联动优势支付牌照即将续展，却频遭投诉领大额罚单，行业痼疾难除

近日，我们收到一起关于“联动优势”为非法外汇平台提供支付通道的投诉。根据投诉人提供的《中国人民银行营业管理部举报答复意见书》，“联动优势”存在多处违规，具体是其违反《银行卡收单业务管理办法》的以及《非银行支付机构网络支付业务管理办法》多处相关规定。

值得注意的是：答复函最后部分内容为“营业管理部大力加强支付机构监管，持续对“联动优势”违规情况采取包括但不限于,约谈机构负责人、诫勉谈话、执法检查、行政处罚等监管措施，并已经就对联动优势公司的行政处罚信息主动公开,相关信息你可登陆中国人民银行营业管理部网站“行政执法一行政处罚”栏目内查询获取。”

7月13日中国人民银行营业管理公示了一致处罚，“联动优势”因4项问题违规，被罚700余万，同时多位相关负责人亦受到了监管部门的处罚。而这封答复意见书发出的额日期为2021年7月16日。答复意见书具体内容如下：

中国人民银行营业管理部

举报答复意见书

XXX（不方便透漏）:

我营业管理部于2021年5月19日收到中国人民银行总行转来你的举报材料,并于2021年5月31日向你寄送《补充举报材料告知书》,于2021年6月9日收到你的补正材料。你举报联动优势电子商务有限公司(以下简称联动优势公司)涉嫌违规提供支付结算服务。根据中国人民银行属地监管原则,我营业管理部对你提供的举报线索开展了调查,现答复如下:

一、联动优势公司调查情况

(一)经调查,在联动优势公司已签约的特约商户名录中,未发现你材料反映“MT4外汇平台”字样的特约商户。如你有进一步证据,可以向我营业管理部提供；

(二)根据你提供的下表所载8笔订单号....（交易详情涉及敏感信息，不给大家公示拟）；

(三)经调查,联动优势公司留存了新旅公司营业执照等材料。根据现有证据材料,我营业管理部未发现联动优势公司在特约商户新旅公司入网审核方面存在相关违规情形,如你有进一步证据或线索,可继续向我营业管理部提供；

(四)经调查,根据现有证据材料,我营业管理部发现联动优势公司在提供支付服务过程中存在未按协议约定将交易资金结算到特约商户新旅公司的收单银行账户的情形,违反了《银行卡收单业务管理办法》的相关规定。

(五)经调查，根据现有证据材料,我营业管理部发现联动优势公司在提供支付服务过程中存在将资金划转至特约商户新旅公司非同名银行结算账户的情形,违反了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的相关规定。

(六)经调查,根据现有证据材料,联动优势公司未严格落实可疑交易监测、特约商户检查责任,违反了《银行卡收单业务管理办法》的相关规定。目前,联动优势公司已暂停为相关特约商户提供支付服务。我营业管理部同时将上述调查结果纳入对联动伏势公司的后续监管工作中。

二、举报材料所涉其他事宜

你提出赔付损失的相关要求,依据我国现行法律、法规、规章的规定,我营业管理部对你民事权益受损内容、责任主体等情况的认定无相关法定职责,建议你通过司法诉讼、向北京市金融消费纠纷人民调解委员会申请调解等途径解决与支付机构的民事纠纷。

我营业管理部大力加强支付机构监管,持续对联动优势公司违规情况采取包括但不限于,约谈机构负责人、诫勉谈话、执法检查、行政处罚等监管措施,并已经就对联动优势公司的行政处罚信息主动公开,相关信息你可登陆中国人民银行营业管理部网站“行政执法一行政处罚”栏目内查询获取。

我营业管理部将持续对联动优势公司开展监管工作,督促支付机构强化合规管理。感谢你对人民银行工作的支持。

中国人民银行营业管理部
2021年7月16日

21年罚单过千万，8月迎续展大考

针对第三方支付违法行为，人民银行依旧延续了严监管态势。今年联动优势合计被罚超过1000万元，违规程度不难看出比较严重。8月28日面临这续牌大考，央行对联动优势给出什么样的答案，我们拭目以待。

近期「支付壹线」收到关于联动优势涉嫌骗取用户POS押金、扣收POS流量卡费、为714、55高炮等产业链提供支付等多种违规行为的投诉，其中扣收POS押金和流量卡费最为严重。

一边是违法违规行为屡禁不止，另一边是如期而至的牌照续展大考，行业管理新规也亟待落地，只有日常做好合规工作，支付机构才能更好地应对行业变化带来的冲击。

2021年8月，联动优势将迎来第二次支付牌照的续展大考。联动优势业务违规产生了大量的投诉，央行发布的大额罚单，势必都会在牌照续展的过程中造成一定不良影响。

业务多处违规频遭投诉，行业痼疾难除如何解

截止发稿，我们在黑猫投诉平台联动优势的投诉量高达5590件，而近期因乱扣费问题也有几百件。以各种名目恶意划扣用户资金，被疑合伙套取用户资金。不仅如此，联动优势的POS机业务因虚假宣传、克扣代理分成、刷卡后不到账等遭到商户投诉。

“联动优势”早些时间也同样受二清影响，导致很多商户集体去电视台维权。

2019年11月份，行业内发生的拉卡拉拖结算款，由此行业内引起轩然大波、议论纷纷。

根据央行出具的回复函可以看到，联动优势存在将特约商户的结算资金划转至外包服务机构拥有或实际控制结算账户的行为，存在未严格落实《中国人民银行关于加强收单业务外包管理的通知》（银发[2015]199号）相关规定的情况。

央行20年1月曾发布通知，叫停支付机构为P2P网贷提供代扣。有公开资料显示，联动优势存在为P2P和非持牌现金贷提供代扣的违规情况。据裁判文书网，联动优势曾卷入浙江贝壳财富投资管理有限公司(P2P公司)民间借贷纠纷案件，并被列为被执行人之一。

持续“强监管”

进入2021年下半年后，第三方支付机构罚单密集出炉。除了罚单外，第三方支付行业严监管态势还体现在行业政策上，《非银行支付机构重大事项报告管理办法》将于9月1日起正式施行。

《办法》要求支付机构报告重大事项应当一事一报，做到及时、真实、准确、完整，不得迟报、漏报、瞒报、谎报、错报，不得有误导性陈述或者重大遗漏。

后续支付行业从重、从严监管的态势保持不变，支付机构需要结合最新形势对合规相关的重点工作开展研判，例如落实特约商户实名，避免支付通道沦为非法贷款、加密货币炒作的帮凶等。

商誉减值18.5余亿元

其母公司海联金汇（002537.SZ）8月17日发布的2021年上半年财务报告。其中对联动优势商誉减值准备约19亿元。