POS机刷信用卡套现是犯罪吗.POS机免费送背后的“黑产”链条
来源：北京商报在央视“3·15”晚会曝光网络非法销售POS机后，北京商报记者调查发现，目前继续“顶风作案”的商户仍不在少数。比如“POS机免费送一秒到账”、“无押金版返现50元”
信用卡领域正在出现大规模的降额潮。
一些用户表示，自己的额度从10万降为0，或者从5万降为1000。
一位银行的风控负责人透露，他们的降额用户清单，“每天一长串”。（详见《信用卡逾期大爆发，有用户额度从10万降为0》）
“不能坐以待毙。”面临大规模的降额潮，一些用户和中介开始结成同盟，共同反击。
他们开发出了种种反制技能，兜售种种秘籍，号称可以突破银行的风控，恢复甚至提高额度，核心方式就是“一哭二闹三上吊”。
而在此之外，一条围绕信用卡提额出现的诈骗链条，也在悄然生长。
01反降额大法
反降额，在最近几个月开始成为社群和论坛的热门话题。
一些自媒体号，开始发《日常使用的15种系统强制提额方法详解》这类文章。
在一些社群和论坛上，有中介开始公开出售反降额策略的视频，一份卖39.9元。
卡农论坛销售的反降额策略
“我们这是黑科技，保证你的额度恢复正常。”有中介还会这样称。
这些反降额大法针对的对象，包括中信、广发、平安等多家银行。
贷款中介杨泉透露，其实这些并非什么黑科技，无非就是耍赖加威胁，归纳起来，就是“一哭二闹三上吊”。
“一旦遭遇了降额，我们的第一步，就是去银行耍赖。”杨泉称，比如有时降额是因为套现，就要死活不承认是自己套现，“说是商户的POS机有问题”。
耍赖不行，就投诉——如果银行客服不给解决，“马上就表示要投诉给其上级，并且要反复投诉”。
到最后，就表示要投诉到银保监会——反降额攻略称，“这就是一个套路的核心。”
耍赖和威胁之外，还可以对客服晓之以义、诱之以pos刷卡个人利。
“我付了分期手续费，对银行是有贡献的客户，我是想长期用卡的，你现在给我降额、限额、封卡，太不仗义了！”
这种反降额攻略真的有效吗？
中介李凯称，他已为两个套现客户恢复了额度。
“这两个客户，一个是平安银行的，额度被从2万多降到了5000多，另一个是中信银行的，额度被从3万多降到了5000多。现在都恢复了。”
他采取的方式，就是先在自己手机上登录客户的微信号，绑定其信用卡，登录银行APP，再跟客服沟通。额度恢复成功后，“他们会叫你手动调额度”。
在此过程中，疫情可以被用作挡箭牌。
“如果银行很硬气，你就说，国家规定疫情期间不能断贷，你们是在违反规定。”李凯表示，通常这么一说，客服的口气就会软下来。
而中介帮降额用户恢复额度，已经成为一条产业链。
“现在收费蛮高的，基本上都是额度的20%，如果从5000调到3万，调了2.5万，就会收5000元。”李凯表示。
杨泉透露，确实有不少中介靠提额赚到了钱，“一个月几万没问题”。
但真正赚钱的，还是卖攻略的。
“这种所谓的提额法宝，很多都是拿以前的老视频剪辑的，每次出现降额潮的时候，它们就会火一把，我有个中介朋友卖了十几万的攻略费。”杨泉称。
但多位银行的风控人士认为，这种操作，有可能带来反效果。
“恶意投诉的人，在银行系统里都有标记，会成为‘不受欢迎的人’。”一位银行信用卡部的员工表示。
他认为，一哭二闹三上吊的投诉，考验的是各大银行的抗压能力，至少，“国有银行是不吃这一套的”。
另一位银行员工也表示，如果有老哥被降额后打给银行客服，称自己是正常消费，不是套现，要求恢复之前的额度，成功的几率很低。刷卡机
“客服一般会让他们提供消费发票，真有的话，能加回来。”但他表示，真能提供发票的人，很少。
02提额秘籍？
在疫情的持续影响下，缺钱的用户越来越多，反降额已解决不了所有的问题，因此，提额宝典再
次火热。杨泉称，最近操作提额的中介团队，比操作反降额的还多。
而在卡农社区的《最新15行养卡提额秘籍》，一份卖到了19.89元。
一个中介在微博上的提额广告
