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罚没1.16亿 16宗罪在列!第三方支付收史上最大罚单

2020-05-05 支付新闻

近日，央行营业管理部公示，商银信支付服务有限责任公司(下称“商银信支付”)因涉挪用备付金、为非法集资平台直接提供支付结算服务等十六项违规，合计罚没1.16亿元。就在半年前，商银信支付引入外资新股东——德国数字金融平台Wirecard，80%股权作价5.6亿元。

第三方支付机构面临的严监管态势持续，券商中国记者注意到，今年以来，已有多家支付机构收到了高额罚金罚单，支付机构的备付金、反洗钱等方面合规触雷，成了屡屡出现的问题。

十六项违规录得天价罚单

从央行营业管理部公示的行政处罚信息来看，商银信支付因以下16项违规，被给予警告，没收违法所得5009.097471万元，并处罚款6588.694167万元，罚没合计11597.791638万元。这也刷新央行对单家支付机构罚金近年新高。

券商中国记者此前不完全统计，2018年第三方支付机构收到央行各地的罚单数量127张、其中涉罚金的105张，累计违规罚金超过2亿元，是上一年罚额的近7倍，千万元级以上罚单数6起；2019年，超90家被罚，合计罚金超过1.5亿元，其中不乏环迅支付合计被处罚6000余万元等大额罚单。

从此次被罚案由来看，商银信踩到了多项此前监管屡屡强调的合规红线：擅自中止支付业务、挪用备付金、变相出借预付卡发行与受理资质、未按规定开展备付金集中交存、未按规定设置特约商户银行结算账户等。以下为处罚决定书公示的具体违法行为类型：

(1)擅自中止支付业务；

(2)挪用备付金；

(3)变相出借预付卡发行与受理资质；

(4)未按规定开展备付金集中交存；

(5)未按规定设置特约商户银行结算账户；

(6)未严格落实特约商户实名制，存在资料不实商户；

(7)未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；

(8)为非法集资平台直接提供支付结算服务；

(9)违反T+0资金结算服务管理规定；

(10)未对购买预付卡的客户进行有效身份识别，存在购卡人以商银信公司员工名义批量购买预付卡的情况；

(11)预付卡核心系统信息采集不全面；

(12)预付卡业务未按规定管理客户备付金；

(13)未按规定保存预付卡业务商户资料；

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(14)未按规定结算商户资金；

(15)在互联网支付业务中未按规定管理特约商户资料，存在没有商户入网资料及合作协议的问题；

(16)在互联网支付业务中未按规定管理特约商户信息管理系统商户资料信息。

此外，数名企业高管也被罚。商银信支付董事长林耀因对商银信支付下列违法违规行为负有责任而被央行营管部给予警告，并处罚款45万元。

(1)未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；

(2)为非法集资平台直接提供支付结算服务；

(3)违反T+0资金结算服务管理规定。

还有商银信支付风险管理部总监/高级风控经理张月因对商银信支付下列违法违规行为负有责任而被央行营管部给予警告，并处罚款20万元。

(1)未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；

(2)为非法集资平台直接提供支付结算服务；

(3)违反T+0资金结算服务管理规定。

公司官网显示，商银信支付于2007年9月29日在北京成立，注册资金1亿元人民币，于2012年6月27日获得第四批《支付业务许可证》、2017年6月27日顺利续展，具备全国范围开展互联网支付资质，同时可在北京、广东、青海三个地区进行预付卡(品牌名称：奥斯卡)发行与受理。

一份该公司的官方招商推介材料称，商银信的优势在于“多年的市场经验及庞大的行业资源，立体化支付行业O2O战略布局”，产品涵盖网银支付、快捷支付、扫码支付、代收付；业务涉及预付费卡发行与受理、互联网支付、跨境支付、基金投资理财，目前已经覆盖50余个行业(电商、房地产、教育、旅游、交通等)的近万家合作商户，使用人数突破一千万人。

半年前获外资股东入局，80%股权作价5.6亿元

从股权信息看，在去年底，商银信支付的实际控制人已由自然人股东变为外资企业。

天眼查股权结构显示，当前，除了三名自然人股东之外，商银信支付的最大股东是持股98.24%的北京苹果信息咨询有限公司(以下简称“北京苹果”)；而北京苹果的外资股东持股比例达71.9%，分别是持股62.54%的“JOY DRAGON CONSULTANTS LIMITED”和持股9.36%的“Wirecard Acquiring&Issuing GmbH”。

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