银联手机支付服务及其特点_刷外卡的pos机的办理

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中国银联的行业优势分析

随着电子商务的蓬勃发展，我国的网上电子支付呈现快速增长的势头。

　　一、银联手机支付服务

　　1.远程交易

　　在远程交易上，手机支付产品主要提供包括大小额消费、跨行转账、公共事业缴费、账单支付、信用卡还款、商旅服务等各类金融支付服务,并将随着业务的不断发展而扩充功能。在操作界面和远程数据通道的连接上具体有以下两种模式:

　　(1) GPRS 和客户端支付模式。智能SD卡和NFC两种模式提供了手机终端解决方案四种模式中最为友好、直观和便捷的可视菜单操作界面，用户可以点击各图标进行商品选购或功能操作，然后通过安全性载体中的支付应用选择需要的银行卡进行交易并完成支付过程。

　　(2) STK数据短信支付模式。SIMPASS和isIM模式均采用STK菜单的方式提供用户使用界面，用户通过选择固化在STK里的菜单选项来浏览商品和服务并发起银行卡交易，也可通过第三方内容服务提供方提供的用户购物界面或WAP界面进行购物选择并提交订单，用户订单通过数据短信发送到后端应用服务器，然后通过短信的方式发送到用户手机，用户可确认订单并最终完成支付过程。

　　2.现场交易

　　现场交易可以通过NFC手机或卡片自身引出天线的方式实现。支付应用有UPeard和PB0C两种应用模式，适用于大额支付和小额快速支付两种应用领域。

　　(1)联机交易。加载UPcard应用或PBOC借贷记应用，可在带非接触武读写器的POS机上进行非接触式联机交易，一般用于各消费场所的大额支付。

　　(2)脱机交易。加载PBOC电子现金应用，可在带非接触式读写器的P0S机上进行非接触式小额脱机交易，可用于快速消费领域,如公交、地铁、加油等。

第三方支付的特点

支付中介。具体形式是付款人和收款人不直接发生货款往来，借助第三方支付平台完成款项在付款人、银行、第三方支付机构、收款人之间的转移。

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　　3.信息查询

　　除了商品交易外，手机支付产品还可以提供信息查询功能，包括交易记录查询、商户的优惠信息及促销活动,如大众点评等。同时，将来商户平台也可以加载SP的各种信息显示，为增值应用和服务提供了充分的可行性。

　　二、银联手机支付特点，

　　银联手机支付产品最大的特点是安全性高、终端兼容性高，具备合作共赢的商业模式。

　　(1)高安全性。银联手机支付产品采用符合金融应用标准的智能卡芯片作为手机支付应用的安全性载体，软件和硬件都经过严格的检测和认证，可以确保交易信息和交易过程的安全。

　　(2)高兼容性。银联手机支付产品在设计时就充分考虑到手机支付终端的现状及未来的发展趋势。在当前阶段，考虑到金融应用的安全性和独立性,同时也是为了能更快地在更大的范围推广手机支付业务，银联根据各试点地区的实际情况，主要选择以智能SD卡、iSIM贴片及SIM卡为安全性载体以及在非接触式标准上符合国际惯例的手机支付终端解决方案，同时，软硬件的兼容性将会随着各种技术的发展不断完善。未来，NFC手机模式的普及将能够完全解决兼容性的问题。

　　(3)合作共赢的商业模式。银联在手机支付业务上的定位是提供支付服务和支付通道。通过对手机支付相关方的交互接口进行标准化和规范化，以及构建可信服务管理系统和商圈系统，使得银联手机支付平台成为各方信赖和共享的共同支付通道。银联手机支付平台是一个开放、规范、灵活的移动支付运营平台，遵循市场驱动、平台开放、技术多样、规范发展的基本原则，使得参与手机支付业务的合作伙伴都可以充分发挥各自业务领域的优势，并且相辅相成、相互促进。“术业有专攻，各司其职”是银联手机支付产品商业合作模式的最佳写照。

　　现阶段，银联手机支付业务的商业模式仍在进一步探索与完善中。根据产品模式的特点，大致可分为银联主导和运营商主导两种市场模式。

　　由于智能SD卡和iSIM模式在物理上和运营商关系较小,所以目前产品主要由银联主导推进，相应SD卡和iSIM贴片成本主要由第三方服务提供商、银联和手机支付用户按照一定的比例共同承担，但因为第三方服务提供商承担了用户发展或渠道拓展的职责，所以它将作为相应的用户发展或渠道拓展方参与到交易分润里来;由于iSIM模式侧重PBOC现场支付功能，所以对于加载不记名的纯电子现金应用的iSIM卡片，完全可以由银行单独发卡，并可基于自有资源，为银行高端持卡人量身定做相应的增值服务功能，突出了银行差异化竞争优势。另外，这两种模式也可以通过和运营商专网绑定来整合更多资源;SIMPASS和NFC模式由于和移动运营商具有天然的紧密联系，所以卡片成本主要由移动运营商承担，并由运营商主导产品的发展，用户只用承担较少的费用购买或免费更换SIM卡即可拥有手机支付功能。但由于NFC手机成本较高，在没有形成-定的市场规模之前，只能由运营商为拓展增量定制机用户的模式推广，所以运营商也将作为用户发展方或渠道拓展方参与交易分润里来。

第三方支付的发展现状

市场规模根据艾瑞咨询发布的2010年第一季度中国网上支付市场数据, 2010年第一季度第三方支付市场交易额规模达2121亿元，环比上涨17.8%，同比上涨93.5%，成为互联网领域增长最迅速的行业之一。

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