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一般来说，什么用户最容易被银行提额？
毫无疑问，是那些刷卡习惯好、消费能力强、征信记录良好、资产多的用户。
中介提额的核心逻辑，就是把用户包装成这样的人，然后要他们给银行打电话，申请提高额度。
“理由就是‘我要购车，我要旅游，我要大额消费，我的额度不够’。”
这样做，哪怕无法获得固定额度提额，也可以获得一个临时额度，从而救急。
怎么证明你是一个高端用户？
“可以多刷外币消费，银行就会觉得你老出国，是个有钱人。”出攻略的“老师”小黑称。
怎么证明你资产多？
“可以采取搬砖大法，把其他银行的钱挪到这张借记卡里，再申请信用卡提额。”小黑称。
如何培养好的消费习惯？
“一般一张卡每个月保持在15笔以上消费就可以了，卡内金额保留30%也更容易提额。”小黑称。
值得一提的是，这些提额攻略还详细列举了多家银行的用收款码套自己信用卡风控偏好，以及如何“对症下药”。
卡农社区的一份攻略列出了在不同银行提额的“诀窍”
比如，有攻略称，招行信用卡是最容易提额的信用卡之一，要多刷，消费多样化，并且适当分期，在此情况下，“往往3个月就可以提额”。
广发信用卡同样容易提额，但需要在出账单之后全额还款，而且，额度不能刷满，刷到80%左右为佳。
此外，平安喜欢小额多刷的用户；中信、浦发喜欢分期的用户；民生喜欢每个月刷20笔以上的用户；工商银行喜欢有资产的用户，此时就需要搬砖，“只要你有砖，一切都好说。”
对于交通银行，则可以采用“威胁提额法”。
“它发卡容易，提额难，但一旦提额，额度往往不低。可以采用威胁提额法，但要拿捏好分寸。”
那么，这类攻略真的有效吗？
一位银行员工表示，这种关于不同银行风控偏好的攻略，可以参考，但不一定有用。
比如，以前有些流行的提额法宝，是“在工商银行买黄金，在交通银行存定期”。
但银行发现很多人在钻空子之后，会马上修改风控规则。
而且，现在的银行风控不再是简单粗暴的规则，而是多个维度数据的综合。
“银行会看用户的征信报告，还有各项大数据指标。”杨泉称。
比如，如果一个用户有很多的网贷借款记录，基本就很难再提额。
03诈骗产业链
疫情之下，围绕信用卡的提额和反降额，市场上形成了一条生机勃勃的产业链。与此同时，以此为噱头的诈骗也多了起来。
一本财经3月底曾报道，短信行业被严打，二十多家短信服务商被带走，有业内人士估计，这与疫情期间的诈骗短信有关。
而其中最常见的诈骗短信，就是“信用卡提额”。（详见：《疫情期间诈骗频发，二十多家短信服务商被带走调查》）
在这类骗局中，骗子会群发有关信用卡提额的短信。这些短信上，有所谓的提额地址，或“银行提额”电话号码。
一旦进入网址，或者拨打电话，就会坠入骗局。用户会被要求提供身份证号、银行卡卡号等敏感信息，随后，用户的手机会收到一个验证码。
“客服”会向用户索取这个验证码。一旦得逞，用户银行卡上的钱就会被划走。
“大部分骗子是在境外，但他们中，很多人会自称在深圳。”李凯说。
一位用户称，一家名为“成都悟空帮忙”的公司曾许诺自己，可以办大额信用卡和提额。于是他通过微信，给该公司的客服交了988元会员费。
没想到，交钱后，他就被客服删掉了。
此后，他发现，该公司客服“又重新申请了一个微信，继续骗人”。
天眼查数据显示，成都悟空帮忙科技有限公司成立于2016年，2019年10月31日，该公司被注销。
在各大投诉网站上，有关此类骗局的投诉屡见不鲜。
在此情况下，近期，全国多地的公安机关和金融机构，都在反复提醒公众小心：“信用卡提额？那是骗子来骗钱了。”
风控与黑灰产之间，打的是一场永不止息的攻防战。
而在疫情之下，这场攻防战的所有细节，更是被一一放大。
现在，很多金融机构停止了拉新，开始深耕存量用户。
老哥和中介也停止了申卡，开始“盘活”原有的信用卡。
在存量市场，他们狭路相逢。
*文中受访者为化名。
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