收藏！新人必备的信用卡知识
在步入工作之后我们难免都会办理一张信用卡，来备不时之需，但是很多人在办理信用卡之前，对信用卡并不十分熟悉，因此在办理或是使用信用卡的过程中就会遇到很多麻烦。
美国的零售支付中，支付工具主要分为三类:第一类，纸质支付工具，包括现金、支票、旅行支票等;第二类，与纸币具有直接依附关系的电子支付工具，包括银行卡(信用卡和借记卡、电子支票等;第三类，电子货币，它与纸币具有间接的依附关系。随着IT技术和互联网络的发展，银行卡以其安全、高效、便利等特点，在消费支付领域受到人们的广泛欢迎，逐渐替代现金、支票等纸质支付工具，在美国成为支付方式的主要发展方向。纸质支付工具的市场份额从2001年开始已有逐渐下降的趋势，而银行卡支付已成为美国主流电子支付的方向，2001年至2003年市场份额的年均复合增长率达到10.12%，且预测在2007年银行卡支付工具的市场份额达到44.48%，超过纸质支付工具。
近年来，美国依靠其发达的银行卡支付系统，在本土电子支付产业上继续保持了良好的发展势头，处于高速增长的时期。截至2004年初，美国信用卡的发卡总量达到6.486亿张，交易总额(包括消费交易和预借现金)为1.53万亿美元，其中消费交易部分为1.29 万亿美元，信用卡的未偿付余额为6880亿美元。②2003年互联网支付市场的规模为80亿美元，至2005年这一数字已达到125亿美元，其中，创新支付服务的复合年增长率将达到55%，为电子支付产业增长最快的领域。电子支票的市场份额将从2003年的6%增长为2005年的9%。同时，支付卡的功能趋向多样化，工资卡、储值卡等多种应用扩充了借记卡的功能。据美国市场研究公司Celent调查表明，一个使用工资卡的群体正在形成，有1000万~2500万没有银行账户的工资卡持卡人，将年均产生80亿美元的消费与金融服务规模。2006 年已发行约700万张工资卡，客户也将扩展至中高收入的人群。
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日本的“银行”是一个较为宽泛的概念，包括119家普通的商业银行、26家信托银行、2家长期信贷银行以及600多家服务于小商业或客户的中小商业合作金融机构。
在美国电子支付产业市场中，其借记卡支付的发展是最为引人注目的。据尼尔森报告，作为现金与支票的替代品，美国消费者使用借记卡与预付卡的频率越来越高。目前全美有1/3的店内购物交易使用借记卡，但在1999年这一比例仅占21%。其中，签名借记卡的使用频率最高，在所有的店内购物交易中，19%采取签名借记卡交易方式。同时在2003年至2005年这两年间，用借记卡支付的网.上购物交易从20%上升到25%。还有9%的消费者利用借记卡进行转账支付。在今后的两年中，有14%的借记卡持卡人计划增加使用密码借记卡的频率; 13%的借记卡持卡人表示倾向于增加使用签名借记卡的频率。
随着美国电子支付产业的发展与成熟，产业中相关的服务运营商、银行卡国际组织、第三方服务机构和监管机构形成了良好的互补关系。联邦储备局和银行提供纸类支付工具和支票;而VISA和万事达两个全球性的银行卡组织的职能是以会员形式，为金融及非金融机构发放借记卡及信用卡，组织独立建设支付标准、清算系统、POS或网络ATM及风险控制系统;第三方独立发卡和清算机构例如美国运通与大莱信用卡有限公司(Diners Club)等积极开拓不同消费市场，通过采取高阶层消费者或联名发卡路线，逐渐向其他金融服务机构开放其网络，和一些战略合作伙伴合作发行联名卡，在美国本土及其他国家和地区都有一些银行开始逐渐发行运通卡;支付服务提供商如美国的第一数据公司独立建设POS、ATM系统及网络，并提供将最终客户同发卡行直接连接的服务和收单业务，在信用卡与借记卡收单业务、支票服务和消费者支票兑现与转账项目中都处于领先地位;电汇业务提供商主要建设并连接银行之间的账户电汇业务，例如SWIFT和CHIP这样大的国际性金融服务性组织，提供给全美安全、可靠、高质量的金融数据传输和处理服务，通过客户与客户之间金融数据的自动化与网络化处理，保证客户的业务活动，同时提出世界性金融网络数据传输的标准。如美国大通、第一数据， 主要提供信用卡与借记卡的收单业务，同时也向金融机构提供外包服务。
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和世界上其他国家比较，美国是银行卡产业最发达的国家，所以美国的电子支付产业的特点是依靠其完备的银行卡支付体系发展其支付产业。
