美国电子支付产业的现状分析
近年来，美国依靠其发达的银行卡支付系统，在本土电子支付产业上继续保持了良好的发展势头，处于高速增长的时期。
一、全球电子支付产业的特点
由于各国电子支付产业在发展程度上存在较大差距，电子支付在全球发展并不均衡。根据不同国家的支付体系及相应金融环境的差异，各国在电子支付的发展方向上有所不同。但在产业化发展的道路上，可以归纳出全球电子支付产业的共有特点，主要体现在以下三点。
其一，电子支付工具层出不穷。
目前，电子支付技术正处于前所未有的发展之中，手机、生物识别、预付卡等这些层出不穷的技术手段随时都在影响着未来的支付方式。未来会应用什么样的技术，今天都无法知道。今天一些有关支付的技术创新也许在十年之内将主宰未来的支付领域。可以肯定的是，新兴的支付工具必须更为方便、易于使用，同时比现有的支付工具更能节约成本，而且更为安全。这些都将推进电子支付产业的进化，向更高级、更专业化、更国际化的方向发展。
其二，电子支付产业分工日益专业化。
电子支付产业具有规模经济特征。随着产业的不断发展和竞争的优胜劣汰，在每一个分工领域，基本都形成了垄断竞争的局面。具体说来，这种规模化、国际化发展的趋势来自两个方面:第一，金融服务全球化的需要。随着经济全球化，人们需要更加快捷、方便的全球金融服务，这是电子支付产业向国际化发展的内在动力。第二，规模经济的需要。电子支付产业是一个高投入、高风险的行业，需要大量的前期投入，而且由于技术变化的不确定性，对新的电子支付工具的投资具有较大的技术风险。要从新的支付工具中获得投资收益，需要一定规模。这促使各个产业主体不断扩大规模，走国际化发展的道路，力争建立电子支付的国际品牌。
其三，电子支付产业趋于综合化发展。
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电子支付产业趋于综合化发展与渗透，产业的发展目标是多重性的。电子支付具有方便、快捷和安全的特征，改变了传统支付方式依靠纸质支付工具传输时间长、环节多、效率低、差错率高等不足，大大提高了支付效率。同时电子支付提高了服务水平。现代化网络通信技术的发展，使得客户可以随时随地通过固定电话、手机、ATM、互联网等有线、无线终端办理跨地区、跨国界和跨领域的金融支付业务。电子支付还提高了经济运行的质量，加快经济运转的速度，电子支付产业已广泛渗透到商业、服务业、电信业和航空旅游业等国民经济的各个领域，利于降低交易成本，提高经济运转速度，提升经济增长质量。同时电子支付产业的发展也优化了产业结构，电子支付可以把消费者的信息完全无误地反馈给生产企业，帮助生产企业改善产品结构和品种结构，合理安排生产，提高生产使用率。电子支付产业也促进电子信息制造业的发展。电子支付产业对电子信息产业、计算机及软件产业、网络通信产业、智能机械产业都提出了较高的要求，促进了这些产业技术水平的提高和规模的扩大。
二、全球电子支付产业的发展趋势。
纵观全球电子支付产业的发展历程和现状，可初步发现，电子支付产业发展的格局与趋势为:产业分工继续细化，在各分工领域基本形成了垄断竞争局面，但各领域的参与主体又在不断向其他领域进行渗透和融合。首先，经过几十年的发展，电子支付产业已经形成了明确的分工合作格局，发卡、转接、收单等各个领域都有专门的参与主体各司其职，例如银行专注于经营发卡业务;银行卡组织机构专注于发展通用的支付渠道网络，等等。它们在各自的分工领域进行专业化的运作，不断地构建和形成在该领域的核心竞争力，取得了卓著的经营成效。随着产业的进一步发展，这种分工还有继续细化的趋势，以使产业的专业化运作程度进一步提高， 资源的配置更合理、高效。其次，由于电子支付产业具有规模经济特征，因此，随着产业的不断发展和竞争的优胜劣汰，在每一个分工领域，基本上都形成了垄断竞争的局面，除网络运营和收单之外，在发卡领域这种格局也非常明显，2003 年，以花旗银行、MBNA等为代表的十大发卡机构的市场份额就占全美的80.5%。最后，在分工合作的同时，各参与主体又纷纷向其他业务领域进行渗透和融合，以便更加维持和巩固其原有的核心竞争地位，如银行卡组织近年又开始向发卡人转化。
整体上，电子支付的发展将呈现如下趋势:
其一，电子支付替代纸质支付(如钞 票和票据的趋势不可逆转。 电子支付交易量和交易金额在总体支付交易量和交易金额中所占的比重将不断增大，电子支付在支付体系中的地位将日益重要。传统落后的支付方式必定会脱离支付系统，而新兴的支付方式会具有更强的生命力。
其二，电子支付的形式将呈现出多样化。随着电子信息产业与通信技术的发展，支付工具的电子化和支付系统的电子化已成为电子支付的表现形式。同时电子支付的具体形式呈现多样化的趋势，生物识别、智能卡、移动商务等的出现，为电子支付市场提供了个性化的支付服务产品。
其三，电子支付总体上朝着安全、高效、便捷的方向发展。高效、便捷、迅速是电子支付固有的优势。同时，随着安全认证技术的使用和相关法规制度的完善，电子支付面临的运行风险和法律风险也逐步得到控制，因而整体上不断变得安全。
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日本的“银行”是一个较为宽泛的概念，包括119家普通的商业银行、26家信托银行、2家长期信贷银行以及600多家服务于小商业或客户的中小商业合作金融机构。
