里只是详细地介绍借记卡网络与ATM网络的费用流程情况。
