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浙江在线08月17日讯
有人守着一台俗称电话宝的POS机(连接银联网络的销售点终端机)，专门帮人刷卡套现收取手续费，玩起“空手套白狼”的游戏，最高记录是8天时间赚5万多元。这样的“生意”让一些商家为之动心，但后果是一旦被查将面临牢狱之灾。刷卡套现，是指信用卡持卡人不通过ATM或银行柜台等正规渠道提取现金，而是通过一些非法中介机构以虚假消费的名义取得现金。具体做法是由持卡人在商户刷卡后，由商户将所刷金额扣除手续费后的所剩金额以现金方式退还给持卡人，以达到信用额度到现钞的转换。目前，利用信用卡套现的现象，在温州市部分商品交易市场内已经成为公开的秘密。
根据“两高”出台的司法解释，从2009年12月16日起，为他人进行信用卡套现金额达100万元以上即构成刑事犯罪。据悉，全省至今共查获40多起案件，温州查获4起，有关部门表示今后将继续加大查处力度。
紧固件市场现可疑POS机
范某两人“空手套白狼”是如何被发现的？人民银行温州市中心支行会计财务科副科长马春霞讲述了整个事件。
据悉，POS机是通过银联网络进行资金交易的，中国银联的监测系统会对所有通过银联网络进行交易的数据进行分析，发现异常交易情况会自动记录，并形成预警报告发给收单银行。收单银行对自身发展的商户也有一定的监测手段，一旦发现异常会做进一步的现场核实。今年1-5月份，这类监
测系统共发出预警报告2000多起，温州市各家银行撤机1000多台。范某两人的POS机交易异常情况，很快引起银联与银行的关注，经现场查看后，发现这两台POS机的装机地应为紧固件市场，现移机到市区谢池巷，有重大套现嫌疑，于是马上向警方报案。
根据最高人民法院、最高人民检察院出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》相关规定，从2009年12月16起，违规使用POS机等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的应以非法经营罪定罪处罚。为他人进行信用卡套现金额达100万元以上即构成犯罪，可处以5年以下有期徒刑；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为“情节特别严重”，处5年以上有期徒刑。
8天赚5万未入洞房先蹲牢房
平阳籍男子范某和未婚妻叶某在市区一家手机商场卖手机，打算年内结婚。由于手机生意并不理想，两人决定模仿一些商家的快捷“致富门路”：花6000元租赁两台POS机替人刷信用卡套现，并从中收取一定的手续费。
不出意料，生意马上火爆起来，从去年10月到12月两个月内，两台POS机刷卡金额达3000多万元。警方查明，从去年12月16日至23日短短8天时间，范某两人共套现600余万元，获取手续费5万多元。
市经侦支队六大队副大队长陈强国说，过来刷信用卡套现的有公务员、商人、公司职员等，范某从中收取套现金额的0.5%到1.5%作为手续费。今年3月，警方对范某与叶某进行立案调查，随后两人投案自首。目前，此案已POS机安装经移交给检察机关。
人民银行温州市中心支行透露，这是温州市查处的首例刷卡套现案件。随后，警方根据银行报案又相继查获3起类似案件，目前共有8人被刑拘涉案金额达1亿多元。
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几台POS机，一叠信用卡，就能凭空变出几百万元乃至上千万元的现金。对于这种“空手套白狼”式的买卖，警方认为这是一种新兴的经济犯罪形式。从今年开始，温州市警方在全市范围内加大了对信用卡非法套现的打击力度。
刷卡套现成“新兴行当”
前天，记者通过电话采访及实地调查，发现市区有不少商家暗地替人刷卡套现，生意异常火爆，悄然形成了一个“新兴行当”。
在百度上搜索“温州信用卡套现”，马上出现492000篇帖子。帖子的内容中有不少是信用卡套现的小广告，上面不仅有联系方式，还注明手续费等。记者拨通几个网上查到的联系电话，其中一家称套现1万元需要150元手续费，套现超过5万元以上，每1万元手续费可降至130元。记者提出手续费太高，对方说：“现在查得严，我们也是有风险的，以前手续费确实也低些的。”
在市区人民东路谢池大厦地下室，有几家商户玻璃柜台上贴着“欢迎刷卡消费”的标语，其中一个柜台上放着一台POS机。记者直接向站在柜台后的一名妇女要求信用卡套现，对方迟疑了一下，反问：“你要多少？”
“手续费怎么算？”对方回答：“每1万元收取120元，这里都是这样收费的，不会收你高的。”记者提出要刷5万元时，对方表示要等几个小时再来，到时留着额度。
“直接打进储蓄卡，还是拿现金？”对此，对方回答说：“看你需要啊，拿现金也可以的。”记者以忘记带卡为由离开。
随后，记者来到该商场A区的一家手机店，直截了当地打听套现手续费的事。一名中年妇女说：“每1万元收取手续费100元，我这里额度不大，我老公朋友比较多，平时也只是给自己用的。”
“最多可pos机不用了需要注销吗直接拿多少？”对方说：“七八万，十几万都没问题。说实话，这业务我也只是捎带的，又赚不了多少，就当给小孩买水果吃。”
见记者借口回家拿卡再来，对方连忙叮嘱：“你说话算数的话，我就留着额度给你，不过下午你要早点过来，太迟了不好。”
“以卡养卡”风险很大
25岁的小张是市区一家公司的职员，他是“月光族”。为了应付自己的透支“窟窿”，小张申办了多张信用卡，经常“拆东墙补西墙”，通过一些商家的POS机，支付1%的手续费，将一堆信用卡变成“真金白银”。他认为，只要信用卡不逾期还款，就可以继续自己的“幸福生活”。
于是，套现逐渐成了一些“卡奴”缓解财务危机的“救命稻草”。一些商家暂时遇到资金周转困难，也通过这种办法进行信用卡套现。
刷卡套现为什么会有市场？记者拨打多家银行热线电话获知，通过银行柜台或自助取款机信用卡取现，要收取0.5%到2%不等的手续费，每天还要支付万分之五的利息。而通过商家等中介套现，则只要支付一笔手续费，持卡人就能获得现金，又规避了银行高额的利息费用，可享受最长56天的免息期，相当于拿到一笔无息贷款。
有人算了这样一笔账：持卡人要套现4万元，银行收取的单笔交易手续费最高不超过50元，而职业刷卡套现者按1%收手续费，就能收取400元，扣除银行50元，实际从中净赚350元以上。
据悉，温州市目前至少有2万台POS机。今年警方查获4起非法套现案件后，一些银行开始对POS机进行检测，发现稍有风险的就予以撤机。业内人士表示，对于信用卡套现业务，不管商家如何巧妙应对，银行要查肯定是一查一个准。
警方认为，持卡人通过这种方式套取现金使用，严重扰乱了正常的金融秩序，一旦持卡人资金链断裂，直接受损方就是各发卡银行。套现资金还很可能流入地下钱庄，为“洗钱”、“高利贷”等违法犯罪行为提供资金便利。
从表面看来，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但事实上持卡人终究还是要还款的。如果不能按时还款个人申请POS机，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息。一旦非法套现的POS机被查，刷卡套现者将有可能被银行列入黑名单，造成不良的信用记录，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险，到那时后悔可就来不及了。
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