今天政策的调整，支付行业乱象，费率一改再改，代理商和商户被一遍一遍的被割，很多人。实际从2016年9月6日费改后，POS机费率调整成0.60，个别高于费率的机子都属于正常，但是低于
已形成黑色产业链
记者采访发现，高额收入使得从事信用卡套现业务的公司数量越来越多，规模越来越大，甚至已经形成一条完整的黑色产业链。
上海金融与法律研究院执行院长傅蔚岗介绍，按照中国银联相关规定，商户只需返给发卡行及银联0.5%到2%不等的费用，剩下的差价就是这些公司收入。有业内人士表示，高额收入使得从事信用卡套现业务公司数量越来越多，规模越来越大，甚至形成专业化一条龙服务，如帮商户申请营业执照、挂靠经营单位、编造名目申领POS机、虚构交易套取现金、向“大客户”提供套现手续费折扣、为维持信用按期还款“以卡养卡”等各个环节收取相应的费用。
“POS机申领门槛很低，利用POS机套现已pos机套现犯法吗经成为一门生意。”海口市秀英区人民检察院检察官李嘉华说，为了抢占市场，个别银行与收单机构在发放POS机的审核过程中简化程序，造成持大量虚假资料的商户成功通过审核。
记者了解到，近年来爆出的多起信用卡套现案件，多为不法分子开办“皮包公司”申领POS机，“承接”套现业务。广东警方破获的一起套现案中，发现个别银行给犯罪嫌疑人配置了两台POS机。
按照规定，POS机特约商户的申请和管理有严格的程序规定，一般需提供营业执照、税务登记、身份证明等资料，经严格审核方能发放。而记者在百度搜索“POS机刷卡”关键词，前八个搜索结果都是办理PO S机的广告。记者以想从事套现行业的名义联系到北京勤研POS机办理中心，该公司负责人雷经理告诉记者，只需提供身份证、银行卡正反面扫描件、本人手持身份证合照以及手机号码即可为记者办理PO S机，剩下的手续他们都可以伪造。雷经理向记者推荐“移动封顶POS机”，刷卡费封顶35元，价格1980元。
雷经理说，其销售的POS机都是第三方支付公司的正规机具，刷卡后第二天，资金即可由快钱支付备付金打到记者银行卡。雷经理提醒记者，刷卡套现时一定不能刷整数，要在后面多刷一个零头，以防银行怀疑套现封锁POS机。“当然，封锁了我们也有办法给你重开。”
从事第三方支付业务的赵先生告诉记者，许多银行与第三方支付公司合作销售POS机。这些第三方支付公司一般以900多元的进价购买POS机，再加价到1000多元卖给商铺。由于有利可图，第三方支付公司即使知道买者是做套现的，也愿意把POS机卖给他们，甚至因为套现者要经常更换PO S机，反而成为第三方支付公司的大客户。
银行、收单机构监管缺位
部分金融和法律专家表示，信用卡套现案件频发与信用卡滥发严重、部分银行和收单机构对POS机监管缺位以及小微企业融资难等有密切关联。
实际上，作为重要利益增值点，各大银行在信用卡业务上无序竞争，滥发信用卡、抢占市场份额为套现提供了土壤。
央行数据显示，截至2013年末，我国信用卡累计发卡3.91亿张，人均持卡量为0.29张。尽管人均持卡量并不高，但由于用户群体集中，一人多卡的现象普遍存在。有调查显示，7.38%的消费者持有6张以上信用卡，1.35%的消费者持有超过10张信用卡。
据了解，在同一家银行办卡，各卡信用额度往往可以共享，而在不同银行办卡，额度并不共享。假设某人在20家银行各办理了1张2万元额度的信用卡，由于各银行互不影响，其有效信用额度可达40万元，或远超其偿债能力。
中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，为争夺市场，各银行对持卡人争相授信，导致信用卡持有者的信用额度被多次放大。
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近日，不法分子利用免费安装POS机窃取他人信用卡信息、款项不到账等案件多发，应引起商户和广大群众高度警惕。不法分子冒充拉卡拉等知名支付公司的代理商，以公司在做活动，可
近年来，为控制风险，各银行普遍收紧大额信用卡业务。但天津顺达投资管理有限公司负责人朱经理告诉《经济参考报》记者，只要提供身份证、房产证和工作证明，就可通过行长推荐的方式，为记者办理数张总额度约50万元的大额信用卡。其可“搞定”的银行包括光大银行、民生银行、兴业银行等，但记者需向其提供总信用额度的10%作为手续费。
