网上银行支付存在的安全问题及技术保障
了解了网上银行的支付流程，人们最关心的问题莫过于网上银行支付的安全性问题。
网上银行作为一种全新的概念出现在人们面前，颠覆了传统银行的操作概念,客户通过互联网与银行直接相连，动动手指，轻点鼠标即可完成支付任务。在整个支付过程中,支付指令与资金的传递等过程人们都无法通过直观的感觉感受到，而且其中存在诸多安全隐患，必须通过一定的技术手段、管理规则和法律法规来保障支付各方的合法权利。
一、网上银行的网上支付模式
电子商务按照不同的分类标准，有不同的划分方式。按照服务对象分可以分为六类: :Bto B( business to business)、B to C ( business to consumer)、 B to G ( business togoverment)、G to C ( government to consumer)、C to C ( consumer to consumer)和G to G( govemment to govermment)。其中，我们接触比较多的是BtoB、BtoC和C toC。在我们国家网上银行一般按服务对象，可以分为个人网上银行和企业网上银行。一般来说，个人网上银行可以满足BtoC, CtoC网上支付的需求，企业网上银行可以满足B toB网上支付的需求。这样可以把网上银行的支付模式概括为个人网上银行的网上支付模式和企业网上银行的网上支付模式。
1.个人网上银行的网上支付模式
国际上个人网上银行的支付通常是用信用卡账号进行的。在我国，大多数情况下则是使用借记k账号进行支付，使用信用卡的只占少数比例，但呈不断增加的趋势。无论是使用信用卡还是借记卡，这种方式的个人网上银行支付都是通过客户的账号进行支付的。
2.企业网上银行的网上支付模式
企业网上银行的网上支付模式与上述个人网上银行账号进行支付的过程比较类似。企业网上银行的支付除了可以用借记卡进行支付外，通常还用电子支票来完成支付活动。由于企业的网上支付通常涉及大规模的资金转移，因此采用的安全防护手段更先进、更安全。
企业网上银行的网上支付模式在客户前台是基于Internet,采用数字签名、数字证书等相关安全技术，以保证支付信息的真实性与有效性;在银行后台则是基于金融专用网络,类似电子汇兑系统的后台处理方式。
二、网上银行的网上支付流程
1.应用个人网上银行进行网上购物的支付流程
(1)客户申请并开通网上支付功能。客户在个人网上银行开设个人账号,并在其中存人一定金额的现金;也可以凭借自己的信用卡或者借记卡，开通网上支付功能。
(2)客户获取数字证书。客户到认证中心申请一个数字证书，并将其安装在个人计算机上。
个人POS机专业办理，费率低至0.38%！不做最低费率，只做最合理的费率，良心企业，良心支付！网上银行支付的安全技术
虽然与网上银行安全相关的事件时有发生，但是不可否认各银行为保证网上银行支付的安全性都费尽心思，采取了较为周密的安全技术措施。
(3)网上购物。在网上商店进行购物，并检验商家服务器证书，验证商家身份。
(4)选择网上银行支付方式。选择好商品后，选择网上银行支付方式，自动进入银行支付页面，客户利用之前申请的账号进行支付。
(5)通过指定的网上银行付款。在支付页面中输人客户支付卡号和密码，系统将付款资料传人银行网络完成验证并反馈回来，如果成功，则支付款项已经在客户账户中扣除，商家则可以组织发货。
(6)银行后台结算。银行从客户账户中扣除的货款并没有马上到商家的账户上，银行一般采取批处理方式，进行批量金额划转。
这样，一次完整的网上购物就完成了。值得注意的是，这只是网上银行一次纯粹的在线直接转账形式。对于网上银行来说，它的网上支付功能很强大，除了这种直接与消费者、商家接触的支付方式，它还是其他支付平台的支撑，如利用第三方支付平台进行支付的时候也需要通过网上银行完成支付。
2.应用企业网上银行进行网上采购的支付流程
企业网上银行支付一般分为以下四个阶段，即准备阶段、买方购物阶段、买方支付阶段以及银行后台清算兑付阶段。
(1) 企业客户申请并开通网上银行支付功能。
(2)安装并配置客户软件，获取数字证书。
(3)网上采购。买方在网站浏览商品，与卖方达成购物意向，签订电子合同，选择使用企业网上银行进行支付,进人支付页面。
(4)选择网上银行支付方式。
(5)通过指定的企业网上银行付款，得到支付状态信息。系统会自动启动企业网上银行的应用页面，在登录窗口中输人客户账号和密码，进人网上银行支付表单。这时表单中已有买方支付账号以及企业的相关信息，在表单中按要求填人信息，然后就可以确认支付。网上银行支付表单直接提交给买方开户行,经其确认真实有效后，直接在后台利用电子汇兑系统进行资金转账处理。确认支付的过程就是把相应的支付表单借助相关安全手段提交给买方开户行，同时给卖方发送一个付款通知。不管支付成功与否，客户都可以看到网上银行或商店返回的提示信息。
(6)银行后台清算兑付。企业网上银行收到买方提交的支付表单后,通过CA中心对买方身份、支付表单内的真实性与有效性进行认证，如果验证不能通过，则回送买方拒绝处理消息。如果通过，则企业网上银行向买方企业发出支付表单确认通知，利用后台系统，向卖方开户行划出相应资金金额。卖方开户行确认资金到账后，向企业网上银行发送确认消息，同时向卖方企业发出到款通知。当买方企业网上银行收到卖方开户行的收款通知后，向买方企业发出付款通知。
至此，整个支付流程结束。现实中，企业网上银行在业务流程、技术应用、法律保护等方面需要进一步进行规范，从而更好地保证企业网上采购的安全、便捷。
本文由POS机办理中心整理，未经许可不允许任何形式的转载，本文唯一地址:https://www.cdkft.cn/xinwenzixun/5430.html，其他地址不完整的均为抄袭！POS机申请办理请添加客服微信号：shandianpos电话银行基本概念
电话银行(telephone banking)是指银行利用计算机电话集成(CTI) 技术，借助于公共电话网络,通过电话语音自动应答和人工服务的方式为客户提供金融服务的系统。
