移动支付所面临的法律问题
目前有关电子银行的犯罪主要集中在以下几个方面:
一、移动支付市场前景广阔，潜力巨大，是移动支付创新的源泉
2009年1月，工业和信息化部为中国移动、中国电信和中国联通发放三张第三代移动通信(3G)牌照，此举标志着中国正式进入3G时代。随着3G的正式上线，对于优化电信市场竞争结构，促进TD - SCDMA产业链成熟，具有十分重要的作用，并在一定程度上促进了移动支付的发展。3G牌照的下发将改变当前电信运营商的行业格局，将为中国移动支付市场的长远发展带来利好，中国移动支付市场的发展前景将更加值得期待。据信产部数据统计，截至2008年底，中国手机用户总数超过6亿户，如此庞大的手机用户群体是移动支付扎实的物质基础。支付手段的电子化和移动化是不可避免的必然趋势，对于中国的移动支付业务而言，庞大的移动用户和银行卡用户数量提供了诱人的用户基础，信用卡使用习惯的不足留给移动支付巨大的市场空间，发展前景勿庸置疑。计世资讯( CCW Research) 研究预测，2009 年中国移动支付用户数将达到1.08亿户，其同比增长率将达到25. 6%;预计2010年中国移动支付用户数将达到1.47亿户，其同比增长率将达到36.1%; 2011年中国移动支付用户数将达到2.12亿户，其同比增长率将达到44. 2%; 2012 年中国移动支付用户数将达到2.86亿户，其同比增长率将达到34.9%。
二、技术进步和硬件环境升级换代，成为移动支付创新强有力的支撑条件
计世资讯研究认为，随着3G、4G通信技术能够实现手机现场支付的RFID技术(包括NFC技术和SIMpass技术等)的不断创新以及金融业信息化需求的不断提升，未来三年内，移动支付市场将由慢车状态跨度到快车状态，2010年将成为市场快速增长的拐点。
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移动电子支付业务的迅速发展导致许多新的问题与矛盾，也使得立法相对滞后，同时，电子支付涉及的范围相当广泛也给立法工作带来了一定的难度。
三、产业链的成熟和成功整合，是移动支付创新的关键动力
计世资讯研究预计,2010年由于产业链的不断成熟、用户消费习惯的形成和基础设施的完备，中国移动支付将进人产业成熟期。2010年手机支付将会成为中国银联的首要电子支付渠道之一，交易量达到甚至超越互联网渠道水平，银联和移动深度联手，既共同分担成本，又快速做大市场规模，这是移动支付发展的应有之道。
回顾过去，展望未来，1999 年，中国移动支付开始崭露头角，中国移动分别与工行、招行等部门合作开展移动支付业务的试用。经历了十年的发展，手机支付市场在占有率、用户数量、业务数量上有了不小的提升。目前，手机支付的业务模式是多种多样的。在此可列举几种划分方式，按照用户办理支付业务的方式可以分为短信模式、移动网银模式、移动POS模式和电子钱包;根据运营主体可以分为移动通信运营商、商业银行、非银行支付服务;按照结算方式划分可以分为银行结算账户、虚拟账户以及手机话费结算三种模式;如果按照支付指令的传输渠道划分可以分为移动通信网络传输和专用交易网络传输两种模式。
手机支付的兴起吸引了商业银行、移动通信运营商以及众多第三方支付公司的关注，这也有效的促进了手机支付的发展。通过手机支付，用户可以进行转账汇款、网上购物、交手机费、商场刷卡、个人理财等操作。但由于一些因素，目前手机支付多以一些小额支付为主，同时还需要承受前期建设的基础费用，因此，目前的手机支付处于一种非赢利的状态。
存在的问题需要在政府、商家以及消费者三方面进行改善。对于政府来说，采取一定的法律法规规范手机支付是一个正确的选择。当前的手机支付市场管理相对混乱，消费者在利益受到侵害后很难及时有效地维护自身权益。同时，也应该对消费者的恶意欠费等问题进行相应的制约。政府还可以加大对手机支付的支持力度，包括支持对手机硬件设备的改进以减少手机被盗用等不利因素。
移动支付企业应该不断提高他们在用户心中的信誉以及地位，不要为了一时的赢利而欺骗消费者。应该从用户本身利益出发，使用户在手机支付中充分享受到便利和安全。同时，商家也可以制定相应的信用体系。有关部门还需要加大对手机支付的推广力度，通过媒体以广告的方式让用户了解手机支付是个便利的选择。同时，商家也要在宣传的基础上加入创新元素，让用户对手机支付这个新兴领域感兴趣。此外，还需要抓住用户心理，通过一些促销、优惠等手段吸引更多的用户。手机支付的发展空间很广阔，移动支付企业将来会在更多业务领域有所发展和创新。
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在第三方支付的业务里面，其中的网络支付业务是指非金融机构依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。
