消费信用的产生与发展过程
第二次世界大战以前，商业银行对资金的运用主要是沿用各种传统的方式，以对工商行业发放短期贷款为主。
在人类历史发展的长河中，实物货币阶段还不能说是存取现金，只能说是存取货币。当实物货币发展成为纸制货币时，才能谈存取现金的问题。
历史上最早的存取货币业务是和钱庄联系在一起的。
钱庄，是指专门经营货币业务的商家，也是近代金融机构的雏形。中国钱庄有着400多年的历史，钱庄是根据社会经济发展需要产生的，也是伴随社会经济发展需要而发展的。钱庄开始时只是兑换货币，后来逐步发展才出现了存款、取款和放款等业务。钱庄中的大部分业务是与商业相联系的。商人的存款、取款主要分为两种，一种是不计息的存款、取款，商人可以将自己的经营收入存入钱庄，同时商人也可以根据经营的需要随时支取其存款，钱庄对于这一类存款不付利息。另一种是有息存款，年息在12%以下，存款人如果提取这类给息存款的全部或部分时，均须提前几天通知钱庄。钱庄还为商人办理短期贷款业务，期限为3天以内，日息为0.5%。钱庄主要是面向本地客户存款、取款的;钱庄的存贷款业务，需要有熟人介绍，个人关系、信誉是主要的判断依据，放款方式是信用放款而不是抵押放款;钱庄一般实行中国传统的会计簿记法，即以现金为主体的收付记账法。
票号，是适应异地经商的支付需要，在钱庄的基础上发展起来的。看过电视剧《乔家大院》的人，都看到了在当时历史条件下异地经商、交付银钱往来方面的不便，特别是用成队的马车运送银两的画面，给人们留下了深刻印象。在银行出现以前，异地之间经营存在很多困难，当时是以白银作为货币，运送三十万两银子( 十六两等于一市斤),约十吨重，长途跋涉，不仅很辛苦，也不安全，即使请了保镖，遭抢劫的情况也时有发生。乾隆年间，山西人雷履泰开了一家日升昌颜料铺，经营的颜料中有一种原料铜绿，产地在四川。如果到四川购货需要携带大量现银，很不方便，也不安全。精明的雷履泰想出了“易地取款”的办法，日升昌便在四川开了分号，购货款可以由四川的分号代付。后来日升昌又在一些大城市相继开了二十几家分号,不但为本号服务，也为其他客商服务。比如有的商人要从北京往四川汇款，只需把银两交到北京日升昌，携带由日升昌开据的汇票，到四川日升昌就可以兑换现银。后来，以银钱汇兑为业的票号便应运而生，极大地方便了商业的付款方式，不但使一批晋商发了大财，而且促进了商品流通和生产力的发展。雷氏也由票号之创而兴旺发达，成为中国近代金融业的鼻祖。
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银行卡按照发卡银行的不同，可以划分为我国商业银行单独发行的银行卡和我国商业银行与其他机构联合发行的联名卡两种。
近代银行产生以后，纸制货币也广泛使用起来，存款、取款业务的服务对象逐渐扩大，由商人、政府一直到平民百姓。
但是商人、政府的存款取款和百姓个人及家庭的存款取款有别，一般说来，商人、政府的存款取款和社会生产活动有关，以社会组织机构的面目出现，百姓个人及家庭的存款取款一般只和生活消费有关，一般是以自然人的面目出现的。新中国成立以后，单位存款取款和个人及家庭的存款取款逐渐被区分开来。金融机构的存款、取款业务也因其服务对象的不同逐渐分为两套业务，生产性质的单位存款取款通过账户进行，一般也称对公业务;消费性质的个人及家庭存款取款通过储蓄实现，一般称对私业务;国家还分别发布了《人民币单位存款管理办法》和《储蓄管理条例》进行不同的规范和管理。单位存款是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位在金融机构办理的人民币存款，包括定期存款、活期存款、通知存款、协定存款及经中国人民银行批准的其他存款。储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存人储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。储蓄业务在新中国成立的初期，由于市场物价不稳，国家实行了“双保储蓄”，用货币折成以实物为单位的折实单位牌价，既保本又保值。随着物价的稳定，1952 年6月以后全部改为货币储蓄，其种类有定期储蓄、活期储蓄两类。定期储蓄的形式，有整存整取(半年期、1十年期、三年期、五年期和八年期)、零存整取、存本取息、整存零取、定期定额有奖储蓄、教育储蓄等。储蓄主要有存折和存单两种凭证，存折是活期储蓄的凭证，存单是定期储蓄的凭证，存折和存单不仅是存款的证明，一般也兼作取款的凭证。人们通过储蓄、利用存折和存单进行着存取现金的活动。
银行卡出现以后，人们可以申请银行卡，并且使用银行卡进行存取现金的活动。
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单位卡，也称商务卡，是由商业银行发行的，机关、团体、事业单位、企业等各种单位申请领办的、提供单位的有效证件、指定本单位职工为持卡人、主要用于单位业务的一种银行卡。
