中国银行卡发展历程的三大阶段
在我国，银行卡是伴随经济体制改革出现，伴随市场经济发展而发展的。我国银行卡发展的整个过程大体经历了三个阶段:
银行卡诞生在美国，是在信用销售和个人信贷的基础上产生的信用工具或准信用卡产品，逐步发展成为现代的信用产品和独立的信用卡产业。
一、信用销售和个人信贷出现
1865年南北战争结束之后，美国进人城市化及工业化时代，1885年开始出现了完全民间自发性的分期付款销售及消费者借贷行为。为保护消费者免受高利贷之苦，1900 年左右在美国开始出现根据各州的“小额信贷法”设立的专门面向消费者的金融机构:消费者金融公司( Consumer Finance Com-panies)，1934 年以后也有按联邦法律获得特许权、互助色彩较为浓厚、为消费者提供贷款的信用合作社。与此同时,主要为推进汽车的大量生产和大量销售，开始出现销售金融公司( Sales Finance Companies)。生产厂家贷给特约销售店进货资金，同时收买销售店的分期付款债权，再直接向分期付款购车的顾客收取款项。以后又逐渐开始分期付款销售家具、家电等各种耐用消费品，形成了经营多种业务的信用销售公司。。计u0 1935年前后，在罗斯福新政的作用下，美国经济从大萧条中开始复苏，但还没有全面回升，企业投资需求很小，资金富余，商业银行为寻找新的出路，开始向消费者贷款或者从销售店收买分期付款债权。以前商业银行只是向消费者金融公司和信用销售公司提供流动资金货款，从这时开始直接经营信用销售和个人信贷业务。
二、商业信用卡产生
早在1910年，美国的一些商店、饮食店为促进销售,开始给顾客发行一种塑料卡片，顾客凭此卡在发行商店赊购商品，约期付款。1924 年美孚石油公司发行了用于加油站服务的贷记卡，凭卡可以先加油后付款。随后又有许多大的旅馆和百货商店相继发行了以促进本企业产品或服务销售为目的的信用卡，信用卡的运用逐渐普及。但在20世纪50年代之前，这种信用卡只被视为商品促销的工具，还只是生产或商业企业的附属物，还不是一般用途的支付工具，更不是一个独立的、专业化的产业。
1950年， 美国商人法兰·麦克那马拉(Frank Mcnamura)在纽约一间高级餐厅宴请嘉宾，在结账时才发现钱包不翼而飞，令他非常尴尬，幸好该餐厅觉得这位常来的客人信用可嘉，破例让他记账，不致他失礼于宾客面前。经过这次尴尬的经历，麦克那马拉灵机一动，与他的好友华里夫，史耐得(Ralphschueider)构思创造了信用卡付款的概念。由此，世界上首张信用卡—大来信用卡(Diners Club Card)正式诞生了。
个人POS机专业办理，费率低至0.38%！不做最低费率，只做最合理的费率，良心企业，良心支付！5G网络下“去手机”支付新方式
5G时代下，万物联通，“去手机”支付应运而生，生物技术直接运用与移动支付的场景和可能性也被5G和AI的结合而无限放大。
1950年,“大来俱乐部”( Diners Club大来信用证国际有限公司的前身)在纽约成立，最初只是向200多名会员提供一种能够证明身份和支付能力的卡片，凭卡可以在纽约地区两家饭店和27家餐馆记账消费。1951 年大来卡(Diners ClubCard)问世，成为首张可以在美国境内餐饮、旅游和娱乐行业中普遍使用的旅游与娱乐专用信用卡。由于大来卡的发行机构大来俱乐部既独立于买卖双方，也相对独立于纯粹的货币和信用卡提供者(银行系统),被认为是世界上第一种具有独立产业意义的信用卡。大来公司通过发展持卡人和特约商户，使信用卡成为方便和促进交易的工具，并通过提供信用卡交易及配套服务而获利，这种商业信用卡就是现代银行卡的雏形。
三、银行加入，银行卡产生、发展
大来卡的成功运作引起了银行及其他公司的兴趣。1946年美国富莱特布什国民银行的约翰.贝更斯发明了一种称为记账的信贷方案，1951 年美国加州富兰克林国民银行发行了第一张现代意义上的信用卡。商户与银行签订协议，接受并使用信用卡。由银行将卡赠给那些有实力的潜在客户，发卡前不进行信用审查。持卡人凭卡消费后，消费金额列人商店的售货凭单中，商店再将这些凭单存人银行，由银行将金额转人商户的账户内。这时开始有了单笔交易的最高金额限制，如果顾客消费金额超出商店权限，商店必须致电银行授权，获得同意后才能进行交易。
相对商业信用卡，银行卡具有信用程度更高、使用范围更广、功能更多等优势;同时，银行比商业部门更易进行风险管理。由于银行卡继承了商业信用卡的本质特点又具有更大优势，因而迅速崛起，20 世纪50年代末60年代初，各家银行纷纷效仿，推出了各自的银行卡，1959年底参与发卡的银行迅速达到150多家。在此期间，大部分发卡银行不能跨地经营，只能自己发展商户、自己发卡。
60年代末至70年代，随着电子信息技术的兴起以及金融业务创新的发展，美国的VISA、万事达等区域性的银行卡联盟或组织开始出现，专业经营信用卡网络，并很快将其信用卡网络扩展到美国全境。此后，VISA、万事达随美国经济、文化等各种力量在全球的扩张而发展，世界各国也都逐渐开始认识、推广和使用银行卡，银行卡产业全球化已经开始。
本文由POS机办理中心整理，未经许可不允许任何形式的转载，本文唯一地址:https://www.cdkft.cn/xinwenzixun/5948.html，其他地址不完整的均为抄袭！POS机申请办理请添加客服微信号：shandianpos关于发卡银行的全面介绍
发卡银行，是指发行银行卡、维护与卡关联的账户，并与持卡人具有协议关系的商业银行或者金融机构。
