支付体系的概述
支付体系主要由支付服务组织、支付工具、支付系统、支付体系监管等要素组成。
支付活动是参与支付各方采用某种方式进行债权债务清偿的过程。
一、支付活动的构成要素
支付活动主要包括以下几个要素:参与主体、市场行为方式、债权债务关系和支付环境。因此，支付活动也可以理解为在市场或社会环境下参与主体间由于它们各自的市场行为而发生在相互之间的- -种经济关系( 即债权债务关系),这种关系需采用支付活动的某种方式来清偿。在经济活动中，支付活动可以表现为买卖行为的支付、借贷行为的支付、捐赠行为的支付和国家财政分配的转移支付。
1、参与主体。支付活动的参与主体根据其经济活动性质的不同而不同。
①商务活动的参与主体。支付活动的商务性质决定了参与主体间是一-种属于交易的买卖关系，因此参与主体为商家和消费者，支付活动的发生就是通过买卖行为面清偿、完成和终结这种在市场经济活动中所建立的债权债务关系。
②借贷活动的参与主体。随着市场交易的发展和商业信用的出现和建立，支付活动参与主体间在长期形成的稳固交易过程中，产生了一种新型的信用关系，即借贷行为。支付发生在借贷行为之后，参与主体之间是一种金融关系。最初的信用形式是交易活动中参与主体间的赊销和赊欠行为，交易主体为借贷双方;而后产生了专门提供金融服务的中介机构(例如银行、信托、担保、租赁等金融服务机构)，参与主体间形成了一种靠信用维持的金融关系，参与主体为金融服务中介机构和服务对象。
③馈赠活动的参与主体。支付活动参与主体间的关系不仅表现为交易和信用关系，也会表现为促进社会公益事业的捐赠关系。这种非营利性社会行为的参与主体之间虽然存在通过支付方式的资金转移，但它们之间属于无偿让渡的转移关系。
④政府财政分配活动的参与主体。国家和政府利用税收获得社会资金，并进行分配以实现社会资金占有的公平性和社会事业、国民经济的发展。各级政府部门的财政资金的转移支付和分配是一种不带任何经济、营利目的的资金划拨转移关系，是一-种政府行为。
2、市场行为方式。根据经济活动的性质，支付活动的行为方式可以表现为买卖交易行为、金融借贷行为、公益捐赠行为、政府资金划拨行为。
3、债权债务关系。债权债务关系指在经济活动参与方之间所形成的能用货币价值度量的、一-方具有索赔权利、另一方具有偿还义务的一种法定经济关系。它是在出现买卖交易活动后产生的，并且随着商品经济的发展、建立和完善不断演变和发展。
4、支付环境。支付环境主要指支付体系，是为实现和完成各类支付活动所做的一系列法规制度性安排和相关基础设施安排。
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从传统支付到电子支付。自人类诞生以来，随着货币的演变发展，支付工具越来越多样化，支付方式越来越丰富。
二、支付活动的特点
支付活动主体的参与方式决定了它们的市场行为方式，这种市场行为方式又决定了它们之间的债权债务关系，而债权债务关系的清偿又与采用的支付方式有关。具体来说,支付活动具有以下特点：
1、支付活动的方式随参与主体的不同而不同。通过上面的分析，我们已经知道不同性质支付活动的参与主体也不同，不同的参与主体又决定了不同的市场行为,也形成不同的清偿关系，支付活动也将星现出不同的支付方式和特点。
2、支付活动的方式随参与主体选择的市场行为方式不同而不同。如果支付活动的参与主体选择的市场行为是信用借贷行为，就产生了与银行或其他金融机构的金融借贷关系，其债权债务关系的清尝则要遵循金融业规定的程序和方式进行。不同的市场行为方式决定了支付具有不同的特点。
3、支付活 动的方式随债权债务关系的不同而不同。在市场经济条件下,不同的债权债务关系在不同支付环境下清偿方式不同，使用的支付工具不同，支付活动也就呈现出不同的方式和特点。例如，在长期的经济活动中，由于参与主体间形成了良好的信誉并相互信任，从而出现了经济上的信用关系，即在交易活动中出现了先拿货后付款的赊销现象。
4、支付活动的方式随支付方式的不同而不同。目前的支付方式主要有现金支付、票据支付、网上银行直接转账、第三方支付、移动支付等。不同支付方式的支付流程不同，支付时效性不同，针对的市场行为也不同。例如，现金支付作为即时清偿债权债务关系的支付行为，适用于商家和消费者之间是买卖交易关系时。
三、支付活动应遵循的基本原理
商务活动、借贷活动、捐赠活动等经济活动产生了经济主体间的债权债务关系，而这种债权债务关系的清偿需要行使支付的手段来完成和解决，这就是支付产生的根本原因。
支付是经济活动中的一种方式和手段，它的目的是清偿债权债务关系，而支付在经济活动中所体现出来的基本特性即为支付原理。
支付活动应遵循以下基本原理:①债权债务关系的清偿性;②支付方式的社会接受性;③采用手段的便利性;④支付的安全性;⑤支付信用的可靠性;⑥法律制度的保证性。
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