全球最大的私营支付清算系统之一CHIPS
CHIPS简介。CHIPS清算所银行同业支付系统)是由纽约清算所协会(NYCHA) 经营管理的清算所同业支付系统,它是全球最大的私营支付清算系统之一，主要进行跨国美元交易的清算。
美国的支付体系是一个高度发达的系统， 到目前已经形成一个规模庞大、结构科学、高效稳定、功能齐全的综合体系。美国的支付体系具有以下特点:其一，除银行外，有众多的金融机构提供支付服务。全美有包括商业银行、储蓄与贷款协会、信用社在内的约27 000家存款机构为客户提供不同形式的支付服务。其二，私营清算组织众多,这些私营清算组织既包括众多的从事支票托收、经营自动取款机网络及现场销售网络的地方性同业银行组织，又包括经营全国性信用卡支付网络及大额资金转账系统的私营机构。其三，规范支付活动及金融机构支付服务的法律、法规众多，既有联邦、州-级的法律，又有大量各私营清算组织为其成员清算活动制定的规定，这些法律、法规共同作用， 形成制约美国支付活动的基础。另外，各清算体系也有相应的规章以保证其正常运作。其四，中央银行在支付系统中发挥主导作用，中央银行既是支付法规的制定者与金融机构支付服务的监管者，同时又向金融机构提供支付服务,经营小额与大额支付系统。其五，可供消费者、金融机构选择的支付工具众多,既有建立在纸质实物基础上的支付工具，又有各种不同类型的电子支付工具。
美国的支付系统由大额支付系统和小额批量支付系统构成。在小额批量支付系统中，根据经济行为者的不同需求，美国银行体系提供了现金、支票、贷记支付工具、借记支付工具、银行卡等支付工具。其中支票和信用卡是美国最普遍使用的小额批量支付工具。到目前为止，全美约已发行信用卡10亿张，为广大客户提供了既方便又安全的支付手段;贷记支付工具主要用于支付诸如房租、煤气费、水电费、电话费、工资、社会福利金等;直接借记工具则通常用于周期性的固定支付业务;现金仍然是人们进行日常购物的一种支付手段，但它在支付业务中所占的比例呈逐渐下降趋势，正逐步被各种更加方便、快捷、自动化的支付工具代替。
美国的大额支付系统主要包括联邦储备委员会管理和运行的联邦电子资金转账系统(FEDWIRE)、纽约清算所协会经营并运行的清算所银行同业支付系统( CHIPS)、美联储的支票清算体系、自动清算所体系及电子数据交换。
在美国，绝大部分的大额美元支付由两大资金转移支付系统处理:其一是联邦电子资金转账系统( FEDWIRE);其二是清算所银行同业支付系统(CHIPS), 这是一个专门处理国际交易中资金转账的私营支付系统。通常，金融机构及其客户利用这两大系统在全球范围内进行大额的、以美元为单位的、对时间性要求高的资金转账或簿记债券的转让。此外，金融机构也可利用独立的通信系统向相关机构发送支付指令并获得相应的资金，或启用FEDWIRE或CHIPS完成支付。这两个系统都属大额支付系统，通过它们能实现全美80%以上的大额资金转账。
FEDWIRE是由联邦储备系统开发与维护的电子转账系统，是一个贷记支付系统。FEDWIRE提供电子化的联储资金和债券转账服务，是一个实时大额清算系统，在美国的支付机制中发挥着重要的作用。
FEDWIRE1918年起开始通过自已专用的莫尔斯电码通信网络提供支付服务，从每周结算逐渐发展到每日结算,联邦储备银行安装了-套只供其使用的电报系统来处理资金转账。20世纪20年代，政府债券也开始用电报系统进行转让。直到70年代早期，国内资金、债券的转移仍然主要依赖于此电报系统。
现在，大约有9500家机构是FEDWIRE参与者，可以通过FEDWIRE进行支付和清算。该系统向大约8300家机构提供在线服务，这些储蓄机构通过计算机或终端直接与FEDWIRE的网络相连，99%以上的资金转账是由这些机构的交易产生的，其余的机构通过非在线方式访问FEDWIRE,其交易量很有限。2002年，用户通过FEDWIRE进行了11 500万次资金转账，金额达405万亿美元，平均每笔交易达350万美元。第二级联邦储备地区进行了大约4300万次资金转账(价值240万亿美元，平均每日1万亿美元)，通过纽约联邦储备银行进行清算。此外，通过FEDWIRE进行的国债和代理债券的转让达2 040万次，价值283万亿美元，平均每日1.1万亿美元。其中，纽约联邦储备银行处理了1 600万次资金转账，价值达246万亿美元。
(1) FEDW IRE资金转账系统。FEDWIRE资金转账的主要功能是:通过各商业银行在联邦储备体系中的储备账户余额实现商业银行间的同业清算，完成资金调拨。FEDWIRE最早建于1918年，当时通过电报的形式第- -次向各商业银行提供跨区的票据托收服务，通过FEDWIRE实现资金调拨、清算净差额。但其真正建立自动化的电子通信系统是在1970年，此后FEDWIRE便获得了飞速的发展，由其处理的各类支付业务逐年增加。该系统成员主要有美国财政部、美国联邦储备委员会、12家联邦储备银行、25家联邦储备分行及全国1万多家商业银行和近2万家其他金融机构。
FEDWIRE的资金转账系统是实时、全额、连续的贷记支付系统，即支付命令随时来随时处理，而不需等到既定时间统一处理，且每笔支付业务都是不可取消和无条件的。交易业务量大的FEDWIRE用户往往采用专用线路与FEDWIRE相连，中等或较小业务量的FEDW IRE用户则通常采用共享租赁线路或拨号方式与FEDWIRE连接，而只有一些业务量非常小的用户通过代理行或脱机电话方式向FEDWIRE发送支付指令。
个人POS机专业办理，费率低至0.38%！不做最低费率，只做最合理的费率，良心企业，良心支付！日本跨行支付系统
日本的银行间支付结算体系主要包括四个系统.
