跨境支付:信用卡业务发展新“蓝海”
随着人民币国际化和“一带一路”建设的深入推进, 跨境支付业务风生水起, 逐渐成为商业银行竞逐的新“蓝海”, 也成为商业银行信用卡业务新的增长点。
随着信用卡行业的不断发展, 如何在新的金融环境中, 构建更具活力、更具生态圈的发展格局, 成为新时期信用卡行业发展的重要方向。面对日益激烈的信用卡行业, 以生态圈为竞争着力点的新模式, 正成为各大商业银行布局信用卡市场的重要立足点。通过“生态圈”构建, 形成行业竞争优势, 为信用卡的市场发展提供有力支撑。对于快速发展的互联网金融, 无卡支付所形成的第三方支付平台逐渐成为庞大的生态圈, 如何在互联网的大视域之下, 实现信用卡生态圈的构建, 是当前商业银行信用卡发展的重要突破口。因此, 本文立足信用卡发展现状, 就如何构建信用卡生态圈, 做了如下具体阐述。
一、以创新发展为驱动, “手机”即信用卡
随着移动互联网的不断发展, 无卡支付正成为金融业发展的重要方向, 也是构建信用卡生态圈的重要领域。当前, 各大商业银行着力打造“电子支付平台”, 纷纷推出无卡支付产品, 对接无卡支付的时代发展需求。在统一电子支付平台, 实现了移动支付、快捷支付, 通过优化信用卡服务模式, 为客户群体提供信用卡代收代付、B2B定向支付、而违法支付等服务业务, 实现了“手机”即信用卡的新模式。因此, 无卡支付时代的到来, 要求商业银行要转变传统思维, 重新定位信用卡的角色扮演, 在与互联网金融的发展视域中, 寻求新的生态圈建设。自2013年以来, 中国建设银行信用卡中心, 就着力推进移动支付布局, 提供过移动支付产业链的整合, 逐渐形成了具有自身特色的移动支付无业务。2015年, 中国银联推出“云闪付”, 让商业银行移动支付业务发展有了新空间。2015年农行信用卡“云闪付”, 实现了安卓手机用户刷手机即付款的支付服务;联合苹果公司, 推出“Apple Pay”服务。2017年, 联合华为、小米公司, 推出华为、小米Pay;推出智能可穿戴支付产品, 这一系列的产品布局, 移动支付产品研发, 为农业银行构建信用卡生态圈提供了新的空间。
科技是发展的动力, 互联网科技改变了商业银行对信用卡产品的定位, 并以新的产品设计、服务模式, 实现信用卡业务与时代发展的有机契合。构建信用卡生态圈, 在于如何盘活信用卡市场, 培养信用卡用户的行为习惯, 进而实现信用卡市场的良性发展。因此, 以创新发展为驱动, “手机”即信用卡的时代发展, 成为新时期信用卡生态圈构建的重要突破口, 也是银行发展布局的重要领域。
二、突破线上线下, 构建信用卡新生态圈
第三方支付的快速发展, 让商业银行的传统营销模式受到了巨大冲击, 线下收单的信用卡模式显然难以适应当前的金融环境。为此, 商业银行在线下发展的基础之上, 着力打造线上平台, 为信用卡构建新生态圈。以“金融+场景+科技”的发展模式, 构建具有自身特色的产品模式, 能够更好地抢占无卡支付的“制高点”, 进而为生态圈的生成, 创设良好的内外条件。进入2013年, 全国各大商业银行信用卡中心, 纷纷将“线上线下”作为融合发展的突破口, 在二维码支付、特惠业务等领域, 形成“行业应用+信用卡”的商业模式。
1、“信用卡+交通”
信用卡的创新发展, 拓展了行业应用领域。“信用卡+交通”的模式构建, 实现了信用卡即公交卡。目前, 民生银行、兴业银行等商业银行, 实现了信用卡APP夹带交通卡功能。运用信用卡可以是在交通领域实现银联云闪付, 为消费者提供了便捷的金融服务。此外, 为了进一步满足市场需求, 实现特色化产品开发, 通过“普惠卡”等形式, 实现信用卡与交通卡、地铁卡的一体化。因此, “信用卡+交通”的融合模式, 为信用卡的生态圈建设提供了新的方向、新的空间, 能够实现新商业模式的创设, 盘活商业银行的信用卡业务。
2、“信用卡+海淘”
