远距离移动支付的技术方案
移动支付根据支付的不同支付方式可以分为接触式支付和非接触式支付。
一、移动支付在欧州的发展
欧洲早期的移动银行业务主要采用WAP方式，但是由于技术问题没有得到很好的发展，而SMS方式由于操作简单得到了快速发展。随着欧洲移动通信向3G过渡，运营商更多地将移动支付的重点放在了流媒体、MP3 下载等业务上。
欧洲移动支付主要采用多国运营商联合运作的模式。在该模式中，金融机构是移动支付产业链的合作者，而不仅仅是参与者。目前欧洲已经有很多国家已经开始全面提供移动支付业务，包括法国、德国、瑞典、芬兰、奥地利、西班牙、英国等主要国家。欧洲移动支付的业务模式是通过无线应用协议、短消息业务、交互语音应答等接入方式来验证身份，因此多用于电子票务等。随着现场支付技术日趋成熟，欧洲电信标准协会认为基于NFC的手机支付功能将被集成到手机SIM卡内，并成为新的移动支付标准。
目前，在欧盟国家已经被广泛接受的移动支付商有Paybox、Vodafone, VISA 电子智能卡等。
1、Paybox
总部位于德国Raunheim的Paybox成立于2000年。Paybox的业务范围包括网络电子商务付款、个人对个人付款、付款至银行账户及移动支付。
2、Vodafone ( 沃达丰)
2002年，欧洲最大的移动运营商之一Vodafone宣布进人移动支付产业。Vodafone采用信用卡与借记卡来完成移动支付方案，Vodafone的使用者必须先在线注册成为会员，注册时需输人使用者的手机号码、使用者名称、密码与PIN码，通过辨认其移动装置，并在使用者购物消费时输入PIN码来确认与授权每一个交 易。Vodafone 移动支付分为MpayCard与M-payBill,前者是使用信用卡与借记卡的方式完成扣款交易，后者是利用手机账单的方式，将购物消费的交易金额记人手机账单中。
3、VISA电子智能卡
2007年，VISA针对移动支付的应用，为全球移动用户建立了统一的移动平台来支持移动支付服务，实现传送与付款相关的服务并促进金融机构与移动网络商之间的合作。此平台可灵活转换到目前现在已经存在的移动无线网络技术中，整合了全球移动无线技术与付款机制。目前，移动平台的最初版本是提出无线的移动支付方案，未来的版本将会包括远程付款及个人与个人之间的付款方案。
二、移动支付在美国的发展
1、PayPal
在美国，PayPal 的应用是人们关注的焦点。PayPal 原来就是一个电子支付业务提供商。PayPal提供的移动支付业务通过短信的方式不仅能购买数字产品，还能买真实的商品，并且提供货到付款服务。2006年4月，在线支付服务公司PayPal正式推出了基于短信服务的手机支付服务，使美国和加拿大的用户可以随时随地通过自己的手机进行支付。用户可以利用移动通讯设备进行支付、购物或者是慈善捐赠。借助PayPal手机支付的短信购买服务，用户只需以短信形式发送商品代码，即可购买CD、DVD、鞋、服装等商品。
2、Google Wallet
谷歌联合花旗集团、万事达卡、First Data和Sprint推出了Google Wallet (谷歌钱包)服务，该服务可帮助用户通过手机完成支付。谷歌希望借此建立一个开放式的商业生态系统，使用户通过NFC技术进行支付操作。Google Wallet 的操作十分快捷，用户仅需要通过手机进行几个简便的操作即可完成整个支付过程，且十分安全。
3、Square
Square几乎是风头最劲的移动支付企业，由Twitter 联合创始人之一杰克。多尔西( Jack Dorsey)在2009年底创立，目前Square每天处理300万美元的交易。Square 通过一个可以插入到iPhone耳机插孔中的小设备来进行操作，当信用卡在读卡器上划过时，就能通过一系列处理完成支付。
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RFID，即射频识别是一种非接触式的自动识别技术，又称电子标签，可通过无线电信号识别特定目标并读写相关数据，而无需识别系统与特定目标之间建立机械或光学接触。
4、FigCard
FigCard提供的服务与Square类似，消费者只需在智能手机上安装Fig应用即可享受移动支付服务，商家则需要将FigCard 的简易USB设备插入收银机或P0S机终端来接受支付。FigCard目前已被PayPal收购，两位创始人也加人到PayPal移动团队。分析认为，PayPal希望通过收购FigCard将支付服务与本地商家结合，并引人以PayPal为中心的销售系统。
