世界五大银行卡组织的发展介绍
万事达卡(MasterCard)万事达国际组织于20世纪50年代末至60年代初期创立了一种国际通行的信用卡体系。
作为我国国民经济发展中的重要组成部分,银行卡产业涉及计算机、通讯、互联网、制造、印刷等十多个行业,对我国国民经济发展和GDP的增长都起到积极的作用。尽管随着银行卡产业的日益成熟,银行卡产业的内部分工越来越细化,产业链条的细分环节也越来越复杂,但是,银行卡产业仍然由四大主要参与主体组成,它们是:
整个产业的消费方一持卡人和特约商户。
整个产业的供给方一发卡机构、收单机构和银行卡组织。
第三方服务供应商一主要包括第三方金融服务公司和支付处理、支援商,机具和芯片生产商、系统供应商和维护商等。
整个产业的宏观管理者一政府和行业管理者。
一、持卡人和特约商户
持卡人是指按照有关规定,符合银行卡申请条件,能够提供有关资料,经过发卡银行批准领取银行卡并使用银行卡的人。持卡人可以是自然人，也可以是机关、事业单位.团体和企业等合法组织。持卡人购物消费时采取刷卡方式,不但可以减少提取和携带现金的麻烦,减少在他行取款的手续费支出,而且还可以获得刷卡消费产生的积分奖励、信用卡免息还款期等优惠。
特约商户是指与收单机构签订了商户协议.受理银行卡的零售商、公司或者其他组织。特约商户之所以会接受银行卡支付方式主要是因为银行卡支付方式能将持卡消费者的购买欲望转变为现实购买力.并能减少假币等现金交易带来的成本。但是,特约商户对银行卡支付也有很多要求。首先就是要求银行卡的商户扣率要低，其次是资金清算到账速度要快,并提供良好的对账、数据分析等服务。因此他们需要银行卡组织以及发卡机构和收单机构能够具备较强的营销能力,能够发展更多消费力强的持卡消费者,促进其交易量的提升,并降低其交易手续费率,同时受理银行卡要简便、快捷和安全。
在我国银行卡产业发展的初期,特约商户主要集中于星级酒店、高档饭店、大型商场等少数几类商户。随着刷卡消费的理念越来越被消费者接受,银行卡的特约商户也越来越普及。不但与日常生活息息相关的商户，如超市、日用百货店、航空售票点加油站、医院、学校等众多行业的商户能使用银行卡支付,而且房地产、汽车销售、批发商户等大额支付场所也逐步实现了刷卡支付。截至2010年底,国内银行卡受理商户总量为218 3万户。2010 年新增受理商户61 65万户,同比增长39. 36%,相比2009年增速有所上涨。
二、发卡机构
POS机办理中心全网最靠谱的选择，专业一清机办理，带给你最安全的支付体验银行卡产业的发展对社会进步和经济发展的贡献
银行卡支付方式的普及与易货到硬币、硬币到纸币、纸币到支票一样被列为人类历史上支付方式的重大变革。
发卡机构的主要职能是向持卡人发行各种银行卡,并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用。发卡机构可以是银行,也可以是非银行金融机构,如信用卡公司、石油公司、旅行社等。在我国，只有商业银行以及按照商业银行管理的金融机构,经过批准后方可发行银行卡。所谓商业银行是指经中国人民银行批准,按照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》成立的,以办理存款、贷款、结算为主要金融业务,谋取盈利,自负盈亏的特殊企业。
在银行卡业务中,发卡银行发行银行卡,维护与卡关联的账户,并与持卡人具有协议关系。发卡银行通过发行银行卡,并通过提供各类相关的银行卡服务收取一定费用,如持卡人支付的银行卡年费、贷记卡的透支利息、持卡人享受各种服务支付的手续费、商户回佣分成等。中国银行、中国建设银行、中国工商银行以及中国农业银行是我国较早发行银行卡的国有商业银行,随后,14家股份制商业银行也陆续发行了银行卡。目前,一些地方性商业银行经过批准也发行了银行卡。尽管境内的外资银行已有200多家,但是目前只有东亚银行、渣打银行、花旗银行等13家外资银行发行人民币银联卡。
近几年来,随着各发卡机构的竞争加剧,各发卡机构纷纷采取了减免信用卡年费等方式展开竞争。同时,由于我国消费者长期以来都是量人为出的消费习惯,通常会在免息还款期内将透支资金归还发卡银行,因此,目前我国发卡机构的主要收人来源仍然是商户回佣的分成。但是,随着80后、90后消费者的逐渐增加,未来信用卡的利息收人将可能成为发卡银行比较重要的一项收人来源。
三、收单机构:
收单机构是指跨行交易中兑付现金或者与商户签约进行跨行交易资金结算，并且直接或者间接地使得交易达成转接的机构。比如，当你持有一张中国银行的银行卡到某商场刷卡付款,商家用于刷卡的POS机是招商银行安装的;当你刷卡、签字付款后,商场把你签字的那张签购单留下,然后交给招商银行,招商银行收到你的签购单后,按照金额把资金先行垫付给商场,再通过中国银联与发卡银行结算该笔交易的款项。这里的招商银行就是收单机构,或者称为收单银行。
银行卡收单业务主要是签约银行向特约商户提供本外币资金结算服务。主要包括特约商户的开拓与培训、收单交易处理、软件开发与维护、系统集成、机具安装与维护,以及机具销售与租赁。其中,前两项是收单机构的核心业务。收单交易处理是基于收单机构的IT系统平台，为发卡机构与特约商户提供授权、交易获取、清.算、退单、交易信息管理等服务。收单机构的收益主要来源于商户回佣、商户支付的其他服务费(如POS终端租用费、月费等)及商户存款的增加。因此，收单机构会不断拓展商户。商户规模的扩大又会使得持卡消费者获益。在银行卡产业中，持卡消费者是银行卡的最终使用者,是银行卡存在的基础,也是整个银行卡产业产生利润的基础。收单市场发展的快与慢、好与坏都将决定持卡消费者使用银行卡的环境和使用银行卡的便利程度,从而影响整个银行卡产业的利润。因此，收单业务是整个银行卡体系运行必不可少的基础。
在我国,大多数发卡银行都兼营收单业务,因此,在现实经济中,有可能发卡银行和收单银行是同一家商业银行。在我国的收单市场中,商业银行是主要的收单机构,也有一些非银行专业服务机构经营收单业务。2010年12月1日,人民银行发布实施《非金融机构支付服务管理办法实施细则》之后，非金融支付机构取得了提供支付服务的合法身份，其市场拓展力度更加强劲,与商业银行的合作也更加深人,收单市场的竞争日益激烈。
四、银行卡组织
在我国,银行卡组织是指依照有关法律法规,在中华人民共和国境内设立的，或者在中华人民共和国境内获准向银行卡有关各方提供支付清算服务的法人组织。银行卡组织的关键职能在于建立、维护和扩大跨行信息交换网络,通过建立公共信息网络和统一的操作平台,向会员银行提供信息交换、清算和结算、统一授权、品牌营销、协助会员银行进行风险控制及反欺诈等服务。银行卡的卡面右侧标有该卡所属的银行卡组织,在中国较为常见的银行卡组织有中国银联(ChinaUnionPay)、维萨(VISA)、万事达(MasterCard)、吉士美JCB等。
现有的银行卡组织主要包括两类。一类是由众多从事发卡业务和收单业务或者两者兼备的会员银行组成。银行卡组织本身并不发行银行卡,也不制定银行卡发行的要素以及条件。它们通过设定组织内的有关规则，以及进行品牌宣传和促销活动,以促进组织内成员的发展。
本文由POS机办理中心整理，未经许可不允许任何形式的转载，本文唯一地址:https://www.cdkft.cn/xinwenzixun/5635.html，其他地址不完整的均为抄袭！POS机申请办理请添加客服微信号：shandianpos货币的产生与演变的介绍
货币诞生于原始社会后期。由于社会生产力的发展,在原始公社之间出现了最初的实物交换一拿你的20斤小麦换我的3匹布,或者拿你的10双鞋换我的1只羊。