当前, 海淘市场日益壮大, 庞大的海淘用户, 成为商业银行信用卡积极拓展的新领域。从实践来看, 银行在海淘领域的信用卡业务模式相对比较单一, 但Visa Checkout及美国Ebates海淘返利平台, 面向银行实现的信用卡微信上线模式, 为“信用卡+海淘”模式的构建, 创造了条件。一方面, “信用卡+海淘”进一步拓展了信用卡业务, 为信用卡生态圈的拓展创造了条件, 也是适应新时期的发展要求, 实现信用卡业务创新发展的重要体现;另一方面, 海淘规模日益庞大, 面对巨大的市场空间, 积极推进信用卡与海淘市场对接, 能够进一步发展信用卡生态圈, 实现信用卡业务的快速发展。
POS机办理中心全网最靠谱的选择，专业一清机办理，带给你最安全的支付体验网联的影响以及面临的挑战研究
金融风险增加。金融科技在推动经济发展的同时，也会有负外部性，这在第三方支付行业体现得十分明显。无证和二清机构为了获取利润，往往会打擦边球，从事违法违规活动，严重扰乱市场秩序。
3、“信用卡+eID”
eID实现了信用卡业务模式的新发展, 特别是在线身份认证新模式, 能够为信用卡线上业务发展提供有力保障。“信用卡+eID”模式, 就是基于eID的在线身份认证, 将电子身份写入信用卡之中。这样一来, 通过认证可以实现在线海淘、在线彩票、在线购票等服务, 为信用卡的业务拓展, 提供了新的系统空间。因此, 在信用卡生态圈的构建中, 要注重新技术与信用卡的融合, 为信用卡的业务发展、服务保障, 提供有力保障, 这也是构建信用卡生态圈的重要基础。
三、以客户为中心打造新体验, 构建服务新优势
随着信用卡市场的不断发展, 激烈的市场竞争更加强调以客户为中心, 积极打造新体验, 这是构建服务新优势的关键所在。当前, 商业银行纷纷推出手机银行APP, 为用户群体提供更加优质、方便的进入服务。为此, 手机银行服务模式逐渐成为大众青睐的金融服务方式, 成为增强客户黏性、稳定和巩固客户关系的重要基础。
1、打造新版APP———“全民生活”
以生活为导向的信用卡服务模式, 正成为银行构建信用卡生态圈的重要突破口, 将“全民生活”作为打造新版APP的目标导向, 实现信用卡集支付、获客及营销于一体的综合性生态平台, 进一步推进信用卡生态圈的构建。当前, 民生银行、四大国有银行, 均推出了“全民生活”系列服务产品, 通过指纹支付、二维码支付及快捷支付等方式, 极大地促进了信用卡生态圈的构建, 满足客户日常生活方方面面的需求。
2、融合创新产品, 盘活信用卡市场
用户体验式构建信用卡服务效益的重要基础, 也是盘活信用卡市场活力的关键所在。为了实现综合性生态圈的生成, 信用卡在支付等领域, 要积极融合创新产品, 如人脸识别、AR等新技术, 为信用卡的应用拓展创设条件。在行业应用中, 应积极拓展应用范畴, 通过新的“场景”, 实现信用卡市场的新发展, 实现用户更加优质的体验。因此, 商业银行应积极融合创新产品, 在新的产品布局之中, 实现市场的有效发展, 激活信用卡与用户之间的互动关系。
四、结语
总而言之, 在新的市场金融环境下, 如何实现信用卡业务的新发展, 构建具有特色化的信用卡生态圈, 成为商业银行实现信用卡创新发展的重要基础。在本文的探讨中, 信用卡生态圈的生成是一个过程, 是适应新环境、创新发展的驱动过程。在新的历史时期, 信用卡生态圈的构建, 关键在于夯实四个面:一是以创新发展为驱动, “手机”即信用卡, 适应新的金融环境;二是突破线上线下, 构建信用卡新生态圈;三是以客户为中心打造新体验, 构建服务新优势;四是构建信用卡与商户联系, 打造客户极致体验, 夯实生态圈的生成环境。
本文由POS机办理中心整理，未经许可不允许任何形式的转载，本文唯一地址:https://www.cdkft.cn/xinwenzixun/5217.html，其他地址不完整的均为抄袭！POS机申请办理请添加客服微信号：shandianpos随着经济和科技的发展, 我国的互联网和电商发展迅速, 带动了周边技术的发展。移动第三方支付如微信支付和支付宝支付的推广, 使得人们对移动支付产生了黏连, 也改变了人们用现金和刷卡模式消费的行为。