中南地区一家民营商业银行信用卡中心负责人表示，目前银行业在信用卡方面的竞争已经达到白热化程度，各大银行纷纷推出各种“免年费”活动，商家刷卡消费的“返点”就成了信用卡发卡行最重要的收入来源。在获得商家“返点”后，参与交易的金融机构要进行利润分成，其中信用卡发卡行、POS机提供者和中国银联的分成分别为7：2：1。如此一来，银行、第三方支付等金融机构都希望尽可能多装自己的POS机。傅蔚岗认为，POS机管理混乱为不法分子利用信用卡套现提供了机会。
部分小微企业难以从银
行获得短期贷款、资金流动紧张等也是信用卡套现频发的一个原因。陈铮说，银行放贷审核时间长、手续多，小微企业在短期内需要大量资金时，信用卡套现是较为便利、成本较低的资金来源。“200元手续费封顶，即刷即取的套现方式非常适合急需资金周转的小微企业。” 手机POS机业内人士指出，目前，第三方支付企业，如银联商务、通联支付和杉德等，是受中国银联实时监管，其布放POS机的程序是否合规、平时对POS机的管理是否到位，银监部门并不掌握;而对于商业银行信用卡业务采取抽查等事后监测，难以做到实时全面监控。如何加强监管部门间协调，确保监管力度、监管口径一致，是相关监管部门面临的问题。
多措并举加强防控
专家认为，层出不穷的信用卡套现乱象，加剧了银行坏账风险，亟须多措并举加强防控。建议及时填补信用卡预授权规则漏洞，规范大额信用卡发行机制、建立银行间信用卡额度共享体系、规范POS机发售和管理等。尤其要规范收单市场从源头防堵套现行为。
部分金融界人士认为，银行与收单机构应进一步完善强化POS机申办和监管程序，严堵信用卡套现源头;相关监管部门应密切监测持卡人交易行为，严控信用卡透支资金用途，以维护正常金融秩序。同时，联合工商、税务等部门加强对设有POS机商户的经营行为以及资金流向等方面立体式风控。
记者了解到，根据《中国银监会关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》(银监发〔2012〕60号)明确规定，商业银行个人信用卡(不含服务 “三农”的惠农信用卡)透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。业内人士认为，作为收单行，对于明显属于生产经营、投资等非消费领域的行业，商业银行应关闭该行业商户名下的终端机具的信用卡交易功能。而作为发卡行，商业银行在收到本行信用卡发出的交易申请时，应根据交易信息(如M CC码等)判断对方商户的业务经营范围，一旦确认为违规交易即自动拒付，保障资金安全。
业内人士建议，商业银行应建立并严格执行本行的信用卡交易监测预警制度，针对各类疑似套现特征设计相关指标(如单笔或单日刷卡透支金额与信用卡核定额度的占比、交易时间与还款时间的相邻天数等)，一旦出现可疑交易行为，应立即调查核实，必要时采取止付措施。对已信用卡知识大全集经确认存在套现行为的信用卡持卡人，还应将相关信息录入征信系统和银行间已建立的“黑名单”。
傅蔚岗、李嘉华等专家表示，相关监管部门应督促银行卡市场各参与主体加快信用卡套现监测系统建设步伐，重点加强对商户监管，完善对持卡人用卡动态数据监控。
“银联、银行、第三方支付及收单机构应与工商、税务等部门加强对注册登记企业的联动监管，工商和税务等部门应建立向银联、银行定期通报公司运行情况的机制，加强对中小型商户或个体单位注册和运营情况进行跟踪管理。”
厦门大学金融系教授戴淑庚认为，利用信用卡套现是金融市场自由化之前出现的必然现象。我国还需积极探讨适合国情的信用卡盈利模式，适当变革利益分配格局，避免发卡市场的无序竞争。
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TAG2021-03-06在我们国家，POS机的使用频率十分的高，POS机的普及程度也很高。不少的商家为了满足客户刷卡的消费需求，都会在自己店铺内安装一到两台的POS机。正是因为这样的社会状况
