支付系统中系统性风险
系统性风险是指在支付系统运行中，因某一系统用户无法履行债务义务，面造成其他用户无法履约，使系统运行陷人困境。
运行风险，即导致或者恶化信用风险或者流动性风险的运行因素，比如技术故障或者运行错误所构成的风险.支付清算系统所属各系统在建设之初，即从系统设计方面考虑了防范系统运行风险。如:开发系统自身平衡检查和数据核对功能，以防止账务处理出现差错;设计业务差错和异常情况处理机制;采用双机热备的系统构造等。同时，各系统参与者还在系统运行后纷纷建立了快速维护机制，以及时妥善处理可能出现的运行风险。
1.支付系统所面临的主要运行风险
首先，各商业银行行内系统间升级不同步，系统设计功能不能完全实现。由于各商业银行业务不断创新以及业务办理流程不断更新换代，必然导致行内各子系统版本升级频繁，而且是各自进行升级和维护。各子系统的版本频繁升级必定使得部分子系统之间的互联T作难以完成甚至无法进行，进而直接导致客户资金不能及时到位，系统功能不能完全实现。
其次， 运行风险的防范技术落后以及越来越多的社会化公司的参与，使得在支付系统运行过程中发生运行风险的概率有所增加。它的主要表现在于:第一，从技术层面来说，支付或者取款行为的发生可能会使用一些常见的终端设备机具，而提供这些终端机具的公司也许会获得传输加密技术，存在泄漏风险，最终可能导致支付系统内的数据被窃取。第二，一般情况下，社会化公司的技术服务人员变动频繁，经营状况具有不稳定性,这也给银行卡业务稳定发展留下巨大隐患，从而无法保证系统运行的安全性。第三，发卡行内部网络在受理银行k业务的时间段成为开放式网络，受到攻击的渠道较多，难免在运行期间遭到黑客攻击，同时，部分发卡行对内部网络的访问控制不严格，部分口令设置过于简单，防火墙及人侵检测系统配备不完善，给银行网络安全造成威胁。第四，毋庸置疑，多年来磁条银行卡一直存在易于仿制的固有弊端，直接影响银行卡业务的安全发展。第五，目前我国的个人信用数据库正处于初期阶段，各金融机构之间尚未建立完全的信息共享机制，不能及时掌握跨机构、跨地区恶意透支、诈骗黑名单，不利于信用卡诈骗行为的有效防范等。
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各个国家的支付体系由于其金融体制、法律制度、信用状况的不同而千差万别。根据清算方式的不同，支付系统大体归为两类:全额实时清算系统和定时净额轧差清算系统。
2.不够科学完善的支付系统配置隐含运行风险
第一,系统硬件不够完善，软件设计也不够严格、适用。支付系统参与者数量庞大，参与者之间的相互联系也十分紧密，其中某一参与者的子系统运行不稳定将可能危及整个系统的运行。但基层金融机构运行环境和设施较为落后，主要表现为:计算机房设计、安装达不到国家规定的计算机安全运行环境的有关标准，供电系统不稳，后备电源不足,计算机及网络设计没有可靠接地、缺乏防雷防尘设备,计算机本身及相关设备、部件或元件等存在老化现象。系统软件设计不够严格、适用主要表现在:账户与户名不一致仍能入账，对准备金账户一般存款余额无下限控制，操作界面无自动签退功能，系统设定节假日无自动顺延等功能缺陷。
第二，国家处理中心(NPC)和城市处理中心(CCPC)的灾难备份建设及完善速度较慢,难以满足突发事件的应急要求。倘若发生严重的自然灾害、战争、恐怖分子袭击等突发性事件，致使系统主机受到不可恢复的严重损害，此时若是灾难备份系统也不能及时到位接替运行，系统数据无法在有效时间内恢复,将导致系统运行障碍，存在可怕的安全隐患。
第三，系统维护能力不强,外部支持不够完备，系统的安全运行难以得到保证。支付系统各级参与者对支付系统的日常维护及突发性系统故障处理能力和应急技术力量相对薄弱，系统的安全稳健运行难以保证，大部分依赖社会外部市场的服务支持来解决内部的技术问题或管理难题，也使系统风险主动暴露给外界，导致系统在运行过程中受到外部攻击的可能性增大。目前存在有些支付清算系统的参与者子系统设备配置较低，设置算法简单、过时的防火墙设备甚至根本不用防火墙的情况，因此系统内外的不法分子可以利用普通终端设备非法人侵业务系统并篡改业务数据，而导致系统无法正常运行或是崩溃。另外，支付系统参与者(各金融机构)内部系统版本不断升级，使得部分子系统无法与支付系统互联互通，系统设计功能不能完全实现或无法与支付系统功能全部兼容，容易出现信息传输中断或速度降低的可能，影响客户资金的及时到位，诱发运行风险。
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