5、Boku
Boku确实是一个手机支付商， 但它主要面向虚拟产品，因此从严格意义上讲并不能算真正的移动支付。这家公司在2009年便获得I 300万美元投资，目前总共募集了3800万美元资金。有数据称，其在全球范围内拥有16 亿用户。
6、Zetawire
Zetawire是一家小型的移动支付公司(仅有2~4名员工)，该公司拥有一项以终端对终端的方式进行支付的专利，似乎也正是因为这点被谷歌看中，并于2010年被谷歌纳入麾下。
7、苹果公司
苹果尚未推出其移动支付服务，但暗中已经进行了很多布局。苹果公司在2009年申请了在触摸屏中安装NFC天线以及其他一-些专利，在2010年，苹果公司还特意聘请了近场通讯技术专家担任手机业务产品经理。对苹果公司来说，移动支付服务的意义非凡。此外，有消息称，苹果已经开发出了一款面向小企业的支付终端原型机，能够扫描支持NFC的iPhone和iPad。
8、亚马逊
谷歌和苹果都加入了移动支付战局，巨头亚马逊自然也不甘落后。有消息称，亚马逊正考虑推出移动支付服务，允许用户在实体店里通过自己的手机来支付商品或者服务费用。显然，亚马逊希望将自己的业务拓展到线下交易，因为移动支付将会吸引更广泛的用户群。对亚马逊来说，NFC技术还可能应用于比价、扫描标签等多种场景。
9、Sprint
美国第三大移动运营商Sprint正打算通过移动支付来吸引更多的用户，除与谷歌合作外，Sprint也在积极构建移动支付网络。Sprint计划通过广告分成的方式获益。
10、Isis
Isis由美国三家电信巨头AT&T、T-Mobile和Verizon无线公司在2010年联合组建，它是一个全国性的移动支付网络，提供针对智能手机和近场通信的移动支付业务。Isis同样提供基于NFC的支付服务，消费者只需在商家的读卡器上晃动带有NFC芯片的智能手机就可以完成付款。考虑到它背后的三大巨头，Isis 的成功几乎只是时间问题。
三、前景与挑战
从日韩到欧洲，移动支付业务的发展步伐在不断加快。尤其是在日韩两国，移动支付业务日益走向普及，成为颇具发展潜力的业务增长点。有关电信业内人士称，2008年是移动支付应用的基础年，2009年就是移动支付的发展年。据最新的电信行业分析调查报告称，未来几年，全世界的移动支付应用将逐步替代现金或者信用卡、借记卡等支付手段，预计到2012年，将有360亿美元的交易通过移动非接触式方式进行支付。
作为世界第一大手机用户国，我国的手机用户已经突破9亿，目前的移动支付业务与产业模式也在逐渐成熟与清晰，各大运营商也推出了各具特色的移动支付业务。据最新的行业分析调查报告称，2009年上半年，我国手机支付用户总量突破1920万户，实现交易6268.5万笔，支付金额共涉及170.4亿元。以上数据表明，未来移动支付的发展前景无可限量，市场空间十分巨大。
移动支付以简单易行、避免现金交易等优点获得不少人的青睐，极大方便了用户“随时、随地、随身”完成支付的需求，也契合了当前“便捷、节约、环保”的发展趋势和服务理念。随着手机在中国的高度普及，以手机为终端，以无线通讯网络为基础，通过移动支付手段进行支付的移动电子商务市场空间广阔。不久的将来，移动电子商务必将成为人们首选的电子商务模式。
移动支付的前景广阔，但机遇与挑战共存。目前，移动支付主要分为两种应用模式，即远程支付和现场支付。其中，远程支付更多地是在线支付的延伸，通过手机网络完成之前在PC.上才能进行的在线支付操作;而现场支付则是有望取代刷卡结算的应用，用户仅需轻晃手机即可完成支付，而不必随身携带大量的现金和银行卡。传统在线支付所覆盖的人群有限，且应用场景单一。移动支付将解决这两个问题，为更多的消费者提供服务，并在更多的场景下完成支付。移动支付面临的挑战首先是多个商业链条如何避免混战。银行、银联、运营商、手机厂商、第三方支付等都已经加人战局，市场充满不可预见性。此外，来自国家的政策法规也将对移动支付的格局产生影响，还有就是来自商家的支持。移动支付必须要有商家的支持，如何快速打开局面，让商家支持这种交易模式也是一个问题。
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