近距离移动支付技术案例
NTT DoCoMo的手机信用卡系统主要基于索尼的FeliCa非接触式芯片技术，用户在购物付款时只需将手机靠近读取终端即可。
一、第三方 POS 与移动支付关系分析。
1、竞争与协同发展。
2015 年以前在非现金线下交易时，以刷卡消费为主，POS 设备刷卡是人民群众习惯的支付方式，POS 交易能够占到总交易的 50%以上。随着电子商务的发展，线上支付规模形成，2013 年线上支付占比为 40%.2013 年以后，随着智能手机和 4G 网络的快速发展推动了移动支付市场的大发展。一方面，部分线上支付的交易转移到移动支付；另一方面，人民群众线下扫码的习惯形成也推动移动支付规模的增加。2017 年，线下银行卡交易占比为 32%,线上支付占比 13%,移动支付占比 55%,移动支付已经占到网络支付交易的 80%.市场调研的过程中多数客户倾向于智能 POS 的使用，智能 POS 很好的融合银行卡刷卡和扫码支付，智能 POS 一定程度上解决了银行卡收单和移动支付的竞争问题，智能 POS让移动支付的受理更加安全，移动支付让客户的 POS 消费变得更加快捷便利，双方呈现协同发展的趋势。
银联代表着传统的银行卡交易，支付宝和微信代表创新的移动支付，他们之间的关系代表着银行卡收单和移动支付的竞争关系，但实际上从我国的政策法规和监管要求他们之间关系更应该是上下交易渠道的关系。2002 年 3 月经国务院同意成立中国银联。中国银联是一家由中国人民银行批准设立的中国银行业合作组织。作为中国的第一家银行卡联合组织，位于我国银行卡产业的核心地位，对我国银行卡产业发展起着至关重要的作用，各银行使用银联跨行交易清算系统，可以实现各自系统间的相互连通，进而使银行卡能够实现跨银行、跨地区和跨境使用。中国银联属于银行卡发卡机构和清算组织，承担着我国银行卡发展的金融基础设施建设的职责。
支付宝、财付通（微信支付）是第三方支付机构，支付宝和财付通存在竞争关系，但由于支付宝和财付通扫码支付之前市场占有率 90%的绝对主导地位，市场地位无法撼动，其已经变相起到扫码支付的转接和清算功能，可以称为扫码支付的“银联”.市场上开展扫码支付的银行机构以及其它第三方支付机构已经成为支付宝和微信支付的市场推广机构，支付宝和财付通成为其它第三方支付机构的扫码转接通道，他们再直连银行，有一种和银联类似的作用存在，在支付交易转接上与中国银联形成直接的竞争关系，这与第三方机构存在的法理依据不符。
2017 年随着网联的成立，人行颁布《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》，人民银行对“断直连”要求的进一步实施，会形成通过银联和网联进行交易转接和清分的交易格局，微信和支付宝的所有交易都通过银联或网联转接，支付宝和微信与银联的关系也真正符合法理上的上下渠道转接关系，不过其他第三方支付机构为支付宝和微信支付的市场推广者这一格局没有改变，其他三方公司的 POS 可以融合线下刷卡和移动支付。
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移动支付是建立在移动支付系统基础上的一个移动数据增值业务，通过移动支付，移动用户可以通过手机就可以完成相关费用的支付。
二、主要POS业务公司分析。
（1）银联商务
银联商务是由中国银联于 2002 年 12 月成立设立的子公司，是一家专门从事线下、互联网以及移动支付的综合支付与信息服务机构，总部位于上海市。2018年 9 月底，银联商务已在全国除台湾以外的所有省级行政区设立机构，服务商户808.1 万家， 维护 POS 终端 902.1 万台，综合交易受理 59.9 亿笔、15.6 万亿元，目前是国内规模最大的综合支付服务机构之一。银联商务的企业特点：第一，国内成立时间较早的老牌第三方支付机构和专业化外包服务机构，是支付行业的标杆企业。银联商务业务全国发展，优质商户资源丰富，商户结构稳健，风控能力强，产品主要针对企业和公司商户。第二，由于规模大，体制不够灵活，近年来中层管理人员流动较大，商户服务相对滞后。
（2）拉卡拉
拉卡拉于 2005 年成立，以普惠、科技、创新、综合为企业管理理念，主要为个人和企业用户提供支付、征信、融资、社区金融等服务。拉卡拉是中国交易规模领先的收单企业，在第三方移动支付领域保持交易规模前几位。拉卡拉特点：①成立时间较早，全国发展业务，由于其前期注重广告宣传，客户的认知度较高，属于支付企业中的明星企业，产品较为丰富，公司客户和个人客户对等发展，商户机构相对均衡。②由于拉卡拉自身的企业特点，企业有一定的风险控制能力，但对客户的维护工作重视度不高，客户的维护工作有待提升。
综合以上分析，银联商务、拉卡拉基本第三方支付企业的典型代表，成立时间、企业发展历程、商户结构、风控能力、团队成员、产品特点都有各自明显的特点。银联商务抓优质商户的能力，拉卡拉均衡的发展理念是 其他 公司需要积极学习的地方。
（3）第三方合作机构上海点佰趣公司
上海点佰趣信息科技有限公司创立于 2006 年 2 月，是一家具有全国银行卡收单及专业化维护、增值服务和行业支付解决方案为一体的专业化第三方支付公司。点佰趣作为一家专业的第三方支付公司，为个人、小微企业、金融机构、行业客户和投资者提供金融支付服务。公司以业务创新和创新技术为基础，制定了标准化、规范化的服务体系，拥有后台管理、前台销售、集中运维、机具适配采购供应等一站式服务模式，满足市场上个性化的发展。目前已在全国成立 27 家分公司，业务区域覆盖全国。点佰趣特点：①属于支付行业的后起之秀，业务发展非常迅速，企业团队年青活力足。客户以个人用户发展多，产品以手刷为主。②由于点佰趣的发展过于迅速，目前产品较为单一，加上主打个人用户产品的发展思路，商户风险较大。
综合以上分析，银联商务、拉卡拉、点佰趣基本代表第三方支付企业的老中青三代，成立时间、企业发展历程、商户结构、风控能力、团队成员、产品特点都有各自明显的特点，都面临着不同的企业特点。其他 公司对于这些企业的研究和学习，对于企业后续营销策略的调整有着非常好的借鉴意义，银联商务抓优质商户的能力，拉卡拉均衡的发展理念，点佰趣富有朝气的人员团队都是 其他 公司需要积极调整的方向。
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移动支付系统有不同的分类，从技术角度来看，目前的比较有代表性的移动支付系统大致有四类，分别是基于SMS的系统、基于WAP的系统、基于I-Mode的系统、基于J2ME的系统。
