银行主导的商业模式的详细介绍
在这种模式中，各银行通过与移动运营商搭建专线等通信线路，自建计费与认证系统，为用户手机换置STK卡。用户在手机上可以通过直接登录所在银行的账户进行手机支付交易。
手机银行又称移动银行，是利用移动电话班里银行有关业务的简称，是移动运营商与银行部门合作，联合向社会推出的一个新服务项目，它是移动通信网络上的一项电子商务。手机银行业务的开通大大加强了移动通信公司和银行的竞争实力。
手机银行通过移动网络将客户手机连接至银行，成为利用手机界面直接完成各种金融理财业务的服务系统，其主要功能涉及账务查询(通过手机查询用户在银行的存折、信用卡账户余额)、自助缴费(可直接在手机上查询及缴纳手机话费和其他费用)、银行转账( 通过手机可以进行信用卡、存折之间的资金转账)，另外，进入短消息平台后，可查询股市行情、外汇牌价、航班信息、天气预报等，它具有使用方便、安全保密、快捷可靠等特点。
这种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，丰富了银行服务内涵，它意味着消费者不仅可以在固定场所享受银行服务，更可以在旅游、出差中高效、便利地处理各种金融理财业务。通过移动银行服务，消费者能够在任何时间、任何地点，通过移动电话以安全的方式访问银行，而无需亲自光临银行或向银行打电话。现有的可选服务包括查询账户结余、审核最新交易情况，在账户间进行转账、支付账单，甚至可以通过双槽手机重新加载电子钱夹。订购者可以直接通过手机使用特定的密码就能够完成所有操作。
手机银行服务使用方便，用户持有的手机同时又是一个移动的POS机、移动的银行ATM机，可以在移动和漫游中随时随地办理银行业务。使用手机银行安全保密，但用户需要更换更大容量的SIM卡，银行对信息源加密，传输过程采用密文，以确保安全。银行采用专用服务器处理有关信息，一项业务在发送后几秒内即可完成。
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随着3G环境下移动商务产业的发展，移动商务服务层出不穷，由于受到技术、资源的限制，移动运营商们将很难持续主导整个价值链，而服务提供商的成熟也非一蹴而就。
通过手机银行可以实现移动网上电子商务。由于移动网只是提供了业务承载平台，不必了解交易的细节，具有较好的保密性。相信随着手机的普及，手机银行将有更广阔的前景。
手机银行是由手机、GSM/CDMA短信中心和银行系统构成的。手机与GSM/CDMA短信中心通过GSM/CDMA网络连接，而GSM/CDMA短信中心与银行之间的通信可以通过网络来完成。在某些情况下，短信中心通过一个业务增值平台与银行业务前置机连接。业务增值平台便于以后增加多种业务，同时将减轻短信中心的负担。在具体实施时，远程用户可以与短信中心的增值服务平台直接相连，而不用通过短信中心。
我国的手机银行采取的是在现有的网络架构和设备基础上，通过短信息系统平台来完成手机银行业务，以后随着业务的发展和扩展，再对设备更新换代。
在现有的移动银行架构中，运营商需要在短信息中心与银行应用系统、数据库之间增设短信接口。该接口可用来过滤及分发从手机STK卡向应用系统发送的指令和数据，同时也可在向手机和STK卡发送信息之前，转译或过滤从银行服务口中传来的信息。其中的SIM卡不再是通常使用的SIM卡，而是基于JAVA技术的32kbit内存的卡片。这种SIM卡可以存储手机银行的相关应用信息，具体包括向手机用户提供选单界面，帮助接收广泛的应用信息业务(如股票价格、民航信息等)。而SIM对移动增值业务的支持，是通过SIM工具包STK实现的。STK为一种小型编程语言，它允许基于智能卡的SIM运行自己的应用软件。
应该说，随着手机通信技术的迅速发展，手机银行的客户界面会越来越友好，交易速度也会越来越快，交易的安全性也将逐渐提高。同时，手机银行的解决方案不一定拘泥于某种技术和某个设备供应商，而应提供具备通用性和高可扩展性的解决方案，并且能够充分关注银行业务本身的特性，因为无论接人技术如何变化，银行业务本身才是用户最终需要的。
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