常见加密技术及其在第三方支付中的应用
加密技术是第三方支付采取的主要安全保密措施,是最常用的安全保密手段,利用技术手段把重要的数据变为乱码(加密)传送,到达目的地后再用相同或不同的手段还原(解密)。
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账户是第三方支付系统为用户在系统内部开设的专用账户,用户注册后将在系统上拥有个人专属的支付和交易管理账户,并且系统采用一系列账户安全保证机制来保证账户处理的及时性、准确性和完整性。同时,建立风险控制机制,减少由于账户�I用等风险导致的账户所有者的权益损失。
(1)账户管理
账户管理包括账户开户、账户锁定/解锁、账户密码修改等一系列的工作。
账户开户:用户可以通过多种渠道申请开户，比如网站、自助语音等渠道提出申请,开户需要用户提供完整的个人信息,用户信息被提交到消息服务器,账户系统作为消息接收者从消息服务器接收到开户请求,经合规性检查及通信方式验证后,就可成为账户的拥有者。
账户锁定/解锁:账户锁定的目的主要为了保证用户信息的安全,比如当用户输人账户密码错误次数超限,则账户会被系统自动锁定进入“锁定”状态。账户被锁定后用户不能再对自己的账户进行管理，更不能进行任何交易。用户必须向客服申请解锁,验证相关的身份信息,并备案,通过后客服再向管理员提交用户解锁申请,管理员通过系统控制台对账户进行解锁,并恢复账户相关的交易。
账户密码修改:账户密码有两个,一个是用于管理的密码,另一个是用于交易的密码。
修改密码的步骤是一样的,用户首先需要输人原密码进行验证,通过后才能设置新的密码。还有一种情况就是当用户忘记密码时，就需要用户对密码进行重置,密码重置有短信、邮件等多种方式,也可能需要凭身份证到指定营业网点办理并备案。
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支付账户子系统主要由三个部分组成，预处理模块、业务接人模块和业务处理模块。
账户销户:在用户账户余额为零的情况下,用户可以申请销户。对于销户后并重新开户的客户,原账户信息不予保留。
(2)账户充值
当用户用于支付的电子钱包中的金额太少而不能购物的时候,就需要用户对电子钱包进行充值,充值操作是指根据用户申请充值金额,从用户指定的银行账户转到其电子钱包账户中的操作。支付网关就必须具有向电子钱包虚拟账户充值的能力,用户可以通过支付网关子系统为自已的账户进行账户充值。
用户向支付系统的电子钱包虚拟账户进行充值时首先登录系统,通过第三方支付系统申请身份验证,在完成身份确认之后,用户可提交充值申请。随后第三方支付系统会通过支付网关子系统向用户开户银行申请收款,银行在收到该信息之后，会根据第三方支付系统的申请信息进行资金清算,将用户在银行账户中的资金划人支付系统的电子钱包虚拟账户中,最后,第三方支付系统将充值处理结果的信息反馈给用户。
(3)账户提现
支付网关同时提供电子钱包虚拟账户提现的功能,提现操作其实是充值的反向操作，即通过支付网关把用户申请提现的金额从其电子钱包中转人其指定的银行账户中。
用户取现的流程与充值基本相似:首先登录系统,通过用户名和密码向第三方支付系统申请身份验证,在第三方支付系统完成身份确认之后,用户可提交取现申请,第三方支付系统将该申请处理完毕之后会将取现成功的信息反馈给用户;随后第三方支付系统会向用户开户银行申请付款,银行在收到该信息之后,会根据第三方支付系统的申请信息进行资金清算,将支付账户中的资金(申请金额)划入用户银行账户中,同时通知第三方支付系统付款成功。
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