互联网金融的新蓝海
2013年，金融领域发生了天翻地覆的变化,互联网金融崛起,而这一年也被称为互联网金融的元年。在这一年里,互联网思维如同一股滔天巨浪， 猛烈冲击并改变着传统金融的业态和格局。
近年来,借助于互联网及移动互联网热潮的兴起,移动支付迅速发展起来。商业银行、通信运营商及第三方支付平台纷纷发力,抢夺移动支付的市场份额,促成了移动支付的高速发展。
一、遏制移动脱媒
近两年来,随着移动互联网的兴起，互联网金融等新兴的金融模式也快速发展起来。而到了2014年,移动支付更是快速兴起,号称移动支付元年。虽然银行是支付过程中绕不开的环节,但最终却是以腾讯、阿里巴巴等为首的第三方支付平台搞得风生水起,银行反而落在了后面。移动支付业务深入人们日常生活的各个环节,如果银行丧失了移动支付市场,客户消费行为习惯、支付结算资金将被第三方支付平台等锁定,客户有远离银行的危险。
P2P、众筹、余额宝等金融模式的发展分流了银行的客户和利润,这都深深地刺激到了传统商业银行。为了避免导致进一步的“金融脱媒”，商业银行必须抓住最后的机遇，在移动支 付领域推出更好的产品，将有助于进一步增强客户粘性,密切客户关系,稳定和巩固好客户。同时,移动支付的发展,有助于银行将现有的网上银行、手机银
行等多元电子渠道与传统物理网点进行有机整合，发挥多种渠道的综合优势。
二、自身职能领域的发展和创新
网络支付和结算绕不开银行,因为这本来就是商业银行最基本的职能之-。到了移动互联网时代,移动支付则应该是商业银行在支付领域的一项革命和创新。对于自己的职能领域,商业银行更要加大力度发展,这样会有助于拓展自己金融服务的深度和广度,促进电子商务和消费金融业务的快速发展,满足客户多样化的支付结算需求。
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传统金融机构和非金融机构组成了当前互联网金融的大格局。传统金融机构主要为传统金融业务的线上业务以及电商化操作进行创新等
在移动支付的整个产业链中,商业银行的地位非常重要,是不可或缺的一个环节。银行要充分认识移动支付带来的机遇,主动适应变化和挑战。商业银行虽然没有可比拟电商巨头的网络平台,但在资源积累方面却具有先天优势,借助几十年以来积累的个人客户、合作商户资源,银行在交易数据清算等方面更容易发挥出巨大作用。
移动支付产业的蛋糕很大,银行却不可能独自吃下,要想做好移动支付,商业银行必须加强与移动运营商、第三方支付平台等多方的合作,积极开拓出移动支付领域的新天地。但是应该注意,新的金融形态出现虽然预示着机会,但在一切没有定论之前,也不能冒进。不要动不动就认为移动支付将取代一切、占领一切市场。虽然支付过程中的去纸币化、电子化是大势所趋,但并不代表移动支付有能力让银行卡、信用卡不复存在,这是不切合实际的。
三、案例分析:浦发银行、招商银行、中信银行发力移动支付
移动支付是一个高速增长的市场,是商业银行必须高度重视并积极投入的战场。事实上,银行在移动支付方面已经付出了不少努力，如浦发银行不但引入中国移动集团作为战略投资者,还专门成立了移动金融部; 2012年6月, 浦发银行联合中国移动发布四大产品,其中联名卡即用户附带一张手机挂坠卡或贴片卡,在具有”闪付”标识的POS机上可直接进行小额支付,同时还积极布局移动电子商务业务;2013年5月浦发银行在国内首次推出了具有NFC支付功能的手机。
招商银行自2011年提出“消灭信用卡”口号后,已在移动支付业务领域进行了诸多尝试。2012年9月 推出搭载有”手机钱包”应用的手机，11月推出了名为”联通招行手机钱包”的手机支付产品。
2013年6月，中信银行推出 ”异度支付”产品，包含了二维码支付、NFC支付、跨行收单等子产品。其中,二维码支付解决了线上线下的融合,使支付不再受物理网点和PC终端的限制,可随时随地完成支付操作,但仅限于合作商户。
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虽然我国平均经济水平仍然较低,但最近几年我国互联网的发展却走在了前列,虽然仍存在一定问题,但整体看我国已逐渐迈向超级互联网大国的行列。
