网络银行的两种发展模式
网络银行自其成立起就得到了迅速的发展，据《在线银行报告》2000年11月资料显示，美国最大的100家银行已开展网络银行业务的就有83家。其他银行均有自己的主页和服务器。
1.信息技术的日渐成熟促进了网络银行的兴起,
计算机技术信息技术及网络技术的迅猛发展以及网络安全保密技术的不断完善为网络银行的发展打下了坚实的技术基础，牢靠的安全保障及完备的市场需求条件同时给金融业带来异常激烈的竞争。
信息处理技术自1945年在马萨诸塞理工学院的“旅风”计算机问世以来，在半个世纪的时间里得到突飞猛进的发展，它为银行业务处理自动化提供了坚实的基础。早在20世纪60年代，银行就已将计算机引人其业务领域，开发研制了一系列银行应用软件，使得数据输入、输出、审核、确认及账务处理效率大大提高。20世纪80年代，银行内部网络开始兴起，客户可以用专线连接上银行专用内部网络，用家中或公司的PC机便可传输和交换相关数据，ATM、POS机也开始普及使用。
信息处理技术的巨大发展带来信息传输技术的革命，数码技术一将任何形式信息转化为二进制数字信息的发展更是将有线电视、电话和电脑互相联网，而光纤光缆的大规模普及大大加宽了信息传输的带宽度。
20世纪80年代初，互联网技术在美国诞生，而20世纪90年代中期的互联网技术以不可抵挡的发展势头迅速成为人们获取信息必不可少的重要工具。瑞典、芬兰，挪威等北欧发达国家的上联网普及率都已超过50%。互联网在金融、远程医疗、远程教育、计算机配件销售、旅游、网上商店、网上书店及网络游戏等众多领域中都得到了广泛的应用。
互联网给金融服务业带来机遇的同时，也衍生了更为激烈的竞争，国内外银行及金融机构纷纷推出网络银行业务以在竞争中求得立足之地和更大的发展空间。网络银行的出现是银行为适应竞争作出的被动却必然的战略决策。在消费者需求变化迅速的年代，跟不上信息技术及网络技术的发展，银行金融服务公司就面临着淘汰出局的悲惨下场。
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网络银行服务大体上包括两类，一是传统银行业务网络化，即借助传统银行业务的品牌优势，迅速将这些业务搬上因特网及其他公用网络。
2.电子商务技术发展促进网络银行的兴起
电子商务是经济发展的一次新浪潮，它给世界各国经济带来新的机遇和挑战，尤其是对金融业产生了巨大的冲击。依据世贸组织的定义，电子商务是以现代信息技术，尤其是网络互联网技术为基础进行的生产、营销、销售和流通等活动。它不单单限于网上交易，还包括利用电子信息技术来解决问题、降低成本、增加价值和创造商机的一切活动。电子商务标志着企业与企业间、企业与消费者间，企业或消费者与政府间的信息流、物质流和资金流为核心的商务活动的各个环节都实现电子化、数字化，并且相互促进。
根据国际电信联盟2001年统计，2001 年全球电子商务营业额为3000亿美元，公司及居民在旅游、金融服务和电脑销售等方面的电子交易数额是1997年的6 ~24倍。据Jupiter统计显示，美国上网家庭中的12. 5%以上每年通过因特网进行7次采购。
电子商务中重要的环节是电子支付电子化，即支付过程和支付手段都电子化。而银行作为支付和结算的关键中枢机构，能否提供高安全、高效率的资金支付手段关系到电子商务交易的发展前景。由此，电子商务对银行业的发展提出了新的挑战，即适应电子商务的发展要求，建立相应的支付、信用体系。
电子商务的支付体系必须借助四通八达的网络将银行支付系统端口接到政府、企业、家庭和个人电脑终端。电子商务交易具有即时性，要求银行提供高效的在线服务，实现零时差的资金清算。电子商务交易将没有国界和距离概念，网络银行的“三A”特性正好适应了电子商务的这种发展趋势。
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