移动支付中基于用户行为分析反洗钱
作为传统支付形式的革新产品，移动支付有者传统支付无法媲美的便捷性与灵活性,也正是这样的特性,使得移动支付市场可能面临更加严重的洗钱风险。
随着互联网金融产品如雨后春笋般出现在中国市场，大量资金的涌入也让资金安全成为很多人关注的焦点。这其中，网络反欺诈又成为保护资金安全的关键性问题。在账户安全已经受到多重保护的今天，用户又该如何避免因为诈骗而造成的损失呢?
2013年10月，来自阿里、Paypal、ThreatMetrix等互联网企业的几位技术人员创立了同盾科技，为互联网金融行业提供风险控制与反欺诈的实时数据分析业务，其创业模式就是为金融、支付、电商、网贷等行业提供最基础的风险和信用评估服务。目前，这家创业公司正处于高速成长当中，并获得了顶级VC的A轮和A+轮投资。
这家成立不过两年的企业，已迅速成为国内最顶尖的反欺诈公司。之所以如此，正是因为这片市场一直以来的空白为其带来了极大的成长空间，再加上丰富的技术及渠道资源，同盾科技的创业成功自然水到渠成。
到底什么是反欺诈?欺诈其实就是诈骗，而反欺诈并不是将行骗者绳之以法，而是让诈骗行为在发生之前就宣告失败。在反欺诈服务领域，同盾科技就是依靠大数据手段，将欺诈者标记“高亮"，从而预防欺诈行为的发生，并建立了覆盖面极广的失信名单，以帮助电商、网贷等企业避免大规模的“有害访问” 。
对于聚集了大量资金的互联网金融行业而言，大量的资金让其拥有了颠覆传统金融的力量，也使得互联网金融迎来了大量犯罪分子的觊觎。正如同盾科技联合创始人COO马骏驱所说:“以云服 务的方式为互联网金融相关企业提供的保护，将会成为网络反欺诈的一种新策略。
在互联网金融的高速发展中，行业需要能够提供及时在线反欺诈服务的技术商。同盾科技正是依靠底层技术和数据库的优势，坚持在互联网+时代帮互联网做减法，减去各种不同类型的风险，包括盗号、盗刷、刷单。骗贷等，并减去遍布各地的“信息孤岛”，通过将黑名单数据共享实现联防联控。
互联网金融的迅猛发展以及移动支付的广泛普及，使得反欺诈服务成为移动支付领域的新兴市场，而拥有不同技术资源基础的创业者，也能够在这片土壤上找到各自的发挥空间。根据反欺诈服务的服务对象的不同，创业者可以找到不同的创业方向:
一、服务移动支付服务机构
移动支付工具成为各大互联网巨头争夺的焦点,在各大巨头展开不断的“厮杀”时,创业者则可以考虑为这些移动支付服务机构提供专业的反欺诈服务。由于移动支付服务机构的服务范围大多较广，在针对他们的服务中，创业者也可以寻找不同的发力点。
1、提供欺诈信息实时发现服务
由于移动支付的服务几乎都是7x 24小时的，这就意味着每一秒钟，移动支付服务机构都可能面对欺诈风险。因此，创业者可以为其提供欺诈信息的实时发现服务，通过检测工具、举报等多种方式，全天候收集各类欺诈信息，并在第一时间将之发送给移动支付服务机构，以便于他们针对这些信息开发相应的安全防护技术。
2、提供欺诈信息判定服务
移动支付服务机构每天都会接收到无数的支付请求，而在这些请求当中，又有哪些是欺诈行为呢?到底是那些要素构成了对欺诈信息的判定呢?这可能并不是移动支付服务机构的技术发展重点，创业者可以为其提供包括系统自动判定或人工判定、审核的服务，以保证欺诈信息判断的准确性,避免发生错判、漏判等不当处理造成的损失。
3、欺诈信息预警服务
这也是受到众多移动支付服务机构喜爱的一种服务形式，这种服务就是以平台系统、邮件、短信等各种方式向移动支付服务机构发出欺诈预警信息，至于对于这些信息该如何处理，则由其自主判断。欺诈信息预警服务实际上成为移动支付服务机构本身风控体系的补充内容。
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无论支付宝还是微信支付，诞生伊始，它们的主要目的就是建立-条支付通道。而随着移动支付的发展愈发迅速，单纯的支付通道模式显然已经不能满足品牌发展的需求。
4、提供欺诈信息拦截、阻断、关闭服务
在这种服务模式下，当客户访问的网站或信息被判定为欺诈时，服务商可以直接对其进行拦截、阻断甚至是关闭服务，服务商因此在平台系统中拥有较高的权限。一般只有在二者达成较为深入的合作时，这种服务才能展开。
5、提供欺诈信息查询服务
欺诈信息查询服务就如中国人民银行的征信查询服务-般，移动支付服务机构在自有的风控体系中可以保有完全的独立，只对有需要的信息进行查询。这种服务模式的价格-般不高，根据不同的授权，移动支付服务机构可以在服务商数据库中进行查询、统计、分析等操作。
6、提供趋势分析服务
每个移动支付服务机构都有自己的风控体系，其风控体系也在不断的完善过程中，但到底何种完善方式才符合市场发展趋势呢?服务商可以通过对各种已发现、 已处理的欺诈事件进行统计分析,从而根据移动支付服务机构的需求，为其提供安全趋势分析报告。
二、服务移动支付用户
移动支付用户对于反欺诈服务的需求-般较少,作为移动支付服务的使用者，反欺诈可以说是移动支付服务商的义务，而移动支付用户只有在某些特殊的情况下才需要反欺诈服务。
因此，在针对移动支付用户的服务模式中，创业者可以与各大浏览器企业合作，为用户提供移动支付网站的验证服务，对移动支付网站的真实性、安全性进行判定，并向用户提供验证结果。当出现欺诈风险时,则可向用户发出预警，或是直接进行拦截、阻断或关闭。
除此之外，创业者还可以将欺诈信息查询平台向公众开放，方便用户对各种网站、信息进行欺诈查询，也可以为其开通举报通道，从而收集到更多的欺诈信息，以完善自身的数据库。
另外，创业者也可以依靠自己的平台向移动支付用户提供安全使用移动支付工具的宣传教育服务，这种服务更趋公益性，实际上是将平台作为安全知识宣传和普及的窗口。但从企业自身的发展角度来看，随着公众安全意识的提升，移动支付服务机构也需要在反欺诈领域加大投入，这就使得反欺诈服务市场得到拓展。
三、服务国家有关部门
国家需要对各行各业进行一定的管控，而金融向来都是管控的重点，随着互联网金融的蓬勃发展，对于互联网金融的监管政策也正在制定当中。为了进一步提高政策的可行性和适用性，国家有关部门也需要一手的移动支付安全状祝分析数据和欺诈信息的趋势分析。创业者则可以为其提供这方面的数据、分析服务，从而为互联网金融监管政策的完善做出贡献。
在整个金融行业，诈骗几乎无处不在，完全发生在虚拟世界的互联网金融，在某种意义上，也为诈骗提供了一些便利。因此，创业者想要进入互联网金融行业，不妨就从反欺诈入手，以及时的在线反欺诈服务成为互联网金融安全领域的必需品。
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