移动银行与移动支付的详细介绍
移动银行( Mobile Banking Service)，也可称为手机银行，是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。
一、电子银行及其特点
所谓电子银行，简称e- Bank，简单讲就是电子化和信息化了的高效率、低运行成本的银行。具体来说，电子银行借助各种电子业务系统，通过网上电子传输的方法，向顾客提供全方位、全天候、高品质的银行服务。它不仅提供综合支付结算服务，还提供与之相关的金融信息增值服务;它不仅使业务处理电子化，还使银行的经营管理和安全监控实现信息化。可以说，电子银行从根本上改变传统银行的业务模式、管理模式和管理体制，建立了以信息为基础的自动化业务处理和以客户关系管理为核心的科学管理新模式。
银行在将信息网络技术系统应用到银行业务中时，最初仅仅把其作为银行一种新的营销渠道。但正如纸币代替金属货币所引起银行经营形态发生深刻变革一样，电子银行的引入对银行来说，也并不仅仅意味着增加了一种营销渠道，而是为银行深人开展金融创新创造了一个平台，它带给银行的变化可能是全方位的、革命性的。
目前电子银行的模式主要包括:第一种是完全建立在互联网上的电子银行;第二种是原有的银行建立一个独立的机构经营网上业务;第三种是将现有的银行业务扩展到互联网上，建立一个不独立的网上机构，配有最强的人力和财力资源，拥有特别的授权以突破原有体制开展业务。
抛开形态各异的电子银行形式的差异，电子银行的基本特点可归纳为下几方面:
①数字化服务方式。服务数字化是电子银行与传统银行最明显的区别，数字化服务就意味着金融交易数据的输人、输出和处理都由计算机自动完成。
②运行环境开放。电子银行是利用开放型的电子网络作为其业务实施的环境，而开放型网络意味着任何人只要拥有必要的设备，支付一定的费用，即可进人电子银行的服务场所，接受银行服务。
③模糊的业务时空界限。开放的环境和数字化的服务方式扩展了电子银行的活动空间。随着互联网的延伸，地界和国界对银行业务的制约作用日益淡化。利用互联网，客户可以在世界上任何地方、任何时间获得同银行本地客户同质的服务，银行在技术上也获得了将其业务自然延伸到世界各个角落的能力，不再受地域的局限。
④业务实时处理。实时处理业务，是电子银行同银行的其他电子化、信息化形式的一个重要区别。电子银行在大部分情况下不需要人工介人就可使客户指令得到立即执行。
⑤交易费用与物理地点的非相关性。传统银行的客户交易成本随距离的增加而增加，电子银行的交易边际成本不依赖于客户和业务发生的地点。
二、 电子支付及其特点
1、电子支付定义
所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构, 通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。
电子支付方式的出现要早于互联网，电子支付的五种形式分别代表着电子支付的不同发展阶段。
与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特点:
①电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的。而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体使流转来完成款项支付的。
②电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台之中，而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。
③电子支付使用的是最先进的通信手段，如互联网，而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施，而传统支付则没有这么高的要求。
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网络银行是电子银行发展的核心，也是电子银行的主要发展方向。
④电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台可以上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程，而支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。
2、电子支付类型和工具
①.电子支付的类型
电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。
(1) 网上支付
网上支付是电子支付的一种形式。广义地讲，网上支付是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构或商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程。;
(2)电话支付
电话支付是电子支付的一种线下实现形式，是指消费者使用电话(固定电话、手机、小灵通)或其他类似电话的终端设备，通过银行系统就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。
(3)移动支付
移动支付是使用移动设备通过无线方式完成支付行为的一种新型的支付方式。 移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、 移动PC等。
②.电子支付的工具
随着计算机技术的发展，电子支付的工具越来越多。这些支付工具可以分为三大类: 一是电子货币类，如电子现金、电子钱包等;二是电子信用卡类，包括智能卡、借记卡、电话卡等;三是电子支票类，如电子支票、电子汇款、电子划款等。
20多年来，电子支付的研究和应用显示出强劲且持续的增长。SET、 PKI、 CA、数字签名等技术的逐渐成熟，让大量的电子支付工具投人应用。Visa、 MasterCard、American Express、 JCB 以及Mondex、Cybereash、 e - Cash等产品迅速改变了很多人的支付习惯。在美国和欧洲，信用卡、转账卡、储值卡等电子支付工具逐渐取代传统支票，美国联邦储备银行的调查数据显示美国电子支付占到所有非现金支付的约50%，支票使用率平均每年降幅约3%左右;欧洲电子支付已占所有非现金交易支付的比例达77%。2004 年，仅万事达卡持卡人全球的交易笔数就达到16.7亿笔，总交易价值约1.5万亿美元。
通过对电子支付的使用，零售商和付款人不断追求生产力增加和交易费用的降低,而支付的便捷和安全吸引越来越多的使用人群。同时，随着时间的推移，大部分年龄段和收入区间的家庭已经开始采用基本的电子支付手段。各国政府正在积极的推进新技术和新服务并通过立法以增加支付和收集领域的电子化。
金银等金属货币让整个人类社会完成了从自然经济到商品经济的转变;纸币等信用货币极大地降低了交易成本，使得人类社会空前地繁荣;电子货币将促使银行革命，动摇现行的通货制度，使全球化变为现实，完成人类文明的第三次飞越。
电子支付的模式按照不同标准可以有很多的分类，而其中最重要的一种分类是按照货币价值的转移方式来划分，可以把电子支付的模式分为记号系统( Notational Systemor Account-based System)和基于代金券系统( Token-based system)，或者叫做电子转账( Electronic Virement)和电子货币( Electronic Money)。
网_上支付与结算可以理解为电子支付的高级方式，它以电子商务为商业基础，以商业银行为主体，使用安全的互联网平台，通过网络进行的，为交易的客户间提供货币支付或资金流转等的现代化支付结算手段。访问网上商店的常用方式是通过互联网，而利用移动终端设备通过无线网络进行网上支付和结算，则是无线通信技术进一步发展和终端设备处理能力大幅提升之后出现的，也就是通常所说的移动支付。
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