本票和支票的概念、适用范围及特点介绍
本票是指出票人签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
汇票是出票人签发的、委托付款人在检票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者支票人的票据。可分为银行汇票和商业汇票,汇票多用于单位之间的异地汇款。
一.银行汇票
(1)定义
银行汇票是申请人将款项交存出票银行,由出票银行签发给申请人持往异地办理转账结算或支取现金的一种票据。银行汇票以银行信用为基础,属于银行票据,它的出票人和付款人都是出票银行，具有较高的信誉,企事业单位和个人都较乐意接受。
银行汇票是我国多年来票据实践的经验总结,为了方便申请人的使用，银行汇票还专门设置了实际结算金额栏,在交易过程中，可根据实际需要在出票金额以内填写实际结算金额,受到法律保护。因此银行汇票在商品交易活动中具有极大的灵活性,是方便企业、事业单位和个人以满足其异地采购活动等需要而创设的一种支付结算工具。
(2)适用范围
银行汇票适用于同城和异地的款项结算,相对于银行支票和支票而言，较适合于在不同地区的商品交易双方使用。
银行汇票可以适用于一般的商品交易结算,也可以用于劳务及其他款项结算。
银行汇票的申请人可以是单位,也可以是个人;可以是在出票银行开立存款账户的单位和个人,也可以是未在出票银行开立存款账户的单位和个人,申请人只需向出票银行交存一定的汇票金额即可申请签发银行汇票。
(3)特点
a.银行汇票可以办理转账结算,符合规定条件的,填明“现金”字样的，也可以支取现金。
b.银行汇票一律记名，转账银行汇票可以背书转让。
但是出票人在汇票上记载“不得转让”字样的汇票不得转让,背书人在背书栏注明“不得转让”字样,被背书人也不得再转汇票。银行汇票只限在规定的区域内背书转让。
(4)使用
a.银行汇票提示付款期限,自出票日起一个月内;
b.未指定代理付款人的银行汇票丢失,银行不受理挂失付款,仅作道义上的协助防范;
c.申请人因银行汇票超过付款提示期或其他原因,要求退款时,需持汇票和“解汇通知”到原出票行办理退票手续;
d.若因缺少“解讫通知联”的汇票要求退汇的,应在汇票提示付款期满一个月后(即签发日开始两个月后)到银行办理退汇;
e.若因银行汇票丢失,要求退汇的,应在提示期满一个月后持人民法院出具的有效证明到银行办理退汇。
(5)申请书
单位、个，人需要使用银行汇票进行结算的,可以向银行申请签发银行汇票申请人必须先填写银行汇票申请书。
银行汇票申请书一式三联,第一联为申请人回单,第二联为银行借方凭证,第三联为贷方凭证。申请人交现金办汇票的,第二联注销。
二、商业汇票
(1)定义
商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
(2)特点
a.签发商业汇票是以真实合法的商品交易为基础。
b.商业汇票结算方式，同城或异地均可使用。
(3)使用
a.商业汇票一律记名，允许背书转让;
b.商业汇票承兑期限,由交易双方确定,最长不超过六个月;
c.商业汇票到期日期,收款人或被背书人应送交开户银行办理向付款人提示付款;
d.对逾期超过十日的商业汇票,银行不予受理;
e.每张银行承兑汇票的金额最高不得超过1000万元;
f.银行承兑汇票的承兑银行按票面金额万分之五向申请人计收承兑手续费;
g. 已承兑的商业汇票丢失,可由失票人通知付款人挂失止付;
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h.对符合条件的未到期银行承兑汇票,持票人可向银行申请贴现。
(4)种类
商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票
①商业承兑汇票
a.定义
商业承兑汇票是指由出票人签发,由银行以外的付款人承兑，委托付款人在指定 日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业承兑汇票可由收款人或承兑申请人签发,经收款人承兑,或由付款人签发并承兑。
b.适用范围
商业承兑汇票既可以在同城范围内使用，又可以在异地使用。
c.特点
●商业承兑汇票的出票人必须是在银行开立账户的法人及其他组织,与付款人具有真实的委托付款关系,并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。
●商业承兑汇票的签发必须以合法的商品交易为基础，禁止签发、承兑和贴现无商品交易的商业汇票,严禁利用商品汇票拆借资金和套取银行贴现资金。
●商业承兑汇票的到期日可以由出票人根据需要确定,一般有四种表达方式:见票即付、定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款。如属于分期付款方式,可一次签发若干张不同期限的汇票。
●商业承兑汇票可以背书转让。但是出票人在汇票上记载“不得转让”字样的汇票不得转让,背书人在背书栏注明“不得转让”字样,被背书人也不得再转让汇票。
●已承兑的商品汇票丧失,失票人可以向承兑人(付款人)申请挂失,失票人也可以向法院申请公示催告或者提起诉讼。
②银行承兑汇票
a.定义
银行承兑汇票是指由出票人签发,由银行承兑,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
b.适用范围
银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发、签发银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件:
●在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织;
●与承兑银行具有真实的委托付款关系;
●资信状况良好,具有支付汇票金额的可靠资金来源。
c.使用汇票注意事项
以下各款汇票上必须有明确记载,否则汇票无效。
●标明“汇票"的字样;
●无条件支付的委托;
●确定的金额;
●付款人名称;
●收款人名称;
●出票日期;
●出票人签章。
银行承兑汇票既可以在同城范围使用,又可以在异地使用。
d.特点。
●银行承兑汇票的签发必须以合法的商品交易为基础,禁止签发,承兑和贴现无商品交易的银行承兑汇票,严禁利用商品汇票拆借资金和套取银行贴现资金。
●银行承兑汇票的到期日可以由出票人根据需要确定,一般有四种表达方式:见票即付、定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款。如属于分期付款方式,可一次签发若干张不同期限的汇票。
●银行承兑汇票可以背书转让。但是出票人在汇票上记载“不得转让”字样的汇票不得转让,背书人在背书栏注明“不得转让”字样,被背书人也不得再转让汇票。
●银行承兑汇票丧失、失票人可以向银行申请挂失止付,也可以向法院申请公示催告或者提起诉讼。
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