FEDWIRE资金转账系统是一个高速的电子支付系统，归联邦储备银行所有,并处于其操作与控制之下。FEDWIRE参与者利用该系统发送、接收以中央银行货币进行的最终支付指令，完成相互间的支付或代理客户间的支付。在营业日内，FEDWIRE 分别处理支付指令，并完成清算。发送方银行提交的支付命令都将在当日完成，完成支付一般只需几分钟。接收方银行通过FEDWIRE获得的支付是最终的、不可撤销的。
通常，利用FEDWIRE进行资金转账采用在线方式提交支付指令，即通过联储的通信网络访问FEDWIRE。但也可以使用非在线方式,通过电话服务提交支付指令。大量收发信息的参与者一般都使用在线方式，通过特定的接入服务软件访问。FEDWIRE资金转账系统具备很高的直达处理能力和办公自动化水平。在9500家金融机构中，大约有350家机构使用这种接入方式，大约有7 850家通过其他电子方式进行在线访问。这类软件也能支持金融机构使用FEDWIRE,且不必通过联储的认证。
(2) FEDWIRE 证券转账系统。FEDWIRE证券转账系统建于20世纪60年代末，它的主要功能是:实现多种债券( 如政府债券、企业债券、国际组织债券等)的发行、交易清算的电子化，以降低成本和风险。它是一个实时的、 交割与支付同时进行的全额贷记转账系统。
具体实施时，由各类客户(如金融机构、政府部门、投资者等)在吸收存款机构开立记账证券账户，而各吸收存款机构在储蓄银行建立其相应的记账证券账户，清算交割时通过各吸收存款机构在储备银行的记账证券账户来进行。目前，已有近98%、约20万种可转让政府债券通过该系统进行处理。
(3) FEDW IRE风险管理策略。
①对大额清算系统日间透支收费(daylight overdraft fes)。日间透支是指一个金融机构在一个营业日中其储备账户余额为负。从1994年4月起，美联储对金融机构平均每日透支进行收费，包括由FEDWIRE资金转移及记账证券转移两部分产生的合并透支额。其计算方法是对FEDWIRE营业时间内每分钟的最后时间金融机构储备账户的负值加以总计(正值不予计算)再将总透支额除以当日FEDWIRE运行的总分钟数得到金融机构每日平均透支额。美联储对每日平均透支额减去相当于银行资本的10%后的部分征收费用。
②透支上限(netdebitcaps)。透支上限的制定一般以信用度为基础。为限制金融机构在储备账户上当日透支的总量，美联储为透支上限的计算制定了统一的标准。一个金融机构的最大透支额等于该机构一定时间内的平均透支额乘以一个透支类别乘数。美联储为各金融机构设定了5个透支类别。
③记账证券交易抵押(cllateral)。美联储对金融机构当日透支的计算是将金融机构的资金转移透支和记账证券转移透支合并计算。对一些财务状况比较健康，但由于记账证券转移造成超过最大透支额的金融机构,美联储要求它对所有的证券转移透支提供担保。风险管理策略-般不要求金融机构对所有的日间透支进行抵押担保。从2001年5月30日起，美联储允许金融机构由于某些原因通过抵押担保申请超过透支上限的透支服务。另外，对于财务状况欠佳或面临危机的金融机构，美联储要求其必须提供抵押才能进行日间透支。
④对金融机构支付活动的监测(conditionmonitoring)。美联储对金融机构支付活动的监测一般在事后进行。如果一个金融机构当日净借记头寸超过其最大透支额，美联储要把该金融机构的负责人召来，与其讨论减少该金融机构当日透支额的措施。美联储有权单方面减少该机构的最大透支额，要求金融机构提供抵押或维持一定的清算 余额。对于美联储认为经营不佳并在美联储产生超过正常透支额的金融机构,美联储对其头寸情况进行实时跟踪，如果该机构的账户余额超过美联储认为正常的水平，联储可以拒绝或延迟对该机构支付命令的处理。
本文由POS机办理中心整理，未经许可不允许任何形式的转载，本文唯一地址:https://www.cdkft.cn/xinwenzixun/5465.html，其他地址不完整的均为抄袭！POS机申请办理请添加客服微信号：shandianpos欧元区支付系统
欧元区的支付结算系统分为两类:一是大额支付结算系统。它主要包括泛欧自动实时全额结算快速转账(TARGET)系统以及欧洲银行业协会(EBA) 的EUROI系统。
