移动支付服务的创新策略
移动通信公司、终端设备制造以及金融银行业都是竞争激烈的行业。企业面临的首要挑战是对优质客户的竞争，这需要企业不断提升创新能力，提供丰富、优质的产品，提高服务水平以及严格经营管理。
一、移动支付服务创新的现状
随着移动互联网的发展，中国启动了新建的3G商用网，通过两三年的发展，已建成几十万个基站。不管终端驱动，还是网络应用驱动，都使得中国成为全球最领先的用户市场，普通消费者使用的无线业务的数量和种类越来越丰富。移动终端方面的进展非常快，参与的厂商也很多，包括很多互联网企业也做移动终端。中国国内的智能手机品牌崛起得很快。移动终端的基本态势表明，移动智能终端是一个后PC时代的取代。
移动支付在手机互联网的应用中占据了越来越重要的位置，根据去年年底的最新调查数据显示，现在手机购物、手机银行的比例不断攀升。但是不同的独立咨询商对手机支付的产业规模，包括对用户整个的定义达到什么样的交易规模，看法都不同。在政府层面，工信部和金融主管部门在应用支付方面需要统一的口径。易观研究认为，2011年全国移动支付交易平台的规模达到700多亿，预计到2014年会到3800亿。
移动支付有两种实现方式，一种是远程支付，第二种就是移动终端的便携性，即可以实现近距离的NFC。比如说通过红外，通过蓝牙，通过其他的无线连接，通过智能终端和信息读取工具实现快捷的资金的转移。
现在，NFC已经成为一个主流，国际多个厂商都在所开发的产品中内置这些功能。现场支付受到业界关注。现场支付操作性比较强，美国、欧洲、日本、韩国等国家的现场支付厂家也很积极。从技术解决方案来看，NFC比较受金融界、银行界的欢迎，它使用的频率是13.56MHz或2.45CHz,推动了中国自主知识产权的技术得到商用。移动市场的容量是非常巨大的，随着智能手机的普及，芯片供应商的市场也将是一个海量级的市场。
关于电信运营商和银行之间到底谁主导产业链，涉及到与金融相关的核心主体业务，围绕着支付功能，包括结算、储蓄、投资各方面朝着电子功能化的方向发展，运营商很难扮演一个主导性的角色。
二、运营商的移动支付服务创新
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2009年1月，工业和信息化部为中国移动、中国电信和中国联通发放三张第三代移动通信(3G)牌照，此举标志着中国正式进入3G时代。
1.中国移动
从2008年开始，中国移动便开始关注第三方支付，并尝试建立第三方支付平台，并于去年6月份正式成立了中移电子商务有限公司。目前，中国移动的手机支付业务分为两大类:第一类为手机支付，可以实现手机上的远程支付;第二类是手机钱包。中国移动的手机支付业务主要是通过由中移电子商务有限公司推出的专业客户端软件来实现的。用户可通过该支付客户端在手机上使用中国移动提供的综合性移动支付服务，如缴话费、收付款、生活缴费、订单支付等，在带给用户随时、随地、随身的移动支付体验的同时，还可确保用户交易的安全性和便捷性。中国移动推出手机支付钱包以后，又推出了很多应用。去年，该业务已经覆盖了40多个城市，上半年交易额接近了1亿元，月交易额达到了4 000万元以上，用户规模也已达到了4000万。
2.中国电信
天翼电子商务有限公司是中国电信投资组建的全资子公司，业务涵盖移动支付、固网支付及积分支付等领域。天翼电子商务有限公司的产品主要依托于自有账户和第三方关联账户(包括银行账户及公交卡等准金融账户)，为用户提供基于互联网、手机、固定电话、IVR自助语音、IPTV、公话信息亭、自助终端服务机等各类渠道的近程和远程方式的支付服务。
“翼支付”是目前中国电信主推的手机支付业务，它利用RFID近场射频通信技术，实现了手机刷卡、手机乘车等支付功能。从去年5月开始，京城百姓即可通过一张特殊的射频手机UIM卡，将中国电信的3G移动通信功能和市政交通一卡通刷卡功能有机融合在这张手机卡上，只需携带手机就可以轻松实现刷卡乘坐公交、地铁，商家刷卡消费，网点电子钱包充值，手机空中电子钱包充值等服务。
3.中国联通
早在2010年底，中国联通手机支付业务便已在北京、上海、广州、重庆四个城市正式商用，并逐步在全国其他省市推广。2011年4月，中国联通支付公司( 联通沃易付网络技术有限公司)获得营业执照，去年12月，该公司获得了国内第三方支付牌照。作为中国联通的全资子公司，联通沃易付公司注册资本2.5亿，业务涵盖互联网支付、移动支付和银行卡收单等支付业务。中国联通手机支付业务采用的是握奇公司提供的SIMpass移动支付技术。该技术解决方案主要有两种形式，一种是“SIM +天线”的“辫子卡”，用户不需要更换手机，但需要在营业厅更换一张SIM卡;另一种是定制手机方案，即天线集成在手机中而不需要外置天线，用户需更换手机。手机支付账户与通信账户相互独立，用户办理手机支付业务之后，将有两个账户，其中手机支付账户中的充值上限为1000元。
总之，三大运营商采取的行动比较早，中国移动从2000年就已开始，由于网络环境不好，手机钱包业务开展得并不好。现在，由于3G的进展，商用模式逐渐成熟，中国移动应该说已全面渗透，技术、业务、股权和银行有多方面的合作。下一步，中国移动致力于做数字化的倡导者，可能与金融机构一起推支付业务。中国联通起步也比较早，最早2004年开始了手机银行业务，目前联通已经在全国55个城市开展活动。移动支付成长的空间十分巨大，因为有部分人群只通过手机上网，而这个人群增长的潜力很大。电信企业整合力量迈向移动金融，整合各方面资源，把简单的支付业务提供者变成移动金融的提供者，相当于把24小时的在线银行开到每一个手机用户的手上。跟个人相关的所有的金融支付，不管是储蓄、支付还是其他业务，都是未来创新的空间。
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目前有关电子银行的犯罪主要集中在以下几个方